[금융상품투자 설계] 월 수입 240만원 / 근로소득자(4대보험) / 26세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

고정 지출과 투자 계획을 고려할 때, 현재의 재정 상황을 살펴보고 향후 목표에 맞게 적절한 선택을 하는 것이 중요합니다.

1. 적금 또는 예금: 현재 가지고 계신 적금 50만원을 자유적금 우로 전환하거나 새로운 예금을 만드는 것은 좋은 선택일 수 있습니다. 그러나 적금이나 예금은 상대적으로 안전한 투자 방법이므로, 재정 목표와 리스크 허용도에 따라서 결정해야 합니다.

2. 주식 투자 공부: 주식 투자에 관심을 가지고 있고, 투자를 공부하고자 한다면 200만원을 주식 투자에 활용하는 것도 좋은 선택일 수 있습니다. 그러나 주식 투자는 높은 수익을 기대할 수 있지만 동시에 리스크도 높으므로 신중한 판단이 필요합니다. 투자 전에 충분한 연구와 공부를 하고, 투자에 필요한 지식과 경험을 쌓는 것이 중요합니다.

3. 금융 자산 관리: 현재 자산의 상태를 고려할 때, 금융 자산을 다양화하여 리스크를 분산시키는 것이 중요합니다. 예를 들어, 적금이나 예금과 같은 안전한 투자와 함께 주식 투자와 같은 고위험 고수익 투자를 조합하여 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

마지막으로, 투자 결정을 내릴 때 자신의 재정 상황, 투자 목표 및 리스크 허용도를 고려하는 것이 중요합니다. 주식 투자를 고려하는 경우, 투자를 시작하기 전에 투자에 관한 전문가의 조언을 듣고 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

* 나머지 남은 돈을 CMA에 넣어두시는 것은 아주 좋으며(* 단기 비상자금으로 아주 적절하거든요.) 400만 원이라면 충분한 목돈이므로 이 돈을 새롭게 적금하실 필요는 없습니다. 말씀해주신대로 차라리 200만 원 주식, 펀드 등 투자 + 200만 원 CMA 이렇게 하시는 것이 더 낫습니다. 예금도 일단 묶으면 자금 융통이 어렵기 때문에 향후 2~3년 필요하지 않은 돈이라면 몰라도 비추이긴 합니다.