[재무건전성 진단] 월 수입 500만원 / 근로소득자(4대보험) / 44세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 보험비와 대출 이자를 제외하고 매달 100만원 정도의 여유자금이 있다면 분산투자를 통해 잘 운용할 수 있을 것 같습니다.

100만원 가능한 투자 방법으로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

• ELS, DLS와 같은 파생결합증권 투자

• 20-30개 우량주에 분산투자

• 수익률 2% 이상의 정기예금, CD

• 중도해지 가능 정기적금

• 주택청약종합적금 가입

• 수익률 높은 P2P대출 투자

이 중 자금의 70%는 안정적인 정기예금, 주택청약적금 등에 나머지 30%는 수익성 있는 파생결합증권이나 주식에 투자하는 것을 추천합니다.

금융상품 선택 시 위험도와 기대수익률을 꼼꼼히 비교검토하는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.

보험비 40만 원이 귀하 혼자 40만 원이라면 이는 약간이라도 조정이 필요해보이며, 월 가용 자금 100만 원으로는 목적에 따라 상품을 운용해주시면 되는데 중기 투자(ISA 등), 장기 노후대비(연금저축, IRP 등) 등 목적에 맞는 투자를 해주시면 됩니다. 100만 원이라면 적어도 이러한 투자를 시작하시기에 있어서 부족한 가용 자금 수준은 아니라 할 수 있겠습니다.