전문가 프로필

답변 내역

곧 50세가 되어가는데..어떤 보험이 좋을지 추천해주세요
연령을 고려하면 재가/시설 급여 간병보험과 연8% 보증형 연금보험의 가입을 검토해 볼 수 있겠습니다.기가입 보험에서 심 뇌혈관 보장범위가 좁다면심혈관 뇌혈관 보장범위가 넓은 건강보험의 추가가입도 고려해 볼 수 있겠습니다.
보험 / 저축성 보험
24.06.05
0
0

환율이 서로 다른 이유가 뭔가요???
환율을 각 국의 화폐 교환가치인데요.예를들어 미국 달러를 갖고싶은 사람보다한국원화를 갖고싶은 사람이 적어진다면원화로 달러를 교환할 때 상대적으로 더많은 원화를 줘야 바꿀 수 있겠죠만약 달러를 갖고자 하는 한국인과 일본인이 있다고 가정해 볼게요.교환이 되려면 달러를 갖고 있는 사람 중에 원화를 갖고싶어하는 사람과엔화를 갖길 원하는 사람이 있어야 교환이 될텐데요.한국에 여행가려고 하는사람보다 일본에 여행을 가려고 하는 사람이 더 많으면 엔화로 바꾸길 희망하는 사람이 많겠죠?이 경우 같은 금액의 달러를 교환하는데원화는 엔화보다 더 많은 지불을 해야 합니다.상대적으로 원화가치가 낮은 이유는원화를 보유해야 할 요인이 적기 때문입니다.한국의 제품을 구매하거나한국으로 여행을 가려고 하거나또는 한국의 주식이나 채권에 투자를 하는 등 원화보유를 해야하는 요인을 강화해야 원달러 환율이 낮아질 수 있습니다
경제 / 경제동향
24.06.05
0
0

연금저축과 irp의 차이점은 무엇인가요?
연금저축펀드와 Irp는중도인출, 위험자산 편입비중,세액공제 한도 면에서 차이가 있습니다.먼저 중도인출연금저축은 중도인출즉 부분해지가 가능하지만IRP는 불가능 합니다.IRP의 경우 도중에 자금이 필요하면 계좌적립액 전체를 해지해서 받아야 합니다.두 번째, 위험자산편입비중연금저축은 위험자산 편입을 100%까지 할 수 있지만 IRP는 70%로 제한됩니다.만약 주식형ETF에 70%를 넣었는데 조금이라도 수익이 나면 70% 비중을 초과하므로 바로 리밸런싱(자산재배분)을 해야할 수 있습니다.세 번째, 세액공제 한도 입니다.연금저축은 600만원까지IRP는 900만원까지(연금저축에 300만원을 넣었다면 IRP는 600만원 까지..) 입니다.전반적인 것을 고려한다면연금저축과 IRP를 비교하여어떤것을 가입하고 불입할거냐를고민하고 있다면월 50만원 이하 적립일 경우 연금저축펀드로 하시고초과적립이 가능하다면초과분만 IRP로 불입하세요
보험 / 저축성 보험
24.06.02
0
0

은행 예금관련해서 거치식 적금이라는 용어가 있나요?
예금과 적금의 차이를 일상적인 용어에 가깝게 표현해본다면예금은 목돈굴리기적금은 목돈 모으기 라고 표현할 수 있습니다.따라서 거치식 적금이라는 표현은 적합하지 않지만만약 12개월간 저축하기로 한 적금에거 6개월치는 먼저 납부하는 선납의 개념은 가능한 적금도 있습니다
경제 / 예금·적금
24.05.30
0
0

현재 내가 가지고 있는보험이 잘들어가있는지
여러 보험사 또는 핀테크 플랫폼에서 보험보장분석 서비스를 제공하고 있습니다.보험은 현재 수입대비 적정 보험료로 보장을 준비하고 있는지그리고 나에게 필요한 보장에 맞게 설계되어있는 것을 기준으로 검토하는 것이 좋습니다.적정수준의 보험료는 가구 월수입 대비가족구성원 전원의 보장성 보험료 합계가 10%를 넘지않는 것이 좋습니다.보장의 경우사망, 중대질병, 후유장해, 입원, 수술, 배상책임 등의 보장이 적정수준으로 가입되어있는지를 기준으로 판단해 볼수 있습니다.사망은 현재 본인기준으로 남은 대출잔액과 연수입의 3배수 수준을 기준으로 검토해 보시고상해후유장해는 최소1억이상암 뇌혈관 심혈관 질환은연봉수준 으로 대비하는 것이 좋습니다.본인에게 현재가입된 적정수준의 보장인지 알고싶으시다면 카카오톡에서'재테크레시피' 로 검색하여 질문 남겨주세요.가입권유 부담없이 객관적인 조언드리도록 하겠습니다.
보험 / 상해 보험
24.05.30
0
0

현재 비트코인을 화폐 대신 사용하는 경우가 있나요?
국내에도 ㅂㅣ트코인을 결제수단으로 받는 매장들이 있습니다.카카오맵에서 설정을 통해 관련 점포를 확인할 수 있다고 하니 참고해 보시기 바랍니다
경제 / 주식·가상화폐
24.05.29
0
0

개인실비 중지 하고 단체(직장) 실비보험으로 건너 왔는데 요 다시 개인 실비보험으로 바로 넘어 갈 수 있는지요
단체보험 실손 중복가입으로 인해기존에 가입한 개인실손보험을 중지한 경우퇴직 등으로 단체보험 실손보험 해지 등 사유로 개인실손보험 재개 가능합니다.
보험 / 의료 보험
24.05.27
0
0

은퇴 후 안정적인 연금형 투자상품은 무엇인가요?
안정적인 노후자산 마련을 위해서는최저금리보증형 연금과보수적인 인컴포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.최저금리보증형 연금은 상품별로연5-8%까지 보증하여 연금재원으로 반영해 주고비과세 요건에 부합되게 가입된 경우비과세로 종신 토록 연금수령이 가능합니다.보수적 관점의 인컴포트폴리오 구성은국채, 리츠, 배당주를 기준으로구성하되국채 비중을 높게 확보해 두고배당주는 금융주 위주로 구성하면자산가치 변동성을 줄이면서배당을 통한 현금흐름 확보에 도움이 됩니다.
보험 / 저축성 보험
24.05.27
0
0

ISA 계좌혜택이 확대될 가능성이 궁금하네요
개인적으로 ISA계좌 혜택은금투세 적용과 매우 밀접한 연관이 있다 생각합니다.금투세가 시행되면 국내주식투자에 대한 매력이 크게 줄어들 수 있어이를 보완하기 위해서라도 중개형ISA의 혜택이 확대될수 밖에 없습니다.
보험 / 저축성 보험
24.05.26
0
0

실손 보험을 가입하고 2달 뒤 입원. 청구될까요?
해당부위 진료이력이 없다면 청구 가능하겠으나가입 후 단기간에 보험금을 청구하는 경우 보험금 지급절차가 까다로울 수 있습니다.심사과정에서 손해사정사와 면담을 해야 할 수 있고 이 과정에서 동의서를 요구할 수 있는데 과도한 정보의 열람권한을 요구하는 동의서는 아닌지 사전에 파악해 두시는 것이 좋습니다.
보험 / 의료 보험
24.05.26
0
0