[은퇴 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 29세 / 여성 상담 요청 드립니다.

질문자
2021. 02. 16. 23:06
성별 여성
나이 29세
직업 학원강사
근로형태 근로소득자(4대보험)
결혼유무 미혼
월 수입 현황 300만원
월 부채 비용 0만원
월 고정 지출 비용 150만원
월 가용 자금 50만원
희망 상담 분야 은퇴 설계

5년차 학원강사로 일하고 있습니다.

학원강사는 특히 여자학원강사는 일을 할 수 있는 나이대가 상대적으로 짧아서 노후가 고민이 됩니다.

현재 4대보험적용으로 월급을 받고있고 절반정도 저축을 하고있는데 노후를 위한 자금을 은행(예적금)+보험(종신)+주식에 투자하고있습니다 예적금 비율을 최소로 하고 종신보험 추가납입을 활용하여 현금을 보유하고 나머지 비용을 주식의 비율을 높이려고합니다

제 노후 포트폴리오에서 주식의 비율을 어느정도해야할까요 현재 주식은 안전추구형으로 운용중입니다


총 2개의 답변이 있어요.

보험대리점

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

일단 종신보험은 저축성상품이아니기에 추가납을 통한 장기저축은 지양하시면 좋을것같다는 의견을 드리구요

노후보장목적이고 종신가입한지얼마안되셨으면 해지하고

차나리 연금보험을 가입하시고 추납을 하시는게 낫지않을까싶네요

주식비중은 개인성향에 따라다르겠지만 장기투자목적이시면 우랑주위주의선택과 20퍼센트 미만으로 하고

차나리 ETF로 주가연동되는 곳에 투자하시는것도 고민해보세요

2021. 02. 18. 00:44
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    안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

    노후를 위한 포트폴리오를 구성할 때는 여러 가지 요소를 고려해야 합니다. 여러 자산 클래스에 걸쳐 분산된 포트폴리오를 가질 때 위험을 분산하고 수익을 극대화할 수 있습니다. 주식은 높은 수익률을 가져다 줄 수 있지만, 변동성이 크기 때문에 적절한 비율로 투자하는 것이 중요합니다.

    여러 요소를 고려하여 적절한 주식 비율을 결정할 수 있습니다.

    1. 투자 목표와 기간: 노후를 위한 자금을 마련하기 위해서는 목표 금액과 필요한 기간을 고려해야 합니다. 목표 금액에 대한 예상 수익률과 투자 기간에 따라 적절한 주식 비율을 결정할 수 있습니다.

    2. 자신의 투자 성향: 안전추구형으로 주식을 운용하고 있지만, 투자자의 성향에 따라 위험을 감수할 수 있는 정도가 다릅니다. 높은 위험을 감수할 수 있는 경우에는 주식 비율을 높일 수 있습니다.

    3. 나이와 노후 계획: 노후에 가까워질수록 주식 비율을 줄이고 안정적인 자산으로의 전환을 고려해야 합니다. 노후 생활을 위한 자금을 안전하게 보호하기 위해 주식 비율을 줄이는 것이 일반적입니다.

    4. 금융상황과 경제 상황: 현재의 금융 상황과 경제 상황을 고려하여 투자 결정을 내려야 합니다. 예를 들어, 경기 하강시에는 안정적인 자산에 비중을 두는 것이 현명할 수 있습니다.

    주식 비율은 개인의 상황과 선호도에 따라 다를 수 있지만, 노후를 위한 포트폴리오에서는 일반적으로 안정적인 자산에 더 많은 비중을 두는 것이 현명합니다. 따라서 주식 비율을 10%~30% 정도로 설정하여 안정성을 유지하는 것이 좋을 수 있습니다. 하지만, 자신의 상황과 목표에 따라 적절한 비율을 결정하는 것이 중요합니다. 최종적인 결정은 금융 전문가와의 상담을 통해 내리는 것이 좋습니다.

    2024. 03. 17. 23:30
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