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삼성 노블레스저축보험 상품 만기 다가와 목돈 8천만이 생기는데 세금 절세 효과 보려면 어느 통장에 받아야 하나요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.저축성보험은 비과세가 아니며, 비과세 요건을 충족할 경우 금융소득종합과세 대상에서 제외됩니다. 예를 들어, 일시납 저축성보험은 10년 이상 유지하고 납입금액이 1억원 이하일 경우 비과세가 적용됩니다. 따라서 8천만 원을 농협 계좌로 받으면 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 연간 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 그러나 세액공제 혜택은 총급여가 5,500만원 이하일 경우에만 가능한 점을 고려해야 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
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개인연금 수령 년도에 따른 세금 차이?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.연금을 적게 내고 더 많이 받기 위한 방법은 여러 가지가 있습니다. 첫째, 연금 수령액을 연간 1,200만원 이하로 설정하여 금융소득종합과세를 피하는 것이 중요합니다. 둘째, 수령 기간을 10년 이상으로 늘리면 세금 부담을 낮출 수 있습니다. 셋째, 연금저축과 IRP에 연간 700만원까지 투자해 세액공제를 받으면 초기에 세금을 절약할 수 있습니다. 또한, 해외주식형 펀드나 ETF에 투자하여 세금을 늦추고 수익을 불리는 전략을 고려할 수 있습니다. 세금 부담을 최소화하려면 전문가와 상담하여 최적의 전략을 세우는 것이 좋습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
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개인 연금 및 연금 저축 가입후 55세이후 수령 방법
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.개인연금과 연금저축을 수령하는 방법에 대해 계획하신 대로 55세부터 개인연금을 연간 1,000만원씩 5년간 수령하고, 60세부터 연금저축을 연간 1,000만원씩 5년간 수령하는 방식은 세금 측면에서 유리할 수 있습니다. 연간 수령액이 1,200만원을 초과하지 않으면 세액이 최소화되므로, 이 방법은 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다. 다만, 구체적인 세금 규정이나 개인 상황에 따라 달라질 수 있으므로, 세무전문가의 추가적인 조언을 받는 것이 좋습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
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연금저축 제명의로 2개 가입후 나중에 자녀 2명에게 증여가능 유무
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.연금저축은 본인 명의로 가입하면 세액 공제 혜택을 받을 수 있지만, 세액 공제를 받은 후 해당 연금저축을 자녀에게 증여하려면 증여세 문제가 발생할 수 있습니다. 연금저축 계약자가 사망하면 배우자는 승계할 수 있지만, 자녀에게는 승계되지 않으며 자녀가 납입을 계속하게 하려면 처음부터 자녀 명의로 연금저축을 개설하여 납입하는 것이 유리합니다. 세제 혜택을 고려할 때 증여보다는 자녀 명의로 가입하는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
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1년에 새로운 보험들이 몇개 정도나 나오나요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.보험사들은 매년 수십 개에서 수백 개의 새로운 보험 상품을 출시합니다. 이는 소비자의 요구와 시장의 변화에 맞춰 다양한 분야에서 새로운 상품이 등장하기 때문입니다. 예를 들어, 건강보험, 암보험, 유병자보험, 종신보험 등이 지속적으로 출시되고 있으며, 보험사들은 디지털 플랫폼을 활용한 상품이나 특화된 위험을 보장하는 상품을 개발하고 있습니다. 또한, 고객의 관심이 높은 암보험이나 유병자보험은 특히 세분화된 보장을 제공하며, 각 보험사의 시장 트렌드에 맞춰 다양한 상품들이 출시됩니다. 정확한 출시 개수는 보험사와 시장 동향에 따라 달라지므로, 관련 통계나 보고서를 참고하는 것이 좋습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.01.27
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생활비에 보험이 차지하는 비율은 어느정도 이어야 하나요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.보험료는 개인의 수입과 생활 수준에 맞게 적절히 설정하는 것이 중요합니다. 일반적으로 소득의 10에서 15프로 정도가 적당한 보험료 비율로 추천됩니다. 예를 들어 월급이 200만 원이라면 보험료는 약 20만 원에서 30만 원 정도가 적당합니다. 중요한 점은 보험료가 과도하게 높지 않도록 하여 다른 생활비에 부담이 가지 않도록 하는 것입니다. 또한, 보험을 가입할 때는 필수적인 보험부터 시작하여 점차적으로 추가하는 것이 좋습니다. 개인적인 상황에 따라 전문가와 상담을 통해 적절한 보험 설계를 하는 것이 바람직합니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
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소멸성 보험과 저축성 보험 어떤것이 더 좋은가요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.소멸성 보험과 저축성 보험은 목적에 따라 선택이 달라집니다. 소멸성 보험은 보장성 보험으로, 주로 질병, 사고, 사망에 대비하는 목적입니다. 반면, 저축성 보험은 보장성과 저축성을 동시에 갖추고 있어 자산 증식의 목적도 있지만, 초기 수익률이 낮고 사업비가 부과되어 단기적으로는 효율성이 떨어질 수 있습니다. 저축성 보험은 보장성을 제공하면서도 일정 금액을 반환받을 수 있지만, 중도 해지 시 원금 손실이 있을 수 있습니다. 따라서 보장을 우선시한다면 소멸성 보험이 유리하고, 자산 증식을 원한다면 저축성 보험을 고려할 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
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연금저축계좌 관련 문의 드립니다..
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.ISA계좌 만기 후 2000만원을 연금저축계좌로 이전하면, 해당 금액이 5년 후 연금을 수령할 수 있는 조건을 충족합니다. 즉, 연금저축계좌로 이체 후 5년이 지나면 연금을 개시할 수 있습니다. 또한, 연금저축계좌로 이전한 금액에 대해 10프로의 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 이는 최대 300만원까지 가능합니다. 따라서 2000만원을 이전하시면 200만원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 단, 연금저축계좌의 연간 납입 한도는 1800만원이며, 이체 금액과는 별개로 세액공제를 받는 부분은 한도를 따로 확인하시면 좋습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
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제4대보험에 아버지를 넣으면 혜택못받나요
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.아버지를 4대보험 피부양자로 등록한다고 해서 건강보험료가 인상되지는 않습니다. 피부양자 등록은 아버지가 별도의 보험료를 납부하지 않고, 건강보험 급여를 받을 수 있게 해줍니다. 다만, 아버지가 피부양자로 등록되기 위해서는 일정 소득 요건과 재산 요건을 충족해야 합니다. 예를 들어, 연간 소득이 일정 금액 이하이어야 하며 사업소득이 일정액을 넘지 않아야 합니다. 피부양자 등록은 아버지에게 혜택이 돌아가며, 부양자의 보험료에는 영향을 미치지 않으므로, 본인이 추가로 혜택을 받는 것은 아닙니다.
보험 / 의료 보험
25.01.27
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보험 해지 하고 다른 보험 가입하면 불이익이 있나요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.보험을 해지하고 다른 보험으로 가입할 경우 불이익이 있을 수 있습니다. 해지 후 재가입하면 환급금 손해율이 발생할 수 있으며, 병력사항이나 연령 등으로 인해 새로운 보험 가입이 어려울 수도 있습니다. 또한, 기존 상품이 단종되었을 경우 동일한 보험에 가입할 수 없거나, 보험료가 인상될 수 있습니다. 결제 수단 변경은 보험사의 담당 설계사와 상의하여 해결할 수 있는 방법이 있으니, 해지 전 신중하게 결정하고, 필요하다면 결제일을 조정하거나 다른 방법을 모색하는 것이 좋습니다.
보험 / 의료 보험
25.01.27
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