안녕하세요 이예슬 전문가입니다.
Q. 내년에도 대출금리가 계속 올라갈까요?
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.일반적으로 은행금리라고 부르는 것은 기준금리와 가산금리(은행이 가산하는 금리)로 이루어져있다고 보시면 됩니다.기준금리가 계속적으로 상승하면 대출금리는 오를 수 밖에 없는 구조인데, 인플레이션 상황으로 보았을때 적어도 내년 상반기정도까지는 지속적으로 기준금리가 오르지 않을까 사료됩니다.이에 따라 대출금리에도 조금 더 상승의 여파가 있지 않을까 싶습니다.
Q. 현재 금리가 더오르면 어떻게되나요
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.금리(金利, interest rate)는 빌려준 돈이나 예금 따위에 붙는 이자 또는 그 비율을 말합니다.금리변동의 효과는 여러가지가 존재할 수 있는데,한국은행에서 안내하고 있는 기준금리 변경(통화정책 효과의 파급)에 관한 내용을 안내드립니다.한국은행의 기준금리 변경은 다양한 경로를 통하여 경제 전반에 영향을 미친다. 이러한 파급경로는 길고 복잡하며 경제상황에 따라 변할 수도 있기 때문에 기준금리 변경이 물가에 미치는 영향의 크기나 그 파급시차를 정확하게 측정할 수는 없지만 일반적으로 다음과 같은 경로를 통하여 통화정책의 효과가 파급된다고 할 수 있다.금리경로기준금리 변경은 단기시장금리, 장기시장금리, 은행 예금 및 대출 금리 등 금융시장의 금리 전반에 영향을 미친다. 예를 들어 한국은행이 기준금리를 인상할 경우 콜금리 등 단기시장금리는 즉시 상승하고 은행 예금 및 대출 금리도 대체로 상승하며 장기시장금리도 상승압력을 받는다. 이와 같은 각종 금리의 움직임은 소비, 투자 등 총수요에 영향을 미친다. 예를 들어 금리 상승은 차입을 억제하고 저축을 늘리는 한편 예금이자 수입 증가와 대출이자 지급 증가를 통해 가계의 소비를 감소시킨다. 기업의 경우에도 다른 조건이 동일할 경우 금리 상승은 금융비용 상승으로 이어져 투자를 축소시킨다.자산가격경로기준금리 변경은 주식, 채권, 부동산 등 자산가격에도 영향을 미친다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 주식, 채권, 부동산 등 자산을 통해 얻을 수 있는 미래 수익의 현재가치가 낮아지게 되어 자산가격이 하락하게 된다. 이는 가계의 자산, 즉 부(wealth)의 감소로 이어져 가계소비의 감소 요인이 된다.신용경로기준금리 변경은 은행의 대출태도에 영향을 미치기도 한다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 은행은 차주의 상환능력에 대한 우려 등으로 이전보다 대출에 더 신중해질 수 있다. 이는 은행대출을 통해 자금을 조달하는 기업의 투자는 물론 대출자금을 활용한 가계의 소비도 위축시킨다.환율경로기준금리 변경은 환율에도 영향을 미치게 된다. 예를 들어 여타국의 금리가 변하지 않은 상태에서 우리나라의 금리가 상승할 경우 국내 원화표시 자산의 수익률이 상대적으로 높아져 해외자본이 유입될 것이다. 이는 원화를 사려고 하는 사람들이 많아진다는 의미이므로 원화 가치의 상승으로 이어진다. 원화 가치 상승은 원화표시 수입품 가격을 하락시켜 수입품에 대한 수요를 증가시키고 외화표시 수출품 가격을 상승시켜 우리나라 제품 및 서비스에 대한 해외수요를 감소시킨다.⇒ 이러한 여러 경로를 통한 총수요, 즉 소비·투자·수출(해외수요)의 변동은 다시 물가에 영향을 미친다. 예를 들어 금리 상승으로 인한 소비, 투자, 수출 등 총수요의 감소는 물가 하락압력으로 작용한다. 특히 환율경로에서는 원화 가치 상승으로 인한 원화표시 수입물가의 하락이 국내 물가를 직접적으로 하락시키는 요인으로 작용한다.기대경로기준금리 변경은 일반의 기대인플레이션 변화를 통해서도 물가에 영향을 미친다. 예를 들어 기준금리 인상은 한국은행이 물가상승률을 낮추기 위한 조치를 취한다는 의미로 해석되어 기대인플레이션을 하락시킨다. 기대인플레이션은 기업의 제품가격 및 임금근로자의 임금 결정에 영향을 미치기 때문에 결국 실제 물가상승률을 하락시키게 된다.
Q. 주식투자 은행이자??? 어디가 나을까요
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.현재 국내를 비롯한 세계적 상황이 인플레이션 등 좋지 못한 상황입니다.미국이나 우리나라의 기준금리 인상 등 자산가격에 악영향을 미치는 정책이 나오고 있어 추가적인 하락이 이루어질 가능성이 높으며 투자에는 유의하여야 하며, 현금보유 비중을 높이는 것은 좋아 보입니다.다만, 장기적으로 보았을때 어느정도 저평가 구간으로 진입한것으로 보여 여유가 되시는 한도 내에서는 분할 매수를 진행하는 것도 나쁘지 않아보입니다,.
Q. 실업급여 부정수급자 아직 많은가요!?
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.실업급여에 대한 부정수급 문제는 아직까지도 존재하는 것으로 보입니다.https://www.ytn.co.kr/_ln/0103_202210251455156970처벌수위는 사안에 따라 다를 수 있어보이는데, 공모형 부정수급, 최근 3년 내 부정수급 및 처벌받은 경우 등에는 형사처벌이 대상이라고합니다.https://www.hidomin.com/news/articleView.html?idxno=487899
Q. 미 연준은 어떤 역할을 하는 기관인가요?
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.우리나라의 한국은행과 같이 미국의 중앙은행 역할을 하는 것이 바로 연방준비제도(Federal Reserve System, 보통 Fed라 줄여 부름)입니다.KDI의 내용에 따르면 FED는 다음의 역할을 수행합니다.참고하시기 바랍니다.https://eiec.kdi.re.kr/material/clickView.do?click_yymm=201512&cidx=1324우리나라의 한국은행의 금융정책적 방향이 매우 중요하듯이 FED도 마찬가지입니다.특히나 FED는 미국내의 주요 정책방향이 결정될 수 있기 때문에 전세계적인 영향을 미칠 수 있을 것입니다.