[금융상품투자 설계] 월 수입 650만원 / 근로소득자(4대보험) / 40세 / 남성 상담 요청 드립니다.

질문자
2023. 11. 19. 22:11
성별 남성
나이 40세
직업 직장인
근로형태 근로소득자(4대보험)
결혼유무 기혼
월 수입 현황 650만원
월 부채 비용 150만원
월 고정 지출 비용 350만원
월 가용 자금 150만원
희망 상담 분야 금융상품투자 설계

현재 월 150정도의 여유자금이 있습니다.

여윳돈은 모두 주식투자에 넣고 있는데 좀 불안한감이 있어서요.

어떻게 관리 하는게 좋을까요?

요즘 금리도 높던데 예적금 비중을 좀 높이는게 좋을까요?


총 6개의 답변이 있어요.

유커넥트

안녕하세요. 조형근 AFPK입니다.

금리가 높은시기라 예금도 좋디만 장기물 국채 투자도 좋습니다. 소액으로 채권 현물거래는 어려움이 있을 수 있으니

펀드나 ETF를 활용하여 적립식 매수 검토해 보시기 바랍니다

2023. 11. 20. 08:28
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    현대엔지니어링

    안녕하세요. 김정석 AFPK입니다.

    상대적으로 여유자금이 많으신 편에 속하시나, 여유자금 모두를 직접 투자의 방식으로 투자하는 것은 추천 드리지 않습니다. 투자성향 상 50% - 60%를 직접 투자 하시고 30%는 40% - 50%는 예적금을 통해 기초 자산형성을 기여하시는 것이 좋겠습니다.

    2023. 12. 07. 08:33
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      한국포스증권/한화라이프랩

      안녕하세요. 이원복 투자자산운용사입니다. 여유자금 150만원을 어떻게 운용하시는 게 좋을지 문의하셨습니다. 그러나 이에 앞서 몇가지 점검해야할 사항이 있습니다.

      1. 보유하고 계신 목돈의 규모(비상자금 등의 용도)

      2. 자가주택 보유 여부(주거비용 지출 문제)

      3. 가족구성원의 보장상품 가입여부(만일의 상황에 대비한 가계 안정성 문제)

      4. 노후대비 연금준비 상태(퇴직금 및 개인연금 등)


      위의 내용들이 다 고려되어야 정확한 상담을 드릴 수 있으나, 일단은 위의 사항들에 대한 내용을 배제하고 오로지 자금운용(재테크) 차원에서만 말씀드리겠습니다.


      1. 주식투자 경험이 많으신가요? 주식투자로 수익을 내고 계시나요? 만일 그렇다면 최근의 장세에서는 지금처럼 주식투자에 올인하셔도 좋을 듯하네요. 앞으로 1~2년은 좋은 장세가 예상됩니다. 그러나 만일 주식투자 경험이 적거나 자신이 없으시다면 개별주식 투자는 권하지 않으며, 하시더라도 소액으로만 하시기 바랍니다.

      2. 주식보다는 안정적이고 예적금보다는 수익성이 좋은 투자상품으로 ETF를 권해드립니다. 미국이나 한국의 주가지수에 연동하는 ETF를 매달 꾸준히 사모으신다면 중단기적 수익은 물론 중장기적 자금을 마련하시기에도 용이합니다. 주식에만 투자하시기보다 일정부분은 ETF에 투자하시는 것을 권유드립니다.

      3. 그리고 최근 고금리 상황을 이용하여 여유자금의 일정부분에 대해서는 예적금상품을 이용하시기 바랍니다. 이때에도 만기를 6개월부터 수년에 이르기까지 여러 개의 상품으로 나누어 가입하시면 이벤트성 단기 초고금리상품과 중기 고금리상품들을 골고루 활용하실 수 있습니다.


      각 상품별 비중은 개인별로 차이가 있으므로 구체적으로 말씀드리지 않았습니다. 도움이 되셨기 바랍니다^^

      2023. 11. 21. 07:46
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        생명보험 자산운용팀

        안녕하세요. 김윤식 AFPK입니다.

        여유자금을 모두 100% 주식과 같은 투자자산에 투자하시는 것은 높은 수익률을 추구할 수 있으나 상대적으로 위험한 투자방법입니다. 개인적으로는 투자금액의 50%수준만 위험자산에 투자하시고 나머지 50%는 예금이나 적금을 가입하시는 것을 추천드립니다. 요즘은 금리가 높아서 예적금도 상당히 높은 수익률을 추구할 수 있습니다.

        2023. 11. 20. 09:05
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          바른재무설계

          안녕하세요. 정원준 AFPK입니다.


          모두 한가지 자산에 집중되는 것은 투자위험을 관리할 수 있는 방법이 없습니다. 본인 위험프로파일을 반영한 포트폴리오를 구축해서 관리하시는 것을 추천드립니다.

          2023. 11. 19. 23:59
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            서울영테크 재무상담사

            안녕하세요. 경제·금융전문가 조유성 AFPK 입니다.

            ✅️ 주식의 비중을 조금 줄여주시고 펀드나 ETF 등 간접투자의 비중을 늘리셔서 변동성을 줄여 주실 필요성이 있겠으며, 말씀해 주신 것과 같이 안전자산에 속하는 예,적금이나 채권, 금의 비중을 일정 부분 가져가시어 충분한 분산투자를 해주셔야 하겠습니다.

            2023. 11. 19. 23:35
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