[은퇴 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 45세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

✅️ 은퇴설계를 위해서 사적연금 즉, 연금저축계좌와 IRP계좌를 운용해 주시면서 세액공제 혜택도 함께 받아주시는 것이 좋으며(* 장기적으로 투자하시는 것이 필요합니다.) S&P500 ETF 역시 편입하실 수 있으므로 S&P500 등 주요 주가 지수에 투자해 주시면 무난합니다.

- - - 추가적으로 궁금하신 점은 의견으로 남겨주시면 제가 아는 범위 내에서 성의껏 답변을 드려볼 수 있도록 하겠습니다^^ - - -

안녕하세요. 정원준 AFPK입니다.

은퇴 이후 삶에 대해 생각해보시는게 먼저 입니다. 누구와 시간을 보낼지, 어디서 살지, 어떤 일이나 취미를 통해 시간을 보낼지 이러한 것들이 계획되고 이를 다시 금전으로 환산해서 그 금액에 맞춰 계획하는게 은퇴설계입니다. 이 과정이 명확하다면 운용방법을 선정하는 것은 그닥 어렵지 않고, 이 과정 없이 선정된 운용방법은 근거가 명확하지 않기에 실패 가능성이 높고, 본인 삶의 주도권을 잃고, 투자 성과에 맞춰 삶을 살아가는 주객이 전도된 은퇴설계가 될 수 있습니다.