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달러 재테크 고수님들 의견듣고싶어요
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.달러 환율은 지난 10년간 전반적으로 상승하는 흐름을 보여왔으며, 특히 글로벌 경제 위기나 변동성이 큰 시기에는 급등하는 경향이 있습니다. 2015~2025년 동안 최저 환율은 약 1,082원(2020년), 최고 환율은 1,474원(2024년)으로 변동폭이 컸습니다. 최근 2년 연속 연평균 환율이 1,300원대를 유지하며 '뉴 노멀'로 자리 잡는 분위기입니다. 장기적으로는 우상향하는 경향이 있지만, 단기 변동성이 크므로 신중한 접근이 필요합니다.
보험 / 저축성 보험
25.06.14
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퇴직연금관리, ISA계좌로 옮기는게 유리할까요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.퇴직연금을 ISA 계좌로 옮기면 퇴직소득세 절감 효과가 있으며, 연금소득세(3.3~5.5%) 적용으로 세금 부담이 낮아집니다. ISA 계좌는 운용 수수료가 저렴하고, 투자 선택의 폭이 넓어 공격적인 운용이 가능합니다. 하지만 중도 인출 시 기타소득세 부과 등의 리스크가 있어 장기적인 투자 계획이 필요합니다. 기존 DC형 퇴직연금 유지 시 안정적인 운용 가능하며, 연금저축과 병행하면 추가 절세 효과를 기대할 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.06.08
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ETF 초보 투자, 장기적으로 괜찮을까요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.ETF는 분산 투자로 리스크를 줄이고 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있는 좋은 선택입니다. 운용 수수료가 낮고 다양한 산업이나 지역에 투자할 수 있지만, 변동성이 크므로 인내심이 필요합니다. 초보자는 S&P 500 같은 지수형 ETF를 고려하고, 장기적 목표와 위험 감내 수준에 맞춰 투자 비중을 조절하는 것이 중요합니다.일희일비하는 것을 버리는 태도가 투자에 필요합니다.
보험 / 저축성 보험
25.06.08
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주택화재보험, 이더리움으로 보상받을 수 있을까요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.보험금은 법정 화폐(원화)로 지급되며, 암호화폐로 직접 지급하는 사례는 없습니다. 일부 글로벌 보험사들이 블록체인 기술을 활용한 상품을 개발하며, 암호화폐 지급을 고려하는 움직임은 보이고 있습니다. (보험금을 받은 후 직접 암호화폐를 구매하는 방법 외에, 핀테크 기업이 자동 변환 서비스를 제공할 가능성) 향후 법규 및 보험사의 정책 변화에 따라 암호화폐 지급 방식이 도입될 가능성도 있다고 보입니다.
보험 / 저축성 보험
25.06.07
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최근 실업률 상승이 주택화재보험료에 영향을 줄까요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.실업률 상승은 주택화재보험료 인상의 요인이 될 수 있습니다.경제 불안으로 보험금 청구 증가되며 보험사의 손실 확대로 이어집니다.보험 가입률 감소가 일어날수 있고 위험 분산애 어려움이 생겨 손해율 악화를 가져옵니다.그리고 재보험 비용 증가되면서 보험료 인상 압력을 가중시키게 됩니다.경기 회복 속도와 보험사 대응 전략에 따라 인상 폭이 결정되게 되며, 구체적인 상승률은 향후 경제 상황에 따라 변동하게 되는 것입니다.
보험 / 저축성 보험
25.06.06
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ISA계좌활용, 사회초년생에게 꼭 필요할까요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.ISA 계좌는 투자 수익에 대해 최대 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세혜택을 제공하고, 초과분은 9.9% 저율 분리과세**가 적용되는 절세 계좌입니다. 국내 상장 ETF, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자하며 손익 통산이 가능하여 절세 효과를 극대화할 수 있다는 장점이 있습니다.하지만 최소 3년의 가입 기간을 채우지 못하면 세제 혜택을 받을 수 없으며, 현재 연간 2천만 원, 총 6천만 원으로 납입 한도가 제한됩니다 (2025년부터 연간 4천만 원으로 상향). 또한, 해외 주식에 직접 투자할 수 없고 국내 상장 해외 ETF를 활용해야 하는 점은 단점입니다. 사회초년생이라면 소액으로 시작하여 적립식으로 국내 상장 미국 ETF 등을 활용해 장기적인 관점으로 투자하는 것이 좋을 수도 있어요
보험 / 저축성 보험
25.06.06
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DC형 퇴직연금의 적립률이 10%라면 매달 얼마를 적립해준다는 의미인가요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.법적으로 DC형(확정기여형) 퇴직연금의 최소 적립률은 연간 임금총액의 1/12입니다. 월 단위로 환산하면 약 8.3%가 됩니다. 따라서, 7%는 법적 최소 기준보다 낮고, 10%는 이를 초과하는 수준입니다. 기업은 법적 기준(8.3%) 이상으로 설정할 수 있으며, 일부 기업은 10% 이상을 적용하기도 합니다. 회사의 퇴직연금 운영 규정을 확인해보시기 바랍니다~
보험 / 저축성 보험
25.06.01
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ETF 장기 투자, 지금 시작해도 괜찮을까요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.장기 투자는 단기 시장 변동에 일희일비하기보다 꾸준히 분할 매수하는 것이 중요하며, 역대 데이터는 장기적으로 우상향을 지지합니다.그리고.시장 타이밍 예측은 매우 어렵습니다. 금리 인상이나 경기 침체 우려가 있어도, 바닥을 정확히 맞추기는 불가능하므로, 꾸준한 분할 매수가 리스크를 분산하는 효과적인 전략입니다.안정적인 장기 투자를 위해 S&P 500, 나스닥 100, 또는 국내 KOSPI 200 등 지수 추종 ETF를 고려하고, 최소 5년 이상의 장기적인 관점을 유지하는 것이 좋습니다
보험 / 저축성 보험
25.05.31
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환율정보 변동폭이 큰 요즘, 여행 적금 지금 들어도 괜찮을까요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.환율 변동이 있더라도 여행 적금은 일정 기간 동안 꾸준히 저축하여 목돈을 마련하는 데 유리합니다. 다만, 환율이 높은 시기에 환전하면 손해를 볼 수 있으므로 적금 만기 후 환율이 안정될 때 환전하는 전략이 필요합니다. 여행 적금 상품 중에는 우대 금리를 제공하는 상품이 많으며, 신한은행(최대 4.0%), 우리은행(최대 4.2%), NH농협(최대 3.8%) 등의 상품이 있습니다. (3월 기준으로 재확인 필요) 환율 리스크를 줄이려면 외화 적금 상품을 고려하거나, 여행 시점에 맞춰 환율이 유리한 시기에 환전하는 것이 좋습니다.
보험 / 저축성 보험
25.05.31
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보험리모델링, 지금이라도 늦지 않았을까요?
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.보험 리모델링은 늦지 않았으니 현재 상황에 맞게 보험들의 보장 범위를 조정하는 것이 중요합니다. 보험료 부담, 보장 범위 부족, 중복 보장 여부를 점검하고, 갱신형·비갱신형 여부도 고려하는 것이 필요합니다. 전문가 상담을 받아 더 정확한 분석이 필요하고 직접 비교·분석도 하셔야 합니다.~
보험 / 저축성 보험
25.05.26
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