[금융상품투자 설계] 월 수입 400만원 / 사업소득자(프리랜서) / 25세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 송영묵 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

연금에 대해 미리 계획하시는 것은 대단히 긍정적인 발상입니다. 현재 직장이 있다고손 치더라도 언제까지 일할수 있는지 아무도 장담못하는 세상이 되었으니까요.. 미리미리 계획해서 대비하시면 나중에 큰 도움이 됩니다.

펀드의 경우는 자산운용사에 수수료를 내고 맡기게 되지만 연금저축이나 노후연금저축은 자산운용사에 맡기지 말고 직접 하실수 있습니다. 연금저축펀드나 노후연금저축이 필요하시기는 한데 지금 프리랜서의 경우는 수입이 고정적이지 않아 가입하시는데 신중을 기하셔야 합니다.

일단 연금저축펀드와 노후연금저축을 최소한의 금액으로 가입하시기를 추천드립니다.

그리고 펀드의 경우는 수많은 펀드중에 상품을 고르셔야 하는데, 펀드상품들이 가입한 주식과 채권등을 정확히 파악하고 가입하셔야 합니다. 펀드의 경우 펀드매니저들이 매월 상품포트폴리오를 변경하는 경우가 많아서 어디에 투자하시는지를 알고 가입하시는게 낫습니다. 글로서는 설명드리기가 한계가 있어 아하커넥츠를 이용하여 저와 실시간 채팅상담하시기를 추천드립니다.

. 참고로 지금 아하커넥츠에서 쿠폰을 무료로 발급드리고 있으니 쿠폰을 받아

이용하시면 저랑 상담시에도 궁금한 사항들을 자세하게 무료로 상담하실수 있습니다.

참고하세요.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김우진 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재 고객님의 상태표를 보니 나이에 비해 높은 소득이 있으시고, 그에 대비 소비도 현실적으로 적당하다고 생각합니다.

다만, 고객님 같은 경우 모든 투자를 주식에 하고 있는데, 예적금도 더하시는 걸 추천드립니다.

아니면 직접투자 방식말고 간접투자 방식의 etf를 통해서 리스크분산하는 점도 추천드립니다.

고객님의 투자성향과 니즈등을 파악하기 어렵기에 종합자산관리를 하기에는 어려움이 있습니다.

다만 , ISA 등으로 세테크를 하는 방법을 알아보시길 바랍니다.

만약 구체적인 방향을 원하시면 증권사 (은행은 안됩니다.) 가서 랩어카운트 등을 받는 것도 좋아보입니다.

랩어카운트 개개인별 맞춤이기 때문에 고객님 맞춤으로 자산관리를 잘 해 줄겁니다.

다만, 년 2~3%의 수수료가 높기 때문에 그에 대한 생각을 하시고 상담받아보시는 것도 좋아보입니다.

나이가 어리시기때문에, 벌써 이런생각을 하신다는 점만 봐도 매우 대단하다고 생각합니다.

저도 은행에서 일하고 있지만, 고객님마다 성향과 니즈등이 다르기 때문에 자산운용관리를 원하신다면 영업점을 방문해 보시는 걸 추천드립니다.