답변 내역

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.담합은 일명 카르텔이라고도 하는데 어떤 상품이나 서비스, 예를 들어 핸드폰 요금제를 3개의 회사들이 내부적으로 모여 가격을 정하여 서로의 경쟁을 피하면서 3사의 점유율을 유지하고 적정 마진(수익)을 확보한 방법을 담합이라고 합니다.( 3개사가 담합한다는 얘기는 아닙니다.)

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.정책자금으로 나오는 대출은 없습니다. 다만 매입후 사업자대출을 통한 운영자금 정도는 가능할 것으로 보입니다. P2P 대출의 담보물이 확실하고 개인신용점수(NICE, KCE)만 800점 이상이면 가능할듯합니다. 물론 담보물에 대한 한도산정을 해봐야 합니다. 대략 감정가의 85%까지도 P2P에서는 취급하는 것으로 알고 있습니다.

상각채권이라고 함은 고객에게 대출을 해줬는데 대출채권을 회수하지 못해서 결국 금융기관의 채권에서 빼서 다른 채권회수 전문업체 또는 부실채권전문 유동화회사에 매각한 것을 말합니다.그래서 금융기관의 입장에서 상각채권이라고 합니다. 금융기관 입장에서 채권을 원가 그대로 팔지 못하고 원가에서 일부 할인된 가격으로 채권 기관에 매각을 하는데 이 때 부샐채권기관은 낮은 가격으로 상각채권을 사오기 때문에 해당 채권이 회수 할 때에는 사 온 가격 수준으로 상환을 유도할 수 있습니다. 그래서 원금탕감까지도 가능하다는 말이 나옵니다.

우선 신용을 평가하는 항목은 크게 4가지로 구분되는데상환능력 --> 빚을 잘 갚아 왔는지부채수준 --> 지금 빚이 얼마나 있는지신용거래기간 --> 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지신용거래형태 --> 어떤 대출 상품을 써 왔는지4가지 항목을 기준으로 우리나라의 경우 NICE와 KCB가 신용평가를 하는데 항목별 가중치가 달라 점수차이가 크게 발생합니다. 그래도 중요한 것은 과도한 부채는 신용점수가 낮게 하지만 빚을 잘 갚아 왔는지의 평가시는 대출이 있는 것이 신용점수에 유리할 수 있습니다. 대출의 갯수와는 무관합니다.

휴대폰 할부시 신용점수의 영향보다는 연체로 인하여 신용불량자로 등재된 경우 할부 개통이 거절될 수도 있습니다. (예외적으로 1대만 할부 개통 가능합니다.)

대출을 대환하는 것은 다른 은행에서 전혀 다른 대출을 받는 것입니다. 따라서 금리와 거치기간은 자동으로 변경됩니다. 따라서, 일반 주택담보대출 조건에 따라 가능할듯 합니다. 다만 신혼부부 생애최초는 불가능할 것입니다.(이미 주택소유함)그래도, 신생아특례 대출은 검토해 볼만 합니다. (자녀 계획이 있다면)

대출이 연체됐다고 하더라도 집에 찾아오는 일은 없을 것입니다. 따라서 대출에 대하여 너무 두렵게 생각하지 말고, 성의껏 응대하는 것이 중요합니다. 그리고 비록 연체중이라 하더라도 상환의 의지를 보여야 하면 , 연체독촉 전화에 대하여 꼭 받아 상환 의지를 표명해야 합니다. 그러면서 상환에 대한 계획, 상환을 위한 대체적인 방법 등 의 도움을 금융기관으로부터 받을 수 있습니다.

신혼부부 생애최초 디딤돌 대출을 받음에 있어 부부 합산 자산기준은 4.69억원 이하의 조건을 충족하면 다른 조건에 문제가 없으면 가능한 것으로 알고 있습니다.주신 정보를 볼 때 대출을 뺀 순자산 4억원, 차량가격을 합해도 4.69억원 이하일 듯하여 충족될 듯합니다.

기한의 이익이 상실되면 대출받은 원금 전체에 대한 연체이자를 부과합니다. 기한의 이익이 상실되기전에는 갚아야할 원금일부 또는 원리금일 경우 해당 금액에 대하여 연체이자를 적용하여 부과하지만 기한의 이익이 상실되면 대출받은 잔액에 대하여 이자율을 부과하기 때문에 원금에 대한 이자만 발생합니다. 그렇다고 상환하지 못한 이자에 대한 연체이자는 없습니다. 그리고 채권의 매각(판매)는 기한의이익이 상실된 이후 유동화회사를 통해 매각(판매) 합니다.

우선 신용을 평가하는 항목은 크게 4가지로 구분합니다1.상환능력 --> 빚을 잘 갚아 왔는지2.부채수준 --> 지금 빚이 얼마나 있는지3.신용거래기간 --> 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지4.신용거래형태 --> 어떤 대출 상품을 써 왔는지이를 바탕으로 신용점수를 산정하는데 우리나라의 경우 NICE와 KCB가 신용평가를 하는데 해당 4가지의 적용하는 기준이 서로 달라 점수차이가 크게 발생합니다. 어쨌든 중요한 것은 과도한 부채는 신용점수가 낮게 하지만 빚을 잘 갚아 왔는지의 평가시는 대출이 있는 것이 신용점수에 유리할 수 있습니다.