[은퇴 설계] 월 수입 300만원 / 59세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 이준철 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

3억 장외채권 투자시 세후 월 100만원 이자를 역산해서 계산할 경우

세후 투자수익률이 약 4.0%, 세전 수익률 4.6% 이상 나와야 가능합니다.

현재 장외채권 시장의 3억 장외채권 투자시 세후 월 100만원 이자를 역산해서 계산할 경우

세후 투자수익률이 약 4.0%, 세전 수익률 4.6% 이상 나와야 가능합니다.

현재 장외채권 시장의 경우 BBB ~ BBB- 채권등급 이 세후투자 수익률 2.40 ~ 2.55%

그리고 AA-의 경우 세후투자수익률 약 2.30% 나오고 있습니다.

원하시는 투자수익률을 맞추려고 하실 경우

정크 신용등급 채권에 투자하셔야 가능합니다.

4%중반대 투자 수익을 원하신다면

파생상품인 ‘스텝다운 인덱스 ELS’ 2 index (S&P500 + 유로스탁스) 가 적정해 보입니다.

기대수익률을 조금 낮추셔서 세후투자수익률 2.72% (매수금리 3.32%)

메리츠화재해상보험 장외채권 (AA) 정도가 저위험 투자군에 속합니다.

더 자세한 문의는 각 증권사 홈페이지 장외채권/전단채 금융상품에서 확인이 가능합니다.

추가 질문사항이 있으신 경우,

‘아하커넥츠’ 재무설계 (이준철 재무설계사)

https://connects.a-ha.io/experts/4b2c00b47c92d9beafbc5d723440e956/products?categoryId=248

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6개의 상담목록이 있으니 활용 부탁드립니다.

시간적 여유를 가지고 장기 목표를 세워보세요.

# 재테크에서 가장 중요한 것은 목표와 습관입니다.

투자에 대해서 공부를 하신다면

3개의 책을 추천 드립니다.

1. 부자아빠가난한아빠 - 로버트기요사키

2. 돈의속성 - 김승호

3. 투자는 심리게임이다 - 앙드레코스톨라니

소망하는 꿈을 꼭 이루시길 기원합니다. 감사합니다.