세움인베스트 [대출 시리즈] 26.09.29 금융기관 대출 동향 (가계 주담대 한도 소진 임박)

안녕하세요

금융 계획을 세우고 자산의 가치를 바로 세우는 세움인베스트입니다.

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결론부터 말씀드리겠습니다.

지금 주택담보대출 시장은 '금리'가 아니라 '한도'가 관건인 시장으로 바뀌었습니다.

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9월 29일 기준으로 A·B·D은행과 A·B보험사는 이미 10월 기표분 접수가 마감(한도 소진)됐고,

나머지 금융기관 대부분도 "접수는 가능하지만 조만간 한도 소진 예상" 상태입니다.

11월 기표까지 시간이 남았다고 안심할 수 있는 상황이 아닙니다.

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왜 이런 일이 벌어지고 있는지,

금융기관별로 지금 금리와 한도가 어떻게 다른지 오늘 한 번에 정리해 드리겠습니다.

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왜 '금리'보다 '한도'가 더 중요해졌을까요?

배경은 가계대출 총량관리입니다.

금융기관들의 주택담보대출 경쟁 기준이 '누가 더 낮은 금리를 주느냐'에서 '누가 지금 물량을 받아주느냐'로 바뀌었습니다.

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이 때문에 금융사별로 10월 기표·11월 기표 마감 시점이 제각각 갈리고 있는 것이죠.

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정리하면 아래와 같은 공식입니다.

`(낮은 금리) + (한도 소진) = (그림의 떡)`

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아무리 금리가 낮아도 해당 금융사가 지금 물량을 받아주지 않으면 의미가 없습니다.

금리 표를 보기 전에 '지금 접수가 되는지'부터 확인하셔야 하는 이유입니다.

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은행별 주담대 금리·한도 소진 현황

은행연합회·각 금융사 홈페이지 및 관계자를 통해 확인한 내용입니다.

다자녀·전자계약 등 우대금리가 추가 적용될 수 있고, 세부 조건은 금융기관별로 다릅니다.

※ 참고사항

· 위 금리는 각 금융사의 대표 상품 금리이며, 실제 적용 금리는 개인의 신용도, 우대금리 조건(전자계약, 부수거래 등), 대출 실행 시점의 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

· 다주택자 대출 제한, 생활안정자금 한도 등 세부 정책은 은행별로 다르므로 대출 실행 전 반드시 상세 상담을 받으셔야 합니다.

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보험사별 주담대 금리·한도 소진 현황

은행연합회·각 금융사 홈페이지 및 관계자를 통해 확인한 내용입니다.

다자녀·전자계약 등 우대금리가 추가 적용될 수 있고, 세부 조건은 금융기관별로 다릅니다.

※ 참고사항

· 위 금리는 각 금융사의 대표 상품 금리이며, 실제 적용 금리는 개인의 신용도, 우대금리 조건(전자계약, 부수거래 등), 대출 실행 시점의 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

· 다주택자 대출 제한, 생활안정자금 한도 등 세부 정책은 은행별로 다르므로 대출 실행 전 반드시 상세 상담을 받으셔야 합니다.

보시다시피 A·B·D은행, A·B보험사는 이미 10월 기표분이 마감(한도 소진)됐고,

나머지도 대부분 '접수는 가능하지만 조만간 한도 소진 예상'입니다.

11월 기표까지 여유가 있다고 안심하기는 이릅니다.

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지금 왜 '한도 소진'이 이슈일까요?

가계대출 총량관리 때문입니다.

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금융기관들의 주택담보대출 경쟁 기준이 '금리'가 아니라 '물량 관리'로 바뀐 것인데요,

이게 바로 금융사별로 10월 기표·11월 기표 마감 시점이 제각각 갈리는 이유입니다.

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금리가 낮다고 해서 무조건 유리한 게 아니라,

그 금융사가 '지금 물량을 받아주는가'가 더 중요해진 셈입니다.

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사업자 대출(주거용·비주거용 부동산 담보) 금리 동향

가계 주담대와 달리, 사업자 대출 시장은 규제·쿼터·금리 여러 면에서 아직 여유가 있는 편입니다.

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각 금융기관 관계자를 통해 전달받은 내용 기준입니다.

개인 및 기업의 신용도, 우대금리 조건(부수거래 등), 대출 실행 시점의 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

1금융권은 LTV·금리 모두 안정적인 편이고,

2금융권으로 갈수록 LTV는 높아지되 금리 부담도 함께 커지는 구조입니다.

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금융기관 동향 정리

· 주택담보대출 (가계 매매자금)

지금처럼 '금리'보다 '한도'가 관건인 시장에서는,

'좋은 조건의 은행을 찾는 것'보다 '지금 물량을 받아주는 곳을 빠르게 선점하는 것'이 더 중요해졌습니다.

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· 주거용/비주거용 부동산 사업자 대출

가계대출보다는 규제·쿼터·금리 측면에서 아직 시장 상황이 나은 편입니다.

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이제는 "언제든 대출을 받을 수 있다"라는 생각보다,

"대출 쿼터가 있을 때 미리 선점한다"라는 관점으로 자금 계획을 세우셔야 합니다.

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대출은 결국 지금의 자금 부족과 내 집 마련이라는 목표 사이를 이어주는

'자금의 가교(Bridge)'와 같습니다.

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중요한 것은 조건표를 혼자 붙잡고 고민하는 것이 아니라,

내 상황에 맞는 조달 방법을 얼마나 빨리 찾느냐입니다.

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막막하게 혼자 판단하지 마시고, 편하게 문의해 주시기 바랍니다.

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이상

다음에도 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다.