안녕하세요 이예슬 전문가입니다.
Q. 은행에서 신용대출금액을 어떻게 산정하나요?
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.은행의 금리정책은 결국 기준금리가 기반이 됩니다. 일반적으로 은행금리라고 부르는 것은 기준금리와 가산금리(은행이 가산하는 금리)로 이루어져있다고 보시면 됩니다.한국은행이 정하는 기준금리에 가산금리를 더하는데, 은행은 기준금리를 통해 국가로부터 돈을 빌리며 다시 해당 자금을 대출할때 자신의 가산금리를 활용하여 수익을 창출합니다. 가산금리에는 취급비용, 신용원가, 상품이익, 우대금리 등이 포함되어 있다고 보시면 됩니다.
Q. 올라간 물가는 왜 떨어지지 않나요?
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.현재 강도높은 금리인상정책에도 불구하고 물가상승률이 떨어지지 않고 있는데, 결국 정책적효과가 나타나게 될 것이지만 한번 오르기 시작한 물가가 바로 잡히지 않는 현상이 계속되고 있습니다.영원한건 없겠지만 적어도 내년 상반기정도까지는 어느정도 상승을 염두해둬야하지 않을까 싶습니다.
Q. 집값의 하락과 금리와의 관련성?
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.결국 수요와 공급적인 부분들을 떠나 부동산 시장은 시간이 지나 감가상각이 이루어지면 가치가 줄어드는 일반적인 자산의 성향과는 달리 오히려 더 폭등을 하는 경우가 많이 있습니다.사람들이 느끼는 가치에 따라 가격이 변동되는 부분이 큰데, 경제정책적으로는 금리인상이 계속 이루어지고 있어 대출이자를 감당하지 못하는 일부 사람들이 급매물로 아파트를 던지기 시작했고, 이에 따라 시장분위기가 급속도로 냉각되어 매수자 우위시장이 형성되는 것입니다.부동산을 구매하고자 하는 누구라고 내일 더 떨어질 것 같은 부동산을 사지 않는 것이고 결국에는 초급매물에 대해서만 소화가 되고 있는 상황이 많이 발생하는 것입니다. (물론 강남 등 예외가 있습니다.)
Q. 은행은 왜 5천만원까지 보장해주나요?
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.본 금융기관이 예금등 채권의 지급정지 후 파산하게 되는 경우, 예금보험공사가 예금자 1인당 보호금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 최고 5천만원까지 보호합니다. 이는 1금융권이든지 2금융권이든지 동일하게 적용됩니다.각 금융기관별로 예금자 1인당 예금의 원리금 합계 5,000만 원까지 보호됩니다.사실 이것이 예금자에 대한 보호제도이지만 정확히 말하면 은행들의 줄도산이 유발될 수 있는 뱅크런을 막기 위한 제도입니다. (대량예금인출사태(大量預金引出事態))뱅크런이 발생하면 해당 은행 뿐 아니라 다른 은행들에도 타격이 있을 수 있기 떄문에 국가에서 은행의 예금을 5천만원까지는 보호한다는 내용이 있는 것이고, 이것이 결국 은행이 갚지 못한 돈을 국가가 갚아준다는 말이안되는 점도 있지만 그만큼 은행의 중요성이 높기 때문에 있는 제도라고 보시면 됩니다.
Q. 금융통화위원회에서 금리를 인상하면 주식시장이 하락하는 이유는?
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.기준금리가 인상되면 일반적으로 주식이나 코인 등의 자산가격이 하락하는 경향이 있습니다.이에 대하여 한국은행에서는 다음과 같이 안내를 합니다.기준금리 변경은 주식, 채권, 부동산 등 자산가격에도 영향을 미친다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 주식, 채권, 부동산 등 자산을 통해 얻을 수 있는 미래 수익의 현재가치가 낮아지게 되어 자산가격이 하락하게 된다. 이는 가계의 자산, 즉 부(wealth)의 감소로 이어져 가계소비의 감소 요인이 된다.따라서 주식 등의 경우에는 악영향이 미치게 되는 것입니다.