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실비보험지급건에 관한 질문입니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.통원의료비 보상한도를 초과하는 의료비는 보상받을 수 없습니다. 실비보험상품의 질병 입,통원의료비 담보 특별약관에 의하면 피보험자가 이 특별약관의 보험기간 중 발생한 질병으로 병의원 등에 입원, 통원해 치료받은 경우 국민건강보험에 따라 피보험자가 부담하는 질병입원의료비와 통원의료비에 해당하는 비용을 가입금액 내에서 약관에 정한 방법에 의하여 보상하도록 하고 있습니다만 한도를 초과해서 보상받지는 못합니다. 통원의료비 담보 보상 의료비는 통원해 치료받은 상황에서 발생한 의료비를 보상하도록 되어 있습니다. 그리고 1건당 25만원 씩 연간 180일 이내에서 보상을 합니다. 총액이 4500만원입니다. 2세대 가입금액 5000만원 안쪽으로 보장한도를 정한 것입니다. 그래서 1일 보장한도 25만원을 초과하면 보장받을 수 없습니다. 그리고 2세대에서 통원의료비 공제가 중소병원 의원급이 1만원 대학병원 종합병원이 2만원인데요. 이것보다 낮은 금액이 6000원 의료비가 지출되면 이것 역시 보장받지 못합니다. 따라서 60만원중에서 25만원만 보장이 가능하겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.05.05
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MRI 실비보험 청구 서류가 궁금해요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.MRI 실비보험을 청구할 때에는 진료비 영수증, 진료비 세부내역서 외에도 질병코드가 들어간 진료확인서, 진단서와 같은 의사소견서가 있어야 합니다. 치료목적임을 증빙해야 하기 때문입니다. MRI는 치료목적이어야 청구가 가능하고 예방목적으로 청구한 경우에는 보상하지 않습니다. 따라서 MRI 실비청구시에는 진료비 영수증, 진료비 세부내역서와 함께 질병코드 들어간 진료확인서나 진단서가 있어야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.05.05
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실효된 보험 되살릴 수 있나요 궁금합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.그동안 냈던 보험료는 못 받습니다. 보험료 납입연체로 계약이 해지되면 새로운 계약을 체결하는 방법 이외에 다른 방법이 없다면 그것은 계약자의 부담을 가중시키는 문제가 발생합니다. 그래서 약관에서는 연체보험료를 납입하면 종전의 계약이 해지되지 않았던 것과 같은 효과를 발생시키는 부활제도를 두고 있습니다. 계약의 부활은 보험료의 납입연체로 계약이 해지되어 실효된 경우에 해지환급금을 받지 않았거나, 보험계약대출 등에 의하여 해지환급금이 차감되었으나 받지 아니한 경우 또는 해지환급금이 없는 경우를 포함해서 가능합니다. 계약자는 실효되거나 해지된 날로부터 3년 이내에 회사가 정한 절차에 따라 계약의 부활을 청약할 수 있고 회사가 승낙한 때 보험계약자는 부활을 청약한 날까지의 연체된 보험료에 평균공시이율 +1% 범위 내에서 각 상품별로 회사가 정하는 이율로 계산된 금액을더하여 납입하여야 합니다. 다만 금리연동형보험은 각 보험상품별 사업방법서에서 별도로 정한 이율로 계산한다고 약관 27조 1항에 나와 있습니다. 보험계약 부활을 하게 되면 책임개시와 계약 전 알릴 의무, 사기에 의한 계약의 취소, 위험선택인 승낙, 거절, 조건부 인수 등은 신계약과 동일하게 이루어지며, 계약이 부활되면 그 계약은 해지 이전 상태로 되돌아가는 것입니다.
