안녕하세요 조단기 전문가입니다.
Q. 성인이어도 어린이보험으로 가입할수 있는 나이면 어린이보험으로 하는게 좋은건가요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다. 만 30세 이하라면 어린이 보험에 가입이 가능합니다. 어린이 보험은 동일한 보장을 하는 종합 건강보험보다 보장 한도도 크고 보장 범위도 더 넓습니다. 특히 어린이보험은 실비와 종합건강보험, 암보험이 모두 합쳐진 상품입니다.그리고 보험료도 동일한 조건이라도 좀 더 저렴한 편입니다. 다만, 어린이 보험도 단점이 있는데 원칙상 사망 관련 보장이 안 되는 상품이며 만 15세 이하는 사망 관련 보장이 됩니다. 가입도 만 30세까지만 가능하다는 점이 존재합니다. 그리고 순환계 질환, 허혈성심장질환, 뇌혈관질환 같은 어린이가 잘 안 걸리는 중대한 질병들은 보장이 종합보험보다 떨어진다는 단점이 있습니다.만약에 이를 성인용으로 가입하시려면 실비따로 종합보험따로 암보험도 따로 가입해야 하므로 보험료가 비쌉니다.여기서 질문을 주신 성인용 종합건강보험을 비교하면 종합건강보험에도 장점이 존재하는 데 어린이보험에 빠지는 일부 담보가 종합건강보험에는 보장이 되는 장점이 있습니다. 또한 특정한 조건을 만족하면 납입을 면제를 받고 보장은 계속 받을 수 있는 장점이 있고 어린이 보험에서는 일정한 연령까지만 보장되는 항목도 종합건강보험에서는 제한이 없는 경우가 많습니다.
Q. 실손보험 갱신과 4세대 실손보험 전환에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.가입하고 계신 실손의료비보험은 정확히는 비표준화 이전 실비라서 의료비 100%를 보장하지만 보장한도는 3천만원이고 통원은 10만원을 한도로 보장하고 있을 겁니다.1세대 실손의료비보험은 보험료가 점점 올라가는 구조라서 3년마다 계속 보험료가 오를 것입니다.4세대 실손의료비보험은 갱신주기가 1년이고 5년마다 재가입을 해야하므로 큰 차이는 없으나 보장한도는 5천만원, 급여는 80%까지 비급여는 특약으로 70%까지 보장하고 통원은 20만원을 한도로 보장하고 있습니다.병원을 자주 가시는 분의 경우라면 구세대 실손인 1세대 실손보험을 유지를 권해드리며 병원에 가끔 가는 건강하신 분이라면 4세대로 전환을 하시는 것을 추천드립니다.
Q. 가격 대비 보장이 좋은 보험 상품 추천해주세요~
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.20대이시면 어린이보험으로 가입을 하시는게 유리하실 겁니다.어린이 보험은 만 30세 이하까지 가입이 가능하며 종합보험에 받을 수 있는 혜택을 좀 더 넓고 크게 보장이 가능합니다.만기는 80세나 90세 중에서 본인의 마음에 드는 것으로 고르시면 됩니다.실비는 현재 4세대 실비보험만 판매 중 이므로 어느 회사를 가더라도 보장이 동일하므로 여러 회사의 보험료를 비교해보시고 보험료가 제일 저렴한 회사와 계약을 하시면 됩니다.
Q. 건강보험말고 보험가입 꼭 해야 하나요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.살면서 반드시 필요한 보험은 생각보다 많습니다. 여기서 기본적으로 반드시 가입해야하는 보험도 존재하고 살면서 꼭 필요한 보험도 존재하기 마련입니다.그래서 보험 중에서 반드시 가입을 권하는 것은 개인마다 차이가 있어서 대략적으로 이러한 보험이 필요한 이유를 설명드리겠습니다. 단 어차피 차를 소유하면 반드시 가입해야하는 자동차보험은 빼고 설명드리겠습니다.그렇다면 모든 사람이라면 반드시 필요한 보험은 다음과 같습니다. 실손의료비보험 종합건강보험일상생활배상책임암보험반드시 있어야만 하는 것은 아니지만 상황에 따라 있어야만 하는 보험도 있습니다. 그래서 상품을 말씀드리고 그 이유를 적어보겠습니다.화재보험 : 주택이나 아파트를 거주하는 세대주라면 반드시 있어야 하며 세입자도 반드시 가입을 해둬야 합니다.종신보험 또는 정기보험 : 가장과 같이 집안의 경제와 생계를 책임지는 사람이 사망할 경우 유족에게 일정 기간동안 생활비를 지급하기 위해 필요합니다. 운전자보험 : 운전자가 사고로 인하여 발생한 형사 책임을 보장하고 특약으로 자동차부상치료비와 각종 상해의료비 등을 보장합니다. 어린이보험 또는 태아보험 : 태아‧어린이를 포함한 성장기 자녀에게 발생할 수 있는 질병과 상해위험을 보장하는 상품이며 태아보험은 임신 중에 자녀를 위해 산모가 가입하는 것으로 임신된 날로부터 22주(회사별 상이)안에 가입할 수 있는 상품을 의미합니다.치아보험 : 충치, 치주질환 등 치과질환을 보장하는 보험간병보험 : 치매나 혹은 질병·상해로 간병이 필요한 경우 간병비와 간병인을 보장하는 보험치매보험 : 치매로 인하여 먼저 실손의료비보험입니다.