안녕하세요. 김병섭 전문가입니다.
예금·적금
Q. 달러대비 원화 상승시 문제점은 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.달러 대비 원화의 가치가 크게 상승하는 경우 다음과 같은 문제점이 발생할 수 있습니다:1. 수출 경쟁력 약화: 원화 가치 상승은 한국 제품의 가격을 외국 구매자에게 상대적으로 비싸게 만듭니다. 이는 수출 기업들의 경쟁력을 떨어뜨려 수출 부진을 초래할 수 있습니다.2. 수입 물가 상승: 원화 강세로 인해 수입 상품의 가격이 상승하게 됩니다. 이는 소비자물가 상승으로 이어져 서민 생활에 부담을 줄 수 있습니다.3. 기업 수익성 악화: 수출 기업들의 매출이 줄어들고 수입 원자재 가격이 올라 기업 이윤이 감소할 수 있습니다. 이는 투자 위축과 일자리 감소로 이어질 수 있습니다.4. 경상수지 적자 확대: 수출 감소와 수입 증가로 인해 경상수지 적자가 늘어날 수 있습니다. 이는 한국 경제의 대외 건전성을 악화시킬 수 있습니다.5. 디플레이션 우려: 과도한 원화 강세는 물가 하락을 야기할 수 있으며, 이는 소비 위축과 투자 감소로 이어져 경기 침체를 야기할 수 있습니다.따라서 정부는 급격한 원화 강세를 방지하기 위해 다양한 정책 수단을 동원하여 환율 안정화에 나설 필요가 있습니다. 이를 통해 수출 경쟁력 유지와 물가 안정을 도모할 수 있을 것입니다.
대출
Q. 은행 대출 금리는 신용도마다 다른 건가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네, 맞습니다. 은행 대출 금리는 개인의 신용도에 따라 차등 적용되는 것이 일반적이에요.신용도가 높을수록 대출 금리가 낮아지고, 반대로 신용도가 낮으면 대출 금리가 높아지죠. 은행 입장에서는 신용도가 낮은 고객에게 대출하는 것이 리스크가 크기 때문에 이를 금리에 반영하는 거예요.개인의 신용도는 크게 다음 요소에 따라 평가됩니다.1. 신용점수(FICO 스코어): 개인의 신용거래 내역, 연체 정보 등을 종합해 산출한 점수예요. 2. 직업 및 재직기간: 안정적인 직장에 오래 다닐수록 신용도가 높게 평가되죠.3. 소득 수준: 소득이 높고 안정적일수록 상환 능력이 좋다고 판단해요. 4. 기존 대출 및 신용카드 이용 내역: 기존에 빌린 돈을 잘 갚아왔는지, 연체는 없었는지 등을 따져요.5. 담보 여부: 부동산 등 담보가 있으면 신용 위험이 낮아 금리가 내려갑니다.은행마다 고객의 신용도를 평가하는 기준과 방식에는 차이가 있지만, 기본적인 원리는 비슷해요. 신용도가 낮은 분들은 제2금융권이나 정부 지원 서민대출 상품 등을 알아보는 것도 방법일 거예요. 무엇보다 중요한 건 평소 신용거래를 할 때 성실하고 꼼꼼하게 관리해 개인 신용도를 높이는 거예요. 신용카드 대금, 각종 공과금을 제때 납부하고 과도한 대출은 자제하는 게 좋겠죠. 시간이 걸리더라도 건전한 신용생활 습관을 들인다면 누구나 신용도를 개선할 수 있을 거예요. 앞으로도 현명한 신용관리를 통해 유리한 조건으로 금융거래 하시길 바랍니다!
경제동향
Q. 미국의 금리 인하에 대한 우리나라 영향?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.미국 연준이 기준금리를 인하하면 우리나라 경제에 여러 영향을 미칠 수 있습니다. 주요 영향을 살펴보면,1. 원/달러 환율 하락 압력: 미국의 금리 인하는 달러화 약세로 이어질 수 있어요. 그러면 상대적으로 원화 가치가 올라가 원/달러 환율이 하락할 수 있습니다. 이는 수출기업에는 부담이지만, 수입물가 안정에는 도움이 될 수 있어요.2. 국내 금리 인하 압력: 한미 간 금리 격차가 축소되면 한국은행도 기준금리를 인하할 유인이 생깁니다. 이는 시중 금리 하락으로 이어져 가계와 기업의 이자 부담을 낮추는 효과가 있겠죠.3. 자본 유출입 변화: 미국 금리가 낮아지면 한국 등 신흥국으로 자금이 유입될 가능성이 높아져요. 이는 주식, 부동산 등 자산시장에 영향을 줄 수 있습니다. 다만 투기자본의 급격한 유출입도 리스크가 될 수 있어 주의가 필요해요.4. 경기 부양 효과: 미국발 금리 인하는 글로벌 금융시장에 유동성을 공급하는 효과가 있어요. 이는 세계 경기 회복에 도움이 되고, 수출 비중이 높은 한국 경제에도 긍정적일 수 있습니다.5. 안전자산 선호 약화: 미 금리 인하 시 안전자산인 달러, 미국 국채 등에 대한 수요가 줄 수 있어요. 이는 금, 원자재 등의 가격을 자극할 수 있고 나아가 인플레이션 압력으로 작용할 수도 있습니다.다만 이런 영향은 미국 금리 인하 폭, 한국의 거시경제 여건, 대외 리스크 요인 등에 따라 달라질 수 있어요. 한국 정부와 한국은행으로서는 환율, 자본 흐름, 물가 등을 면밀히 모니터링 하면서 필요 시 시장 안정화 조치를 취해야 할 것으로 보입니다.또한 중장기적으로는 우리 경제의 체질을 개선해 대외 충격에 강한 경제를 만드는 게 중요합니다. 혁신을 통한 생산성 제고, 내수 기반 확대, 경제 체질 강화 등이 필요한 이유죠. 대외 변수에 흔들리지 않는 건강한 경제를 만들어 가는 것이 근본적인 해법이 될 것입니다.
