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청약통장 관련 매달 꼭 돈을 넣어야하나요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.청약을 통해 들어갈 수 있는 주택을 크게 나눠보면 국민주택과 민영주택이 있는데, 그 중 민영주택은 추첨제와 가점제의 방식으로 청약할 수 있습니다.먼저 추첨제는 말 그대로 무작위 추첨이라 따로 준비하실 것은 없고, 가점제는 무주택기간/부양가족수/청약가입기간에 따라 정해집니다. 따라서 납입횟수는 중요하지 않고, 경우에 따라 일시금으로 한 번에 납입해도 유지기간에는 문제가 없습니다. 추가적으로 일시금 납입은 1500만원 한도로 가능하니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.19
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보험을 가입하고 보험료를 납부할 때 연간 적정 금액은 얼마인가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.보험은 너무 적어도 좋지 않고, 너무 많아도 좋지 않습니다.보험은 크게, 보장성과 저축성으로 나눌 수 있는데 보장성 보험은 소득의 6-7%, 저축성 보험(연금 등 장기 저축)은 소득의 10% 수준으로 준비하시는 것이 바람직합니다.이때, 보험료는 나이, 직업 등 개인의 위험도에 따라 차이가 날 수 있으며, 단순 보험료 수준만 고려하시기 보다는 보장내용들을 위주로 고려하시면 좋을 것 같습니다.가장 먼저 실손을 준비하시고, 암/뇌/심 등 주요 질병에 대한 진단비와 수술비를 준비하시는 것을 추천드립니다. 여기에 추가적으로 사망이나 노후를 보장해줄 수 있는 보험들까지 총 2-3개 정도 고려해보시면 좋을 것 같습니다.
보험 / 의료 보험
24.11.18
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소비를 줄이고 저축을 늘릴 수 있는 현실적인 방법은?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.아무래도 눈에 보이면 자꾸 쓰고 싶어지는 것이 사람인지라, 충동구매가 억제되지 않는다면, 어느 정도 본인에게 강제성을 부여하는 것도 방법이 되겠습니다.먼저 대원칙은 선저축 후지출을 꼭 지키는 것입니다. 매월 급여일에 급여 통장으로 입금이 되면, 고정지출/변동지출/투자용/비상금 통장으로 자동이체합니다. 각각 사용계획을 어느 정도는 정립해두시고 돈을 다루시면 낭비 없이 관리할 수 있습니다.특히, 효과적인 소비 통제와 저축을 위해 투자용 통장에서는 ISA와 비과세 보험 상품 등 저축 기간에 있어 어느 정도 강제성이 부여되는 상품을 이용하는 것도 좋습니다.ISA(개인종합자산관리계좌)는 3년의 의무가입기간이 있는데, 3년 유지 시 발생한 수익에 대하여 200만원까지 비과세, 그 초과분에 대해서는 9.9%(원래는 15.4%)의 저세율 분리과세라는 장점이 있어 중기적으로 저축투자 하기에 좋은 계좌입니다.비과세 보험 상품은 장기적으로 돈을 모아나가기에 유리한 상품인데요, 5년 의무납입&10년 유지라는 조건 충족 시 전액 비과세라는 혜택이 있습니다.이러한 강제성이 어느 정도 부여되는 상품들을 이용하면, 효과적으로 소비 통제 및 저축투자를 달성할 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.18
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저축성 보험을 넣으면 나중에는 원금 보장이 가능한가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.저축성 보험은 일반 저축 상품들과 달리 보장 기능도 포함이 되어 있기 때문에, 보험사에서 그에 대한 비용 명목으로 사업비라는 것을 차감하고 적립합니다. 납입한 보험료 전액이 굴러가는 것이 아니라는 점에서, 이에 따라 해지 시 계약 유지 기간에 따라(이에 더해 특별히 투자 수익률로 굴러가는 상품이라면 수익률에 따라) 환급금이 원금에 미치지 못할 수 있습니다.단순 사기라기보다는, 상품의 구조 자체가 사업비 차감 후 적립이라는 부분이 포함되어 있기 때문에, 가입 고려 시 이 부분을 충분히 숙지해보시고 결정하시면 좋을 것 같습니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.18
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저축성보험을 넣게 되면 이자율은 어떻게 되는 건가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.저축성 보험과 관련해서 주변에서 예금보다 많이 받을 수 있다는 이야기를 들으셨다면, 그것은 저축성 보험이 반드시 정기예금보다 금리 수준이 높게 형성되어 있기 때문이라기보다는 그것이 정기 예금과 달리 복리로 불어나는 상품이기 때문일 것입니다. 이처럼 단리 상품인 예금과 비교했을 때, 장기간 돈을 모아가시는 상품이라면 복리 효과를 극대화할 수 있는 저축성 보험이 유리할 수 있습니다. 또한 저축성 보험은 ‘5년 의무납&10년 유지’라는 조건을 충족하면 전액 비과세라는 이점도 생깁니다.한편, 저축성보험은 확정이율, 공시이율(변동), 투자수익률로 불어날 수 있는데요,먼저 확정이율 상품은 말 그대로 가입 시에 적용받는 이자율이 확정되어 만기에 수령하는 금액이 고정되어 있는 상품을 의미합니다. 반대로 공시이율 상품은 매월 보험사에서 공시하는 이자율로 금리 수준이 변동하며 불어납니다. 글로벌 경기가 고도화 됨에 따라, 금리가 현행의 초저금리 수준을 유지할 것으로 보여 이러한 금리형 상품들은 매력적이지 않을 것으로 보입니다. 마지막으로 투자 수익률을 통한 저축성 보험은 증권사의 상품들과 같이 펀드 등 투자 상품의 수익률을 통해 적립금과 보험금이 변동하는데, 특히 이를 변액 보험이라 합니다.초저금리 시대에서 확정/변동이율로 자산을 모아가시기 보다는 투자 수익률에 따라 자산을 불릴 수 있는 변액 상품을 추천드립니다. 투자가 두렵고 처음이신 분들도 만기에 원금 손실을 대비하여 최저 수익률을 보장해주는 옵션 등도 있으니, 참고해보시면 도움 되실 것 같습니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.18
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부모님이 CI보험을 가입했는데 이를 유지해야할까요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.먼저 ci 보험은 critical illness의 약자로, 중대한 질병(일상생활에 상당한 제약)에 한정해 보장해주는 보험을 의미합니다. 해당 보험은 '중대한' 질병 한정이라 재검사 등의 절차와 조건이 매우 까다로워 보험금을 거의 못 받는 수준이라고 생각하시면 될 것 같습니다.암과 관련해서는 일반 보험과 차이가 없지만, 뇌/심장 질환에 대한 경우는 거의 보장받을 수 없다고 보시면 됩니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.14
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ISA 계좌 의무기간에 대해서 여쭤보고 싶습니다.