보험 / 저축성 보험
25.05.05
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다이렉트 실손보험 가입해보신분께 질문드려요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.다이렉트 실손 보험 가입하기 전에 건강보험관리공단에 가서 최근 5년 내 의료이용 내역을 전부 출력해서 청약서에 고지사항에 빠짐없이 체크해야 합니다. 5년 이내에는 10대 중요질병에 대해서 고지해야 하고요. 수술을 했다면 수술에 대해서도 고지해야 합니다. 오류가 있거나 전부 밝히지 않으면 해당 보험사에서는 3년 내에 고지의무위반으로 해지할 수 있습니다. 보험계약 후에 사무직을 하다가 공장일을 한다면 직무위험도가 올라가기 때문에 그때는 또 통지를 해주어야 합니다. 직장을 휴직하고 있는 것은 고지하지 않아도 됩니다. 사무직에서 위험한 업무인 공장일이나 운전일을 한다면 알려야 합니다. 일일이 다 작성하는 것이 아니라 청약서에 3개월 내 사실이 있으십니까 예 아니오 5년 내 해당 사실이 있으십니까에 예 아니오에 체크를 하면 됩니다. 약관은 모두 읽어봐야 합니다. 약관에서 특히 보장되는 사항과 보장되지 않는 사항을 꼼꼼하게 잘 읽어보셔야 보험 청구할 때 잘 알고 대처할 수 있습니다. 신분증 내용은 당연히 기록을 해야 합니다. 신분증 없이 보험 계약은 되지 않습니다. 그것은 기본입니다. 정확하고 진실되게 한다면 문제 될 것이 없습니다. 그래서 5년 이내 건강보험관리공단에 있는 의료이용내역을 전부 출력하고 그것을 보고 해야 한다는 것입니다. 다만 5년이내 고지사항이나 3개월 내 고지사항 중에서 본인이 3년 동안 의료이용을 할 필요가 없는 사항이라면 고지의무를 하지 않더라도 보험 청구한 사실이 없는 경우에는 고지의무위반으로 보지 않기 때문에 그 부분에 대해서는 굳이 고지하지 않아도 되는 것은 있습니다.
보험 / 의료 보험
25.05.05
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일일통원한도 보는법좀 이게맞나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해당 내용은 일일 통원한도가 아니라 최소 의료비가 의원급의 경우에 1만원이라는 것이고 종합병원급은 1.5만원이 되어야 실손의료비 청구를 할 수 있다는 것입니다. 왜냐하면 공제 대상이 1만원과 30% 혹은 20% 중에 큰 금액을 공제하기 때문입니다. 1만원보다 적거나 많으면 공제할 돈이 없어서 환급받을 돈도 없게 되고 그래서 실손보험 적용이 안됩니다. 저 역시 KB 실손보험이라서 약관을 보면 일일 통원한도가 아니라 저렇게 공제 대상 금액 내지 최소 의료비 금액만 나와 있는 것을 확인할 수 있습니다. 4세대 실비보험에서 통원은 20만원 한도에서 실비보험이 지급이 됩니다. 입원의 경우는 1년에 5천만원입니다. 5천만원 한도를 다 사용하면 그 이후에는 면책기간이 지나서 다음해부터 실손보험을 사용할 수 있습니다. 면역주사는 3대 비급여로 적용합니다. 면역주사의 경우에는 4세대 실손에서는 변경된 약관에 의해서 식약처 허가사항에 맞게 처방되었는지와 의사 처방에 그에 맞게 되었는지 등을 적용해서 실비 지급여부를 판단하기 때문에 이 점을 잘 파악하고 실비청구를 해야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.05.05
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국민건강보험 휴대폰앱에서 피부양자상실신고를 했는데 다시철회할수있나요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.상실신고 내역을 취소하는 신고를 진행하면 됩니다. 취득취소 신고서를 작성해서 제출하면 됩니다. 취득 신고일로부터 90일 이후 취소하려면 서명과 취소 신고에 동의한다는 내용의 서류가 추가로 필요합니다. 사업장 정보와 가입자 정보를 기재하고 취득일자와 상실 일자가 동일하도록 작성하고 작성이 완료되면 관할 지사로 제출하면 됩니다. 그리고 앱에서 한다면 해당 서비스에 로그인 후에 자격상실신고 메뉴를 클릭해서 취득취소가 필요한 대상자 정보를 작성하면 되고요. 상실일자와 취득일자를 동일하게 하고 상실 부호는 취득 취소로 체크하면 된다고 합니다.