대출
Q. 제가 휴대폰요금 미납된적 있고 학자금대출이 있는데 그럼 신용등급이 높아질 순 없나요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네, 안녕하세요. 휴대폰 요금 미납과 학자금 대출은 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있어요. 하지만 포기하지 마시고 차근차근 노력한다면 신용등급을 개선할 수 있습니다.우선 휴대폰 요금 미납 내역이 신용정보에 등록되면 최대 5년간 신용등급에 악영향을 줍니다. 하지만 미납 요금을 모두 납부하고 이후 성실하게 요금을 내면 서서히 신용도가 회복될 거예요.학자금 대출의 경우, 연체만 하지 않는다면 신용등급에 큰 영향은 없습니다. 다만 대출 상환 기간이 길어질수록 총부채가 줄어들지 않아 신용평가에는 마이너스 요인이 될 수 있어요.신용등급을 올리기 위해서는,1. 휴대폰 요금, 공과금 등을 연체하지 않고 제때 납부하세요. 2. 학자금 대출 상환 계획을 잘 세워 조금씩이라도 성실히 갚아나가면 좋겠어요.3. 가능하다면 저축이나 적금을 들어 금융거래 이력을 쌓는 것도 도움될 거예요.4. 신용카드 사용 시 한도의 30% 이내로 쓰고 결제일 안에 갚는 건전한 소비습관도 중요해요.무엇보다 신용등급 관리는 마라톤과 같아서 단기간에 되는 것이 아니라 꾸준함이 필요합니다. 지금부터라도 작은 것부터 실천한다면 기록이 쌓이면서 서서히 신용점수가 올라갈 거예요. 채무를 하나둘 청산하고, 성실한 소비생활을 이어간다면 의외로 빨리 신용등급이 좋아질 수 있습니다. 힘내시고 기운 내세요! 앞으로 밝은 신용 생활, 금융 생활이 기다리고 있을 거예요.
주식·가상화폐
Q. 가상자산 거래에 대한 견해 및 과세 유예는 언제 까지인지 현재까지의 진행 상태 등만약에 과세를 한다면 시기와 방법에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.가상자산 과세에 대해서는 전문가 사이에서도 의견이 엇갈리고 있습니다. 조세 형평성 측면에서 과세가 불가피하다는 견해가 있는 반면, 시장 위축과 투자자 보호 문제를 우려하는 목소리도 있죠.현재 정부의 입장은 가상자산 과세를 2025년까지 유예하되, 제도 정비를 통해 2026년부터 과세하겠다는 것입니다. 당초 2022년 1월부터 과세할 계획이었으나 시장 혼란, 기술적 준비 미흡 등을 이유로 세 차례나 유예된 상태에요.유예 기간 동안 정부는 가상자산 거래소 및 시장 관리·감독 체계를 정비하고, 과세 인프라를 구축할 계획입니다. 거래소 인·허가제, 불공정거래 근절, 투자자 보호 강화 등도 추진 중이죠.2026년 과세 시행 시 구체적인 방식은 아직 확정되지 않았지만, 기본적으로는 금융투자소득세 형태로 과세될 것으로 보입니다. 양도소득세 과세 대상인 주식·채권과 마찬가지로 가상자산 양도차익에 20% 세율(연 250만 원 기본공제)을 적용하는 방안이 유력해 보이네요.다만 가상자산의 특수성을 감안해 구체적인 과세 방식은 더 논의가 필요할 것 같아요. 가령 평가 손익을 어떻게 계산할지, 해외거래소 이용분은 어떻게 과세할지 등 쟁점이 남아있거든요. 실명제 입법, 과세자료 인프라 구축 등 선결 과제도 있고요. 종합하면 정부의 가상자산 과세 방침은 불가역적이나, 구체적인 세제 설계와 인프라 구축이 관건일 것 같습니다. 시장 상황과 국제적 정합성도 고려해야 하고요. 무엇보다 산업 발전과 투자자 보호라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 균형 잡힌 접근이 필요해 보이네요. 향후 정책 논의 과정에서 이해관계자들의 목소리를 폭넓게 듣고 사회적 합의를 모아가는 것이 중요할 것 같습니다.