[은퇴 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 33세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요. 조장우 AFPK입니다.

어느정도 파악은 되나 저축과 월세등은 분리해서 생각해주셔야 합니다.

저축은 적금 예금 채권 등 현금성자산과 대출금상환정도가 저축으로 보시면 좋을듯 합니다.

월세는 내가 저축하는것이 아닌 임대인에게 주고 사는것이므로 지출로 빼두셔야 합니다.

그리고 요즘에는 휴대전화로 티비가 시청이 가능하기때문에 꼭필요한것이 아니라면 안보시는방향으로 해도 무방할 듯합니다.

당시 금리가 저금리 시기이기때문에 적금이 아니었을 수도있지만 지금의 예적금 채권금리가 매우 높기때문에 매력적인 투자라고 볼 수있습니다.

지출을 다소 더 줄일 수있는 방향으로 재무설계를 진행하시고

미리 보험같은것은 월 소득의 5~10프로 내에서 가입을 해주시는게 좋습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

270-370만원의 세전 월수입과 170만원의 적금, 그리고 215만원의 고정지출이 있다고 하셨습니다.

현재와 같은 저금리 상황에서 적금만으로 재테크를 하기에는 한계가 있습니다. 다음과 같은 방안을 제안드리겠습니다.

1. 적금 이외에 주식, ETF와 같은 위험자산 투자 비중 늘리기. 30% 정도가 적정

2. 변액보험, 연금보험 등 저금리 시대에 유리한 보험 상품 활용하기

3. P2P 대출, 실물형 펀드 등 대체투자도 검토해 볼 필요가 있음

4. 부동산(실수요 중심)도 중장기적인 자산증식 방법 중 하나

위험 관리하며, 다양한 상품 활용하는 포트폴리오 구성이 필요합니다. 전문가와의 상담도 도움이 될 것입니다.