[재무건전성 진단] 월 수입 320만원 / 근로소득자(4대보험) / 33세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 장헌익 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료는 소득수준대비 양호하다고 보이며, 출퇴근과 관련된 기름값도 평균 이하 수준으로 보입니다.

다만 질문자 급여로 각 50만원 용돈(총 100만원)의 경우 월 평균 용돈사용량을 확인해보고 조정이 필요합니다. 왜냐하면 월 320만원에서 주담대, 보험료, 기름값을 제외하면 총 220만원이 남게 되는데 용돈 및 생활비로 2인 220만원은 다소 과다하다고 보이기 때문입니다.

향후 아이가 생길 경우를 고려하여 부부용돈+생활비로 120~150만원 이하로 맞추시는 것이 합리적으로 보입니다.

투자의 경우 적금과 질문자 용돈으로 코인을 넣어두고 계시는데, 가능한 적금의 경우 국내외 배당주+성장주 위주로 돌리시고 질문자의 용돈으로는 코인을 계속 하시되, 코인이 일정금액(1,000만원 수준) 이상이 될 경우 그 외 금액은 국내외 주식으로 빼는 것이 합리적으로 보입니다.

해당 방식으로 투자하시다가 큰 수익이 발생하는 경우 해당 자금만을 인출하여 부동산으로 자산을 이전하는 것이 현명합니다.

다만, 주식의 경우 코인과 그 성격이 달라 인내가 필요하므로 이 역시 본인 성향이 어떤 성향인지 먼저 파악하시고 주식을 시작하는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 현재 상황에서는 와이프 월급으로 적금을 계속 모으시는 것이 안정적인 선택이라고 봅니다.

주택담보대출 부담이 크신 상황에서, 적금은 비교적 안전한 투자 수단이며 대출 상환을 위한 자금 마련에도 유용할 것 같습니다.

다만 장기적으로는 주식, 부동산 등에 분산 투자를 시작하는 것도 좋다고 봅니다. 점진적으로 투자 금액을 늘려가면서 투자 경험을 쌓으시기 바랍니다.

현재 제 용돈으로 코인 투자를 하고 계시다면 이는 좋은 첫 투자 경험이 될 수 있겠습니다. 다만 코인 가격 변동성이 매우 크므로, 투자 금액에 주의하시기 바랍니다.