[금융상품투자 설계] 월 수입 400만원 / 근로소득자(4대보험) / 50세 / 남성 상담 요청 드립니다.

질문자
2022. 02. 01. 14:29
성별 남성
나이 50세
직업 직장인
근로형태 근로소득자(4대보험)
결혼유무 미혼
월 수입 현황 400만원
월 부채 비용 200만원
월 고정 지출 비용 150만원
월 가용 자금 50만원
희망 상담 분야 금융상품투자 설계

건강보험료 : 15만원

상환부채 : 200만원

카드값 : 150만원

저축 : 70만원

각종 공과금 및 관리비 : 10만원

자동차세 연 : 40만원

생활비 : 30만원

현재 부채 상환 금액이 굉장히 많습니다.

금융상품투자와 재무건전성을 진단받고 싶습니다.


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총 1개의 답변이 있어요.

시칠리안 프로퍼티스

안녕하세요. 이준철 AFPK입니다.

정보를 주셔서 감사 말씀 드립니다. 

재무건전성 진단에 앞서서 한가지 말씀드리면 윌 수입현황과 지출 그리고 가용자금의 대차대조표를 좀더 꼼꼼하게 맞춰보셔야합니다. 근로소득자이기 때문에 건강보험료는 소득(월급에서 회사+근로자 원천징수)에서 원천징수 됩니다. 때문에 따로 지출로 체크 안하셔도 될 것 같습니다. 혹시나 부양가족 중에 소득이 적음에도 불구하고 건강보험료를 따로 납입하고 있다면   직장가입자로 전환해 보시길 바랍니다. 

말씀하신 것처럼 상환부채가 200만원으로 소득대비 굉장히 많습니다. 상환부채의 세부 내용이 주택관련 인지, 생활비 관련 부채인지 확인할 필요가 있으며, 이자상환비용인지, 원리금상환비용인지 정보를 알아야 좀더 세부적 상담이 가능할 것 같습니다. 카드비용 또한 고정지출과 변동지출로 나누어서 세부적으로 분류해보시길 바랍니다. 이과정에서 줄일 수 있는 소비를 파악하고 조금씩 줄여나가시길 권장 드립니다.  
가용자금 월 70만원으로 저축중에 계십니다. 연령이 50세이기 때문에 노후를 준비하셔야 하는 때 입니다. 직장근로자면서 연금수령이 가능한 만55세(국민연금 수령은 만65세)가 얼마 남지 않으셨기 때문에 연금저축계좌를 통해서 강제적 기능과 절세를 할 수 있는 저축을 하시길 권장드립니다.  


개인연금

현재 가용자금 70만원 중 일부를 개인연금(연금저축펀드)에 불입하시길 권장드립니다.

직장인의 경우 연 700만원 까지 세액공제(13.2%~15.4%) 세제혜택도 있습니다.

월 58~59만원 적립하시면서 운용하시길 권장드립니다.

*연금저축펀드(연 400만원) + IRP(개인퇴직연금계좌, 연300만원)

만55세 까지 강제적 저축이 가능하기 때문에 노후를 조금은 준비하실 수 있습니다. 

연금에 대한 자세한 내용을 링크해 드렸습니다. 참고 부탁드립니다.

https://post.naver.com/viewer/postView.naver?volumeNo=33216067&memberNo=2066705

추가 질문사항이 있으신 경우,

‘아하커넥츠’ 재무설계 (이준철 재무설계사)

https://connects.a-ha.io/experts/4b2c00b47c92d9beafbc5d723440e956/products?categoryId=248

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6개의 상담목록이 있으니 활용 부탁드립니다.

시간적 여유를 가지고 장기 목표를 세워보세요.

# 재테크에서 가장 중요한 것은 목표와 습관입니다.

투자에 대해서 공부를 하신다면

3개의 책을 추천 드립니다.

  1. 부자아빠가난한아빠 - 로버트기요사키

  2. 돈의속성 - 김승호

  3. 투자는 심리게임이다 - 앙드레코스톨라니


소망하는 꿈을 꼭 이루시길 기원합니다. 감사합니다.

2022. 02. 02. 11:39
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