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.연차 기준은 아니고, 3년을 정확히 채우신다고 생각하시면 될 것 같습니다!3년 만기 시점에서 계좌수익이 200만원 정도를 달성하셨다면 비과세 혜택을 극대화하기 위해 해지 후 재가입을 추천드립니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.14
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예금자 보호 한도 상향, 저축자들에게 어떤 변화가...?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.소액 예금자분들에게는 큰 영향이 없을 것으로 보입니다.다만 거시적으로 보았을 때는 금융시장 내에서 자금의 이동이 일어날 수는 있겠네요.나라에서 보호해주는 부분이 늘어났다는 점에서 비교적 덜 안전하지만 고금리를 약속하는 저축은행으로의 자금이 있을 수 있겠습니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.14
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연금저축 펀드 계좌내에서는 매수 매도가 가능한가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.연금저축펀드 계좌 내에서 일반 주식 계좌와 같이 매수&매도 가능합니다.이러한 매매를 통해서 마련된 자금도 계좌해지 없이 자유로운 입출금이 가능합니다.다만, 납입 시에 세액공제를 받았던 부분을 출금하게 될 경우에는 16.5%(지방세 포함)의 기타소득세를 부과하는 식으로 세액공제 받았던 부분을 반환하게 됩니다.따라서 현실적으로는 입출금에 있어 메리트가 없는 것으로 보시면 됩니다.한편, 개인연금은 크게 세제적격연금과 세제비적격연금으로 준비하실 수 있는데요,먼저 세제적격연금은 말씀해주신 것처럼 상품명에 ‘연금저축’이 들어가는 연금으로, 납입분에 대해 세액공제를 받을 수 있는 혜택이 있습니다. 그러나 연금 수령 시에는 연금소득세를 부과하고, 중도인출 시에는 기타소득세 (16.5%)를 부과하는 단점이 있습니다. 또한, 사적연금 소득이 연 1500만원을 초과하게 될 경우, 종합소득세로 과세 or 16.5%의 세금을 부과합니다. 따라서 장기로 가져가셔서 원금이 크게 불어날 경우에는 적합하지 않은 상품이라 볼 수 있습니다.반면, 세제비적격연금은 생명사에서만 판매하는 연금으로, 세액공제 혜택은 따로 없지만 연금 수령 시에 원금이 몇 배가 되든 전액 비과세가 됩니다.(월 150만 납입한도, 5년 의무납입/10년 유지 시) 투자기간이 길면 길수록, 수익률이 크면 클수록 복리효과에 의해 원금이 드라마틱하게 불어날 것이기에, 이러한 경우에 유리한 상품이라고 보실 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.14
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저축보험 과 정기예금중 어디다 돈을 넣는게 이득이라고 생각 하나요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.저축성보험과 정기예금은 서로 비교해 보았을 때 명확한 장단점이 있습니다. 우선 정기예금이 조금 더 친숙하게 다가오실 것 같은데요, 목돈을 은행에 거치하여 만기에 이자와 원금을 함께 수령하는 상품으로, 은행의 도산이 아니라면 원금 손실의 가능성이 없는 안전함이 장점인 상품입니다. 그러나 만기에 수령하는 이자에 세금(15.4%)을 부과하고 단리로 굴러간다는 단점이 있습니다. 따라서 단기간 자금을 예치해서 이자를 발생시킬 때에는 정기예금이 유리합니다. 다음으로 저축성보험은 저축기능에 더하여 보장기능도 추가되어 있는데, 우리의 삶에서 예상치 못하게 발생하게 되는 이슈를 보장해주는 것에 따라 보험사에서는 비용을 차감하고 난 후에 적립을 해주게 됩니다. 이러한 점은 단점이라면 단점일 수 있겠는데요, 반대로 저축과 보장기능이 함께 필요하신 분들에게는 유의미한 기능일 수 있겠습니다. 이에 더해 복리로 굴러가고, 일정 조건을 충족하면 세금도 부과하지 않는 비과세 상품이라는 점에서 비교적 긴 시간 동안 저축하실 분들에게 유리한 상품이라 말씀드릴 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
24.11.07
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