[부동산 설계] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 29세 / 남성 상담 요청 드립니다.

질문자님, 안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 재무설계사 최찬호 팀장입니다.

소비 측면에서는 상당히 현명한 자세를 유지하고 계십니다.

잘 모으고 잘 불리는 법에 대해서만 익혀나가면 되겠습니다.

주택청약에 30만원씩 불입하고 계시는데요,

이를 2만원으로 줄이고 28만원은 추가적인 저축과 투자 자금으로 활용하시기를 바랍니다.

주택청약 신청 적립금액 요건은 청약 신청 바로 이전에 불입해도 충족됩니다.

청약이 될 때 까지 인출이 절대 불가능한 자금이기 때문에

현재 시점에서는 1순위 요건만 충족 (24회납) 하시고 나머지는 저축과 투자로 활용하시는게 좋습니다.

분산저축에 대한 이해가 기본적으로 있으신 듯 합니다.

안전자산(예금 등)과 위험자산(주식 등)을 병행하여 보유하는 것은 좋은 방법 중 하나입니다.

이에 더해, 자산운용위탁을 활용하시는 것도 좋습니다.

워낙 저금리이기 때문에 은행의 이자대비 약 11배의 수익률을 보이고 있습니다.

결혼자금이나 주택자금 등 목표를 달성하기 위해서 빠른 달성과 현명한 저축 및 투자가 필요하시다면

프로필 링크 통해서 문의주시기 바랍니다. 친절하게 도와드리도록 하겠습니다.

답변 도움되셨기를 바랍니다.

이상, 재무설계사 최찬호 팀장이었습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 월세와 생활비를 제외하고 월 30만원의 여유자금이 있다고 하셨습니다. 이를 바탕으로 중장기적인 자산형성을 위한 투자계획을 세워보면 좋을 것 같습니다.

우선, 안정적인 저축으로 30만원 중 일부(예: 10만원)는 주택청약적금에 계속 저축하는 것이 좋습니다.

나머지 20만원 정도는 장기적인 주식투자를 위한 계좌를 별도로 열어 운용하는 것을 추천드립니다. 20만원으로는 ETF나 bluechip 주식 등에 분산 투자하시면 좋습니다.

자산관리를 위한 계좌분할도 중요하지만, 장기적이고 지속 가능한 투자 습관을 기르시는 것이 가장 핵심입니다.

천천히 주식시장을 익혀가시기 바랍니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

✅️ 대체적으로 낭비되고 있는 부분이 보이지 않고, 월 가용자금 100만 원이 남으신다면 예금성 저축(예,적금, CMA 등)에 30만 원, 적립식 펀드나 ISA, 연금저축펀드 등에 70만 원을 각각 할당하시어 장기적으로 저축, 투자를 병행해 주시는 게 좋을 것 같습니다.

- - - 추가적으로 궁금하신 점은 의견으로 남겨주시면 제가 아는 범위 내에서 성의껏 답변을 드려볼 수 있도록 하겠습니다^^ - - -