[은퇴 설계] 월 수입 300만원 / 개인사업자(자영업 포함) / 36세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

현재 재무 상황과 투자 계획에 대해 말씀해 주셔서 감사합니다. 미래 설계를 위한 효율적인 제테크 방안을 제안드리겠습니다.

1. 안정적인 현금 확보

- 현금 2억원을 모두 투자하기보다는 일정 부분은 비상금 및 생활비로 유지하는 것이 바람직합니다.

- 통상 1년치 생활비 정도의 현금을 준비해 두는 것이 안전합니다.

2. 위험자산 투자 비중 조절

- 주식에 90%를 투자하겠다는 계획은 다소 위험성이 높습니다.

- 연령, 수익 목표, 위험선호도 등을 고려하여 적정 비중을 조절하는 것이 필요합니다.

- 일반적으로 30~50% 내외가 주식 투자 적정 비중으로 여겨집니다.

3. 분산 투자

- 주식 투자 시 특정 종목이나 섹터에 집중되지 않도록 분산 투자하는 것이 중요합니다.

- 인덱스펀드, 부동산펀드 등 안전자산 일부 편입도 고려해볼 수 있습니다.

4. 장기 투자 관점

- 단기 차익보다는 기업가치 상승에 따른 장기 투자 수익을 목표로 하십시오.

- 적립식 투자를 통해 분할 매수하면 변동성 리스크를 줄일 수 있습니다.

5. 지속적인 투자 교육

- 투자 분야에 대한 지식을 꾸준히 쌓아가는 것이 안정적 수익을 내는 데 중요합니다.

- 재무설계사, 애널리스트 등 전문가 의견을 구하는 것도 좋은 방법입니다.

현금자산을 잘 활용하고 위험을 분산하여 장기적 관점에서 투자하는 것이 미래 재무설계에 도움이 될 것입니다. 꾸준한 노력과 인내심을 가지고 체계적으로 실천해 나가시기 바랍니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

* 누님, 전체적으로 보았을 때 낭비되고 있는 부분 보이지 않구요. 주식 투자 시작하시려는 계획은 매우 좋습니다. 다만, 주식만 하면 위험이 커지니까 펀드, ETF도 함께 시작해 주시면 좋을 것 같아요. 그리고 은퇴설계를 위해서는 연금저축과 IRP계좌가 좋은데, 둘 다 장기로 보셔야 하고(* 중도에 인출할 경우 패널티 있을 수 있습니다.) 세액공제, 과세이연 혜택 장기적으로 받아주시면 훌륭한 노후 대비 목돈 마련이 가능하실 것으로 보입니다!