[금융상품투자 설계] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 31세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다

노후를 위하신다면 가입하시는것이 맞다고 생각이되며

근로소득자 연말정산 을 생각하셔서 연금저축 가입하셔도되나 추후 연금시 세금을 안내시는 방향으로 연금보험을 추천드립니다

금액은 부담이 되지않은선에서 일단 15만원 정도하시고 여력되시는 범위내에서 추가납입하시는것이 좋아보입니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

재무 계획을 세우는 것은 중요한 일입니다. 초보자라면 기본적인 개념과 시작점을 알고 시작하는 것이 좋습니다.

1. 금융 지식 습득:

금융 및 재무 관련 기본 개념을 습득하는 것이 중요합니다. 책이나 온라인 강의를 통해 기본적인 금융 용어와 투자 전략에 대해 학습해보세요.

2. 금융 목표 설정:

자신의 재무 목표를 설정하세요. 금융 자유, 노후 준비, 부의 유산을 남기기 등 각자의 목표가 다를 것입니다.

3. 투자에 대한 고려:

• 주식 투자: 주식 투자는 수익이 높을 수 있지만, 리스크도 높습니다. 초보자라면 주식 시장에 대해 충분한 지식을 습득하고, 점진적으로 투자하는 것이 좋습니다.

• 적금: 적금은 안전하고 안정된 수익을 얻을 수 있습니다. 월 30만원을 넣고 있으시다면 금액을 늘려도 좋을 것입니다. 하지만, 적금만으로는 수익이 제한적일 수 있습니다.

• 연금저축 또는 연금보험: 연금은 노후에 대비하여 재정적인 안정을 가져다 줄 수 있는 좋은 방법입니다. 연금저축이나 연금보험을 통해 저축을 시작하는 것도 좋은 선택일 수 있습니다.

4. 보증금 대출 관리:

대출 이자를 줄이기 위해 대출 상환을 계획하세요. 만약 금융 상황이 허락한다면 대출 상환 금액을 늘리는 것도 고려해보세요.

5. 생활비 관리:

월세, 관리비, 보험료 등의 생활비를 재정적으로 관리하여 투자나 저축에 활용할 수 있는 여력을 만드세요.

6. 금융 상담:

개인의 상황과 목표에 맞는 금융 상품을 선택하기 위해 금융 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 자신의 상황에 맞는 투자 전략을 세울 수 있을 것입니다.

마지막으로, 금융에 대한 지식을 지속적으로 습득하고, 자신의 목표에 따라 적절한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 하지만 어려운 결정을 내리기 전에는 전문가의 조언을 듣는 것이 현명합니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.

* 연금저축 세액공제 최대 한도(월 34만 원, 연 400만 원 - 세제 개편 확정시 월 50만 원, 연 600만 원)만큼은 불입해주셔야 하고, IRP(개인퇴직연금) 역시 추가적으로 300만 원(월 25만 원)을 불입하시어 세액공제 최대 한도는 채워주시는 것이 좋습니다. (* 단, 내시는 세금 자체가 원체 적다면 금액을 어느정도 하향 조정해서 불입해주시면 됩니다.)