보험 / 의료 보험
25.05.05
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5세대 실비가 출시된다고 하던데 5세대 실비의 가입대상은 누구인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.원래의 정부 정책은 1세대, 2세대 표준화 1차 가입자까지 매입유도를 하고 잘 안되면 1세대 및 2세대 표준화 1차 약관을 5세대로 강제변경하는 정책을 추진하려고 했으나 지금은 하지 않고 각자의 선택에 맡기기로 하였고 1세대 및 2세대 표준화 1차 가입자 중에서 원하는 경우에 실손 전환제도를 통해서 5세대로 전환하면 됩니다. 5세대 실손은 올해 하반기 6월 정도에 출시될 것으로 보이고요. 6월에 실손 신규 가입자가 5세대 실손 가입 대상이 됩니다. 그리고 2세대 실손 표준화2차 가입자부터는 보험기간 15년이 지나면 재가입시점에 판매중인 실손보험으로 가입하기 때문에 재가입시점에 해당하는 2세대 표준화 2차부터 재가입시점에 있는 경우가 5세대 실손 가입자 대상이 됩니다. 4세대의 경우는 2021년부터 가입이 되었기 때문에 2026년 7월 1일이 지나서 재가입대상이 되면 그 시점에 판매중인 세대의 실손가입 대상자가 될 수 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.05.05
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고지 의무 기간 이전 수술 진단, 수술 예정 사실도 가입 시 고지해야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.수술을 받게 된 질병 진단사실이 있다면 고지를 해야 하는데요. 해당사실은 3개월 이내의 경우가 그렇습니다. 그렇기 때문에 고려해볼 사항은 7일 이상 치료, 30일 이상 약복용, 수술, 10대 질병 관련 의료행위입니다. 10대 질병의료 행위의 질병 진단으로 수술을 해야 하는 사항이라면 고지를 해야하고요. 10대 질병으로는 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸증, 당뇨병, 에이즈 및 HIV 보균 진단입니다. 이 질병에 해당하지 않는 질병의 경우에는 3개월이 지나면 고지의무가 없기 때문에 가입을 하셔도 됩니다. 청약서에는 3개월 내 해당사실이 있으십니까?에 예 아니오, 5년 이내 해당사실이 있으십니까? 예 아니오에 체크를 하면 되기 때문에 크게 문제는 없을 것입니다. 다른 질병의 경우에는 해당 수술이 해당 청구하려는 질병과 인과관계성이 있느냐에 따라 달라질 것입니다. 인과관계가 없다면 문제없이 가입할 수 있을 것입니다. 대신 보험가입 후 1년 이내에 수술로 보험청구를 하게 되면 보험 현장조사가 나올 수도 있는데 정확하게 고지했다면 문제 없습니다.
보험 / 의료 보험
25.05.05
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혹시 가족력이 있으면 보험이 비싸지나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험 가입시에 심사기준으로 가족력은 없으며 고지의무에 해당하지 않습니다. 그래서 보험료가 인상되거나 하지 않습니다. 가족력 때문에 염려가 되신다면 보험설계사를 통해서 암보험 보장을 강화하는 방식으로 보험설계를 받아보시면 되겠습니다. 암보험은 보험기간이 10년이며 가입가능연령은 15세 이상부터 75세까지입니다. 연령이 증가함에 따라 보험료도 크게 증가하며 특히 갱신형 상품을 선택한 경우에는 갱신시 보험료 변동이 큰입니다. 그리고 도덕적해이 발생가능성 때문에 일정기간의 면책기간으로 90일 이후에 보장이 되고요. 가입 후에 1년간 감액기간이라고 해서 가입금액의 50%를 지급합니다.
보험 / 의료 보험
25.05.05
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현재 세액공제되는 연금저축보험 6년째 가입중인데 배당금이 적리되었던데, 배당금은 왜 발생이 되는건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.배당금이 발생하는 이유는 보험사업에 따른 이익을 계약자에게 분배하기 때문에 발생합니다. 즉 유배당 상품의 보험들이 대체적으로 배당금이 발생합니다. 계약자가 받은 보험료로 보험사가 합리적인 경영을 한 결과 발생한 이익금을 계약자에게 환원해주는 것이 배당인데요. 계약자 배당의 종류로는 이차율배당과 사업비차배당이 있습니다. 이차율배당은 회사가 부담하는 이자비용보다 자산운용 수익이 많아 이익이 남는 경우이고요. 사업비차배당은 에정된 사업비보다 적게 써서 이익이 남은 때 생기고 위험률차배당은 예상했던 사고 발생보다 실제 발생한 사고가 적어 이익이 남는 경우입니다. 이런식으로 연금저축의 배당은 크게 연금개시전과 연금개시후로 나뉩니다. 연금 개시전 발생한 배당금은 증액연금으로 회사가 정한 이율로 이자가 더해져 기본연금과 동일한 방식으로 분할해서 지급하고요. 연금 개시 후 발생한 배당금은 가산연금으로 매년 보험계약 해당일자에 한 차례 지급됩니다. 다시 말해 유배당 상품의 경우 연금개시 여부와 상관없이 적립된 보험료를 굴려서 생긴 이익을 고객들에게 연 1회, 배당 형태로 다시 돌려준다는 것입니다. 결국 동일한 연금저축을 가입하더라도 매년 실시하는 배당금이 더 많은 보험사에 가입하는 것이 좋습니다. 그래서 연금저축보험을 가입하기 전에 보험사별 배당현황을 살펴보고 하는 것이 좋습니다.
보험 / 저축성 보험
25.05.05
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