안녕하세요 정유민 전문가입니다.
Q. 대출 규제 DSR 쉽게 설명해주세요.
안녕하세요. 정유민 AFPK입니다.DSR은 차주의 부채상환능력이라고 보시면 됩니다.현재 기준으로 설명드리겠습니다.* 기간: 2022.01.01~ 2022.06.30 *대출금: 대출금액2억초과*제한: DSR40% 적용즉, 내가 2억을 넘게 빌리려면 원금+이자로 내는 금액이 내 연봉의 40%를 초과할 수 없다는 의미입니다.숫자로 예시를 들어드리겠습니다.5억아파트가 60%까지 대출가능하다면 총 3억 대출가능합니다. 하지만 나의 DSR40%가 통과해야 대출이 가능한데 연봉 5천만원: DSR40%면 1년에 원리금 상환금액이 2천만원 이하여야 대출 가능3억 , 3%, 원리금균등 30년 =월1,260,000(약 연 15백만)마이너스통장 5천만원= 5년 분할 상환 예정 (연 1천만)위 예시로 연봉 5천인 직장인은 3억 주담대는 가능하지만 신용대출까진 어렵습니다. 마이너스 통장을 약 2천5백만원 정도 하면 가능 할 것으로 보입니다. 포털사이트에 DSR계산기 해보시면 더 쉽게 계산가능합니다!질문자님에게 도움이 되셨다면 채택부탁드려요^^
Q. 무직에 신용이 상당히 낮은데 대출 연장이 될까요?
안녕하세요. 정유민 AFPK입니다.혹시 신용대출이신가요?1금융권이라면 연장은 어려워보입니다. 연체중이시라면 더더욱 어려워 보입니다. 하지만 은행에 바로 일시상환이 어렵다고 분할상환은 안되는지 문의해보시는 방법이 있습니다. 일부 원금을 갚고 연장해주거나, 아니면 원금+이자 전체를 분할상환 할 수 있도록 해줄 수 있습니다. 하지만 고객님의 자산등 정확하게 알지 못하기 때문에 자세한 상담은 방문해보세요!
Q. 주식과 펀드의 차이점은 무엇인가요? 또 펀드는 보험처럼 운영수수료가 드나요?
안녕하세요. 정유민 AFPK입니다.주식과 펀드의 차이점을 알려드리겠습니다.간단하게 설명드리면 펀드는 바구니, 주식은 그 주머니에 담긴 달걀이라고 보시면 됩니다. 저희가 삼성전자, lg전자 등 전자에 관련된 회사들은 무수히 많습니다. 펀드는 그 회사들의 주식, 채권, 파생상품 등을 모아서 하나의 주제로 상품을 만듭니다. 삼성이 올라가면 엘지가 올라갈 가능성도 있지만, 엘지가 떨어질 수도 있고, 주식이 올라가면 채권은 떨어지기 때문에 위험을 분산해서 투자한다고 보시면 됩니다. 하지만 펀드의 단점은 운용을 자산운용사에서 해주기 때문에 수수료가 발생합니다. 그 수수료는 따로 내지는않고 매수금액에 포함되어있다고 보시면 됩니다. 질문자님의 소신을 갖고 투자하는 것이 더 중요하다고 보입니다. 자신있는 종목은 주식으로! 그 분야 전체에 투자하고싶다면 펀드를 추천드립니다.조금이라도 도움이 되셨다면 채택부탁드릴께요!
Q. 1인 가구 청년에게 유용한 전월세 대출은 무엇이 있나요?
안녕하세요. 정유민 AFPK입니다.질문자님의 고민에 답변드리겠습니다. 우선 최근 정부에서 청년정책으로 월세대출 및 월세지원을 시작했습니다. 월20만원까지, 저금리로 대출해주는데 월소득 120미만인 저소득층에게 혜택을 주는 상품입니다.전세로 상품을 찾으신다면, 그리고 지금 중소기업에 다니신다면 [청년전용버팀목전세자금대출] 상품이 있습니다. 가입대상: 만19세 이상~ 34세미만소득: 5000만원 미만(미혼가구)금리: 1프로 후반~2프로한도: 전세금의 80%기금 전용대출이기 때문에 1금융(우리,신한,하나,농협,국민)에서 모두 취급중입니다. 전세자금 대출은 모바일로 신청하는데 어려움이 있으실 수 있기때문에 은행에 예약후 방문상담 받아보시는 것 추천드립니다^^질문자님의 고민에 조금이라도 도움되셨다면 채택부탁드립니다^^
Q. 연금저축과 IRP의 차이가 무엇인가요?
안녕하세요. 정유민 AFPK입니다.질문자님의 고민에 답변드리겠습니다!우선 연금저축과 IRP는 세제적격상품으로 세액공제가 되는 상품입니다. 우선 연금상품중에 소득공제가 되는 것은 사업자분들이 가입하는 노란우산공제를 제외하고는 없습니다! 그리고 소득공제와 세액공제의 차이를 먼저 간단히 설명드리겠습니다. 소득공제는 고객님의 월급(수입)에서 직접 공제합니다. (예) 연봉 5000만원 - 2000만원(공제금액: 인적공제, 신용카드사용, 소득공제상품(청약, 노란우산공제, 주택담보대출이자 등등) = 과세표준(연봉에서 각종 공제를 차감하게됨) 이 산출됩니다. 여기에 세율을 곱하면 고객님이 직접 내야하는 세금이 확정됩니다. 세액공제는 이 세금에서 직접 차감을 해드려서 직접적으로 세금을 줄여주는 효과가 있습니다. ( 산출세액 200만원 - 세액공제 100만원= 실제납부세액 100만원) 만약 근무를 하면서 200만원을 내셨다면 2월에 세액공제금액만큼 100만원을 돌려받게 됩니다.여기서 연금저축과 irp는 세액공제 되는 상품입니다. 연금저축은 연금저축펀드, 연금저축보험이 있고 은행에는 IRP를 판매하고 있습니다. 두 상품 모두 사적연금으로 개인연금을 준비할 수 있고 판매회사가 다릅니다. 차이점은 연금저축은 연간 400만원까지 세액공제 가능, IRP는 700만원까지 세액공제 가능입니다. 좀 더 자세하게 계산해드리면 연봉 5000만원 미만일 때 세액공제율이 16.5% 입니다 1년에 700만원을 납입하시면 총 1,150,000 세액공제가 가능합니다! 총 납입세금이 200만원 이었다면 그 중 1,150,000을 다시 돌려받으실 수 있습니다.또 IRP와 연금저축펀든 자유적립식으로 1년에 한번만, 자동이체만 걸다가 추가로 더 납입가능합니다. 하지만 연금저축보험은 정액정립식으로 한달에 정해진 금액을 꼭 납입하셔야해서 수입이 없을때도 꼭 납입을 해야하는 단점이 있습니다.저는 그래서 연금저축펀드 또는 IRP를 추천합니다. 연금저축펀드는 펀드로만 상품을 운용해야하고, IRP는 예금, 채권, 펀드 등 다양하게 상품을 구성할 수 있습니다. 공격적인 투자를 좋아하시면 펀드로, 안전하게 상품을 구성하고싶으시면 IRP를 추천드립니다.고객님의 질문에 정성스럽게 답변드렸습니다. 도움이 되셨다면 답변채택부탁드려요^^