실손의료비보험은 피보험자가 질병·상해로 입원 또는 통원 치료 시 소비자가 실제 부담한 의료비를 보험금으로 지급하는 상품입니다. 제2의 국민건강보험으로 부를 정도로 개인이라면 꼭 필요한 보험입니다. 실비보험이라고 부르거나 혹은 실손보험으로 부르는데 주로 비급여 의료비를 보장받기 위한 용도이며 급여 의료비에서도 개인부담금을 보장받기에 반드시 있어야만 하는 보험입니다. 금액이 적으면 그다지 못 느낄 수 있으나 의료비가 늘어날수록 반드시 필요한 보험입니다.기본계약으로는 입원과 통원 의료비를 보장하며 보장한도는 질병과 상해 각각 5천만원을 한도로 보장하며 보장비율은 급여 개인부담금의 80%를 보장하며 통원 의료비는 회당 20만원을 한도로 보장합니다. 통원 의료비는 최소자기부담금이 발생하는데 병의원급은 1만원, 종합병원은 2만원, 비급여는 3만원을 보험금에서 자기부담금은 공제를 하고 지급합니다.특별계약으로 질병과 상해 비급여 의료비를 보장하며 5천만원을 한도로 입원 의료비를 보장하며 통원 의료비도 회당 20만원을 보장하며 보장비율은 비급여의 70%까지 보장합니다. 또한 비급여인 상급병실료의 차액을 보장하며 1일 10만원 한도로 비급여 병실료 50%를 보장합니다. 그리고 3대비급여인 도수·체외충격파·증식 치료(연간 350만원, 연간 50회 한도), 주사료(연간 250만원, 50회 한도), 자기공명영상진단(연간 300만원 한도)를 보장하며 자기부담금 3만원을 공제하고 보험금을 지급합니다.두번째, 종합건강보험입니다.주로 종합보험으로 부르는 상품인데요. 질병보험과 상해보험을 합친 상품으로 주로 질병수술비와 상해수술비 그리고 질병사망 그리고 상해 사망을 보장하며 여기에 암 관련 보장도 들어가는 보장이 폭이 넓은 보험입니다. 주로 손해보험사가 판매를 하는 상품입니다.종합건강보험이 필요한 이유는 뇌혈관질환, 심장질환, 혈관질환과 같은 질병의 수술비와 진단비, 질병사망을 보장하고 상해사망과 상해수술비와 골절 진단비 그리고 일상생활배상책임 같은 보장을 합니다. 종합건강보험은 실비가 보장해주지를 못하는 영역을 보장받기 위해서 필요한 보험으로 실비보험을 가진 사람이라면 웬만하면 가지고 있어야하는 보험입니다. 주요보장은 기본계약은 큰 차이가 없으나 특별계약에서 보험사마다 한도가 차이가 많이 납니다. 앞서 언급하였듯이 암 보험의 성격도 일부 가지고 있고 암보험과 질병보험을 따로 가입하는 것보다 훨씬 보장이 좋으므로 웬만하시면 종합건강보험은 가입해두셔야 합니다.세번째, 일상생활배상책임입니다.주로 종합보험이나 운전자보험, 화재보험에 특약으로 들어가 있는 담보로 일상생활 중에서 내 실수로 타인의 재산이나 신체에 손해를 가 했을때 배상을 하기 위한 책임보험입니다. 주로 줄여서 일배책으로 부르고 있습니다.담보에 따라서 가족일상생활배상책임과 그냥 일상생활배상책임 등이 있습니다. 만약 일상생활배상책임이 없다고 내가 남에게 끼친 금전적인 피해를 고스란히 자비로 해결을 봐야만 하니 보험을 가입할 때 가입여부를 잘 파악해두셔야 합니다.네번째, 암보험입니다.암으로 인한 진단비, 입원비, 수술비 등의 손해를 보장하는 상품입니다.일반적으로 90일 동안의 면책기간이 있으니 유의하시기 바랍니다.주요 보장은 암진단비, 암수술비, 암입원비, 항암치료비 등을 보장합니다.암보험이 필요한 근본적인 이유는 암 비급여 치료비가 생각보다 엄청나게 비싸기 때문입니다.
Q. 26살 CI보험 유지할지 해지하고 실손보험으로 할지죰 알려주세요..
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.CI보험은 중대한 질병에 걸렸을 때 사망보험금을 지급하는 종신보험이며 일반 종신보험보다도 보장은 넓지 않고 중대한이라는 조건이 붙어야만 보험금이 지급됩니다.문제는 이 조건을 만족하려면 질병후유장해가 적어도 80%이상이 나오는 정도가 나와야만 합니다. 쉽게 말해서 당장 곧 사망을 하더라도 이상할 것이 전혀 없어야만 하는 상태여야 합니다.그러나 이것을 만족시키는 경우는 말기 암환자가 아니라면 사실상 불가능한 조건입니다.더구나 보험료도 상당히 비싼 편입니다.생명보험을 유지하시려면 일반적인 정기보험과 암보험 상품으로 변경을 권해드리며 손해보험이라면 종합건강보험과 암보험 상품으로 변경을 권해드리고 싶습니다.설계사가 CI보험에 이런저런 특약을 넣어서 좋다고 하는 것은 집안 내력으로 암환자가 많다던가 혹은 본인이 암으로 곧 세상을 떠나야만 하는 상황이 아니라면 그다지 좋다고 말씀을 못 드리겠습니다.다만 납입을 오래한 경우라면 그냥 종신보험으로 들어두었다 생각하시고 유지를 하시면 되겠으나 그것이 아니라면 다른 보험으로 갈아타시는 것을 추천드리겟습니다.