[금융상품투자 설계] 월 수입 230만원 / 근로소득자(4대보험) / 28세 / 남성 상담 요청 드립니다.

질문자
2020. 06. 10. 13:01
성별 남성
나이 28세
직업 직장인
근로형태 근로소득자(4대보험)
결혼유무 미혼
월 수입 현황 230만원
월 부채 비용 30만원
월 고정 지출 비용 40만원
월 가용 자금 50만원
희망 상담 분야 금융상품투자 설계

사회초년생이라 제대로된 지식없이 가치투자를 위해 힘쓰고 있는데 갈피를 도저히 못 잡겠더군요 매달 여유자금을 어떻게 운용하는 것이 가장 나은 것인지 모르겠습니다 주식인지 부동산인지 모르겠어요


총 2개의 답변이 있어요.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

 

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

 

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

 

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다.

 

보험은 소득대비 8 ~ 10% 이내로 부담없이 가입하되, 충분한 보장으로 설계하고 최대 100세까지 보장을 받으면 좋습니다.

2020. 06. 10. 14:19
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    안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

    네, 사회초년생이시라 투자와 자산운용에 대한 경험이 부족할 수 있습니다. 매달 여유자금 운용 방안에 대해 몇 가지 제안 드리겠습니다.

    첫째, 서둘러 투자하기보다는 금융상품에 대한 지식을 쌓는 것이 중요합니다. 주식, 부동산 등 자산군의 특성, 위험성, 시장 전망 등을 면밀히 파악하는 것이 좋습니다.

    둘째, 매달 여유자금이라면 안정적 운용을 위해 정기예금, 수시입출금통장, 적금 등으로 분산 투자하는 것이 현명합니다.

    셋째, 장기적으로는 본인의 투자성향에 맞는 자산배분 전략을 세우시기 바랍니다. 주식과 부동산 모두 장단점이 있으므로 적정 비중이 중요합니다.

    전문가와의 상담도 도움이 될 것입니다. 꾸준히 학습하며 투자 역량을 키워가세요.

    2024. 02. 27. 21:34
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