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골전진담금은 왜 나오지 않는 건가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.어떤 사유로 인해 지급이 안된것인지는 저희로서도 알 방도는 없습니다.정확한건 우체국 보험 보상과에 직접 문의를 해보셔야 알 수 있습니다.다만 왜 안되었는가를 근본적으로 유추해보자면흔히 아시는 현X해상이나 삼X생명같은 보험사의 상품은 민영보험이라고 불립니다.그런데 이런 보험사가 아닌곳에서도 보험상품이 존재하는데지금 가입하신 우체국보험이나, 일부 금융중앙회에서 만든 공제보험, 교직원 보험 등정식 보험사가 아니나 보험상품을 판매하는 경우를따로 유사 보험이라고 칭합니다.우리가 보험을 보통 크게 걱정하지 않고 가입하는 이유는위에 말씀드린 민영보험의 경우 국가에서 금융감독원이라는 조직을 통해감독을 하고 있습니다.약관은 해석에 따라 여러가지 상황이 발생할 수 있는데기본적으로는 고객과 보험사가 손해사정을 하지만해석상 고객이 유리한데 보험사가 들어주지 않는경우는금융감독원에 민원을 거시면 정확히 결정을 해준다고 보시면 됩니다.그런데 유사보험은? 금융감독원 권한 밖에 있습니다.즉, 우체국이나 공제조합에서 이건 못준다 하고 우기면개인이 법적으로 싸워 이겨야하는 상황이 생기는데가능할까요?정말 말도안되는 억지라면 이길 수 있겠죠.그런데 대부분은 못이깁니다.보험사가 다르다해서 약관 내용이 크게 다르진 않습니다.9할은 동일하죠.왜 지급이 안되는지 부지급 사유서를 따로 요청해보시거나구두로 확인하시기 바랍니다.
보험 / 상해 보험
24.10.06
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보험을 가입을 할 때 실비는 필수다라는 말을 하던데 구체적으로 어떤 부분이 그렇다고 보시는 건지요 암보험이 필수다라는 사람도 있어요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비가 왜 필수라고 하느냐는다른 보험을 따져보면 간단합니다.암보험을 예시로 들어보죠보통 어느정도 연세가 있는 사람이 암진단비를 가입한다면1천만원당 보험료가 1.5만~2만 수준이 나옵니다.5천만원만 가입해도 보험료가 10만원 가까이나온다는 말이죠.딱 암이라는 범위에 한정되어서 말이죠.그런데 실비보험은 어떨까요?정말 일부분을 제외한 모든 질병, 상해에 대한치료비를 돌려받는 굉장히 광범위한 보험입니다.나라에서 만든 상품이기에 저렴할뿐 정상적인 보험상품이였다면보장이 많이 줄어든 현재 4세대 실손도20~30만원 보험료가 나와야 정상일겁니다.저렴하게, 하나의 보험만으로대부분의 경우를 보장받을 수 있다는 점에서실비보험은 기본적으로 가지고 있어야하는 보험이라고 볼 수 있습니다.그외의 보험에 대해서는 '무조건' '꼭' 있어야한다고 말씀드리지는 않습니다.하지만 보험이 없을 때 어떻게 되는지는 말씀드리죠.이 리스크와 보험료 부담을 상정했을때실비다음으로 준비해야하는데3대 진단비&치료비와 수술비보험이기에부가적으로 추천을 드리는 편입니다
보험 / 의료 보험
24.10.05
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보험의 면책기간이 궁금합니다..보통이요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.어떤 보험상품이냐에 따라 다릅니다.실손보험도 가입시기에 따라 면책기간 약관이 다릅니다만일반적으로는 암이나 치아보험의 가입후 보장까지의 면책기간을 보통 말씀하시는거죠.면책기간은 보통 가입하고 단기간내 고손해를 방지하기 위한 규정으로가입이후 일정기간만 지나면 면책기간이 종료되고 다시 생기지는 않습니다.갱신상품이여도 갱신시 면책 및 감액이 다시 발생하지는 않는다고 표기되어있습니다.
보험 / 재산 보험
24.10.04
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MRI비급여 실비 돈이 적게 나오는 이유 알려주세요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.언제가입하신 실비보험인지 알아야겠지만적게 받으셨다는것으로 미뤄보아 1~2세대 실손보험으로 보입니다.3~4세대 실손보험의 경우 3대 비급여 특약으로 MRI보장이 분리되어입통원 관계없이 70%를 돌려받게 되시는데1~2세대 실손보험은 입원이 아닌 통원으로 검사를 하게되면20~30만원 통원 한도에 걸려버려내가 5~70만원 이상 비용을 써도 한도가 부족해서 적게 받게됩니다.물론 3~4세대 자체도 70%만 돌려받다보니까10~20%를 돌려받는 타 보장에 비하면 적게 느껴질 수 있습니다.
