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변액종신보험은 사업비 언제까지 지출되나요?

안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.사업비는 크게 두 가지로 나뉩니다.1. 초기 사업비 (가입 후 7~10년 차까지 집중적으로 지출됨)보험사에서 설계사 수수료, 계약 관리 비용 등을 이유로 초기 사업비를 많이 가져갑니다.가입 초반일수록 원금 손실이 큰 이유입니다. 10~15년 차부터는 감소하지만, 여전히 사업비는 계속 빠져나갑니다. 2. 운용 사업비 (보험료 납입 기간 동안 지속적으로 부과됨)변액보험은 펀드 운용 수수료가 따로 존재합니다.종신보험의 경우, 보험 유지 기간동안 지속적인 사업비를 지출하게 됩니다. 즉, 사업비는 평생 내지만, 납입 기간이 길어질수록 부담은 줄어듭니다.특히, 초기 10~15년 차까지 손실이 크고 이후에는 점차 안정됩니다. 현재 보장성 채권형 100% 상태라면, 안정적이지만 수익률이 낮습니다. 그리고 변액보험은 펀드 운용 성과가 보험금과 해지환급금에 직접 영향을 줍니다. 펀드 운용 전략을 시기별로 추천드리면1. 손실 회복을 위한 적극적 투자 (13~15년 차, 현재)손실이 크다면, 주식형 펀드 비중을 일부 확대주식형 50% + 채권형 50% 조합 추천장기적으로 수익률을 높이려면, 성장주 중심의 글로벌 펀드 고려 2. 안정적 수익 추구 (15~20년 차 이후)원금 회복 후 주식형 비중 축소, 채권형 확대주식형 30% + 채권형 70% 비중으로 안정성 강화 3. 은퇴 후 안전자산 중심 운영 (20년 차 이후)채권형 80~100%로 전환하여 안정적 운영금리 상황에 따라 배당주 펀드 일부 유지 가능 즉, 손실을 줄이기 위해 지금은 펀드 변경을 적극적으로 고려해야 합니다.단, 무리한 고위험 투자(주식형 100%)는 지양하고 분산 투자 필요합니다. 변액종신보험이 해지가 어려운 이유는 사망보험금이 주목적이므로, 해지하면 보장도 사라지고 손실도 확정되기 때문입니다. 손실이 큰 상태에서 해지하면 환급금이 적어 손해가 큽니다. 보험사에 문의하여 감액 완납이 가능한지, 추후 연금으로 전환이 가능한지 확인하시고 펀드 변경을 통해 적극적으로 관리하시면 손해를 최소화 하실 수 있으실겁니다.

보험 / 저축성 보험

25.04.01

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