[재무건전성 진단] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 26세 / 여성 상담 요청 드립니다.

질문자
2020. 09. 02. 23:24
성별 여성
나이 26세
직업 회사원
근로형태 근로소득자(4대보험)
결혼유무 미혼
월 수입 현황 200만원
월 부채 비용 0만원
월 고정 지출 비용 135만원
월 가용 자금 0만원
희망 상담 분야 재무건전성 진단

안녕하세요 지숭숭이입니다

매달 고정으로 나가는 비용은 아래와 같습니다.

연금저축 13만원

연금보험 50만원

주택청약 10만원

치아보험 3만 5천원

통신비 5만 5천원

보험 12만원

+펀드, 주식, 투잡 등을 조금씩 하고 있습니다.

+식비, 교통비, 문화생활 등을 하면 예금 적금이 어려움

줄이거나 늘려야 하는 것이 있다면 부탁드립니다.

보험 보장이나 금액은 조정하지 않는 선에서 부탁드려요


총 3개의 답변이 있어요.

프라임에셋/골든트리

안녕하세요?

아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자

전태욱AFPK입니다.

연금저축, 연금보험의 비중이 상당하신것으로 보아

노후대비에 대한 니즈가 높으신 것 같습니다.

장기 자금의 비중이 너무 높으면,

상대적으로 중기 단기목표 달성기간이 지연될 수 있습니다.

연금저축, 연금보험 상품군을 확정금리형으로 가입하신 것이 맞는지

주식, 펀드의 경우 목표 수익률에 맞게 운용되고 있는지

전반적으로 체크해보시면 좋겠습니다.

2020. 09. 03. 10:29
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    안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

    네, 지숭숭이님의 고정 지출 내역 확인했습니다.

    • 현재 고정비용 대비 여유자금 마진이 다소 좁은 것이 사실입니다.

    • 지출 항목 중에서는 연금저축, 연금보험 등 노후 대비 설계 비중이 높은 편입니다.

    • 식비, 교통비, 문화생활비용은 줄이기 어려운 만큼 추가 수입 확보 방안을 모색하시는 것이 좋겠습니다.

    • 장기적으로는 보험료 부담도 줄이기 위해 비용 효율적인 보험 상품 교체도 고려해보세요.

    꾸준한 추가 수입 창출과 지출 절감을 병행한다면 여유자금 확보도 가능하실 것 같습니다.

    2024. 03. 03. 23:22
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      KCGI자산운용

      안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

      * 연금보험보다는 연금저축 34만 원, IRP 25만 원 이렇게 해주시는 것이 더 좋으며, 보험은 '순수보장성 보험'으로만 가입하시고 저축성으로는 가입하지 않으시는 것이 좋습니다. 즉, 대체적으로 보았을 때 보험을 좀 조정해주셔야 할 것으로 보이며, 그 외에 투자나 비상금 조 통장(파킹통장이나 CMA 등)을 조금 더 구비하시어 이쪽으로 자산을 어느정도 할당해 주실 필요성이 있다고 판단되어집니다.

      2022. 12. 31. 00:40
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