보험 / 의료 보험
24.10.04
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보험약관대출은 비밀로 받아도 되나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험약관대출은 우리가 흔히 아는대출과는 결이 조금 다릅니다.기본적으로 질문자님의 자산인 해지환급금을 담보로 대출을 하는 것이다 보니신용과도 무관하고 갚지 않아도 문제되지 않습니다.대출로 잡히지도 않죠.다만, 18년도 이전 보증비용 부과형 상품이나 13년도 이전 강제적으로 적립보험료를 넣어야 했던계약이 아니라면 금액이 많지 않을 수도 있어요~
보험 / 저축성 보험
24.10.04
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보험을 해지 후에 재가입이 될까요!??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.당연히 가능합니다.기존계약을 해지한다해서 신규계약 체결에 전혀 영향을 끼치지 않기 때문에해지하시기 전에 정확하게 가입이 가능한지, 보장 및 보험료는 괜찮은지 잘 판단하여진행하시기 바랍니다.
보험 / 상해 보험
24.10.04
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쓰레기풍선에 정신적 피해를 보상받을 수 있을까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.현실적으로 어렵습니다.실제 자동차나 지붕에 떨어져서 물질적인 손해가 발생한 경우에도보상 방안이 없어서 개인이 손해를 떠안고 있는 상황에증명이 어려운 정신적 손해는? 사실상 답이 없습니다.질문자님이 직격으로 맞았거나, 타인이 직접맞는걸 눈앞에서 직관한다해도 달라지지 않습니다.이게 문제가 국가에서 이걸 배상해야할 이유가 없습니다.북한에 반발을 하더라도 무시하고 계속 오물풍선을 날리는데잘못이 국가에 있지는 않습니다.잘못은 북한에 있겠죠.그런데 북한한테 위자료 달라고 할 수 있을까요?당연히 못받습니다.최대한 피하는게 상책입니다...질문자님처럼 굳이 가서 만졌다가 피해를 보는 경우는개인보험 청구에도 문제가 생길 수 있습니다.
보험 / 상해 보험
24.10.04
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보험료를 계속 안 내면 어떻게 되나요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.1, 2개월차까지는 보험료를 내지 않더라도 보장이 가능합니다.하지만 3개월차 미납발생시에는 '실효'라는 상태로 전환되는데사람으로 따지자면 영양실조로 혼수상태에 빠졌다고 보면됩니다.미납한 보험료를 내면 다시 살릴 수 있는데혼수상태가 길어지면 깨어날 가능성이 낮아지죠?실효상태가 길어지면 그만큼 내야할 보험료도 늘어나고장기간 실효후 부활시에는 가입할 때 처럼 다시 병력을 고지해야해서부활이 거절될 수 있습니다.
보험 / 상해 보험
24.10.04
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1세대 실손보험의 특성을 알려주시기 바랍니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.일단 실손의료비보험의 개념부터 알려드리자면보험사는 기부단체가 아니라 이익단체이기 때문에 손해를 보는 상품을 만들지 않습니다.하지만 실비보험은 나라에서 제2의 건강보험으로서 만들고민영보험사에서 대판하는 방식이기 때문에보험사에 처음 판매된 2003년부터 현재까지 적자만 존재하는 불효자 상품입니다.그렇다보니 처음출시된 1세대부터 시작하여 현재 4세대를 거쳐보험료 및 보장을 낮춰 손해율을 감소시키는 방향으로 계속 변경되어왔습니다.그래서 1~3세대 실손보험은 이미 가입가능한 시기를 한참 지났기 때문에 가입이 불가능합니다.현재 판매되는 4세대 실손과 1세대 실손을 간단히 비교하자면4세대 실손은 20~30%를 공제하는 방면1세대 실손은 5천원만 빼면 100% 돌려받기에 보장금액이 어마무시하게 좋죠.하지만 1세대 실손은 13년도 이후로는 보장되는 한의원 비용은 처리가 불가능하고한도금액을 소진하지 않아도 일정기간 이후 해당 질병/상해가 면책되는 기간이 발생하기에장기 치료에 적합하지 않으며내가 청구를 하지 않아도 다른 사람들이 발생시킨 손해율을 가입자 전체가 감당하기 때문에보험료 갱신폭탄이 어마무시합니다.정말 아파서 보험금자체를 수백만원씩 타드시는분이 아니라면대부분 4세대 실손보험으로 전환하시는 편이죠.
보험 / 의료 보험
24.10.04
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4세대는 언제 나온 보험인지도 궁금하네요..
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.2021년도 7월 이후 가입하는 실비를 4세대 실손보험이라고 명합니다.3세대의 경우 급여 10%, 비급여 20%를 공제하였지만4세대는 급여 20%, 비급여 30%로 공제금액이 증가하였고,올해 7월부로 개인 비급여 청구금액에 따라 할증제도가 적용되어청구를 많이하게되면 갱신폭이 증가할 수 있습니다.물론, 청구금액이 다음연도에 감소한다면 할증이 없어지기 때문에영구적인 부담이 되지는 않죠.본인부담금이라는게 부담이 되겠지만실비라는 보험의 존재자체를 감사해야합니다.일반적으로 저런 보장을 보험사에서 이윤을 남기기 위해 만들었다면보험료가 수십만원은 나왔어야 정상이니까요.본인부담금을 두려워하기보다는 내가 직접 내야하는 부분을 커버하기 위한진단비, 치료비, 수술비등을 보충하시는게 중요합니다.
보험 / 의료 보험
24.10.04
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