[부동산 설계] 월 수입 220만원 / 근로소득자(4대보험) / 28세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다.

보험은 소득대비 8 ~ 10% 이내로 부담없이 가입하되, 충분한 보장으로 설계하고 최대 100세까지 보장을 받으면 좋습니다.

부동산 투자를 위해서는 목돈이 필요하고, 부족한 돈에 대해서는 대출을 받아야 합니다.

대출에 대한 상환계획도 합리적으로 세워야 합니다.

그러면 자본이익도 기대할 수 있습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.
네, 사회초년생이시라 재무관리의 기초를 닦는 것이 중요한 시기입니다.

먼저 수입과 지출을 정확히 파악하는 것부터 시작하세요. 여기에 필요 이상의 지출이 없는지 점검하고, 생활비 이외의 추가 저축 여력을 찾아보세요.

다음으로는 저축된 돈을 어떻게 운용할 것인가 하는 전략이 필요합니다. 일반 예금보다는 정기예금, 주식투자연계저축계좌(ISA)를 활용하는 것이 좋습니다.

나아가 ETF나 주식과 같은 실물자산 투자도 점진적으로 시도해보세요. 위험 분산의 원칙에 기초하여 투자 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.

이렇게 작은 시작을 해나가다보면 수년 내에 여유로운 재무생활 기반을 마련할 수 있을 것입니다. 행복한 삶을 위한 첫 걸음, 함께 가요!