답변 내역

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.우리나라 일반적인 가정이 보유한 전체 자산 중 현금과 예금을 포함한 금융자산 비중은 평균 24% 안팎입니다. 나머지 76% 정도는 거주 중인 집을 포함한 부동산 등 실물자산에 묶여 있습니다. 가장 많은 가구가 몰려 있는 순자산 중위값 기준으로 보면 대다수 가정이 집 한 채 외에는 통장에 여유 현금이 거의 없는 상태로 생활합니다. 월급이 들어오자마자 카드값과 학원비로 고스란히 빠져나가는 현상은 직장인 대부분이 겪는 지극히 일반적인 모습입니다. 이러한 지출 구조 속에서도 적금은 충분히 가능하며 반드시 시작해야 합니다. 적금을 가능하게 만들려면 돈을 쓰고 남은 금액을 저축하는 방식을 버려야 합니다. 월급이 통장에 들어오는 날 무조건 적금 통장으로 돈이 먼저 빠져나가도록 자동이체를 설정해야 합니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.EU의 비용 분담은 기본적으로 각 회원국의 경제 규모에 비례하여 결정됩니다. 가장 핵심적인 기준은 총국민소득입니다. 경제력이 강하고 소득이 높은 국가일수록 더 많은 분담금을 냅니다. 추가로 각 국가에서 걷히는 부가가치세의 일부와 플라스틱 폐기물 배출량에 따른 세금도 분담금에 포함됩니다. 유럽연합 외부에서 들어오는 물품에 매기는 관세 역시 EU 재정으로 들어갑니다. 돈을 많이 낸다고 해서 공식적인 권한이나 투표권이 더 주어지는 구조는 아닙니다. EU의 의사결정 권한은 인구수와 회원국 수 등을 기준으로 공평하게 배분됩니다. 독일이나 프랑스처럼 분담금을 많이 내는 국가라고 해서 투표권을 더 많이 가지지는 않습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.미국 고용 지표가 강하게 나오면서 글로벌 달러화 자체는 강세를 보이고 있습니다. 하지만 우리나라 외환시장에서는 국내 수급 요인이 대외 변수를 압도하고 있습니다. 가장 큰 이유는 반도체 기업을 중심으로 한 수출 호조입니다. 수출 기업들이 벌어들인 달러를 원화로 바꾸는 매도 물량이 시장에 대거 쏟아지고 있습니다. 외국인 투자자들이 국내 주식을 대규모로 순매수하는 점도 원인입니다. 주식을 사기 위해 달러를 원화로 환전하면서 원화 수요가 크게 늘었습니다. 일본 엔화의 강세 흐름도 원화 강세를 뒷받침합니다. 일본 금융당국의 개입 경계감으로 엔화가 강세를 보이자 동조 현상이 일어났습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.가상자산 시장은 주식시장보다 변동성이 훨씬 큽니다. 몇 년 전 코인을 구매했다면 시장의 고점 부근이었을 확률이 높습니다. 가상자산 가격이 급락한 가장 큰 이유는 글로벌 금리 인상과 유동성 축소입니다. 미국을 비롯한 주요국들이 금리를 높이면서 시장에 풀렸던 돈이 빠르게 회수되었습니다. 이 과정에서 가상자산 같은 위험 자산에서 돈이 가장 먼저 빠져나갔습니다. 특정 코인의 악재나 거래소 관련 이슈들도 전체 시장의 신뢰를 무너뜨렸습니다. 솔라나 같은 코인은 대형 거래소 파산 사태나 네트워크 마비 같은 개별적인 악재가 겹치며 큰 폭으로 하락했습니다. 골렘 같은 알트코인은 비트코인보다 시가총액이 작아 하락장에서 가격이 더 취약하게 떨어집니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.주식시장 진입이 완전히 늦은 시점은 아닙니다. 주식 시장은 상승과 하락을 끊임없이 반복하며 움직입니다. 가장 완벽한 저점을 잡아서 투자하겠다는 생각은 전문가들에게도 매우 어려운 영역입니다. 저점을 기다리다 보면 오히려 상승장을 바라만 보며 기회를 완전히 놓치는 경우가 많습니다. 지금 시장이 회복 흐름을 보인다면 무작정 추격 매수를 하기보다 자금을 나누어 들어가는 방법이 안전합니다. 내 투자 자금을 한 번에 다 쓰지 않고 여러 번에 걸쳐 나누어 사는 분할 매수를 선택해야 합니다. 분할 매수를 하면 주가가 다시 떨어져도 평균 구매 단가를 낮추는 방어가 가능합니다. 처음부터 개별 종목을 고르는 방식은 초보 투자자에게 변동성 위험이 너무 큽니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.단기적으로 해외여행 계획이 없더라도 자산의 일부를 외화로 보유하는 방법은 좋은 재테크 전략입니다. 외화를 보유하는 행동은 단순한 여행용 환전이 아닙니다. 경제 위기에 대응하고 내 자산을 보호하는 분산 투자 개념으로 접근해야 합니다. 대한민국 원화는 글로벌 시장에서 위험 자산으로 분류됩니다. 반면 미국 달러는 세계에서 가장 대표적인 안전 자산입니다. 국내 경제가 불안하거나 글로벌 금융 위기가 오면 원화 가치는 떨어지고 환율이 오릅니다. 이때 달러를 가지고 있으면 내 전체 자산의 가치를 안전하게 지킬 수 있습니다. 환율이 낮을 때 외화를 사두었다가 환율이 오를 때 원화로 다시 바꾸는 방법도 있습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.청년버팀목 전세대출은 HF 상품이더라도 무조건 집 조건을 봅니다. 개인의 신용과 소득이 아무리 좋아도 집이 기준을 맞추지 못하면 대출이 나오지 않습니다. 가장 기본이 되는 조건은 집의 면적과 전세보증금 액수입니다. 들어갈 집의 임차 전용면적이 85제곱미터 이하여야 합니다. 평수로 환산하면 대략 25평에서 26평 이하인 집만 가능합니다. 단 만 25세 미만인 단독세대주는 전용면적 60제곱미터 이하인 집으로 제한됩니다. 전세보증금은 총액이 3억 원 이하여야 대출을 신청할 수 있습니다. 주택의 종류는 아파트, 빌라, 단독주택, 주거용 오피스텔 모두 가능합니다. 다만 등기부등본상에 주택이나 주거용이 아닌 근린생활시설로 되어 있으면 대출이 불가능합니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.원-달러 환율이 올해 안에 1200원대까지 하락하기는 현실적으로 어렵습니다. 최근 환율이 1500원대 고점을 찍은 뒤 대규모 경상수지 흑자와 한국은행의 금리 인상 영향으로 1340원대까지 빠르게 내려왔습니다. 하지만 금융시장 전문가들은 이번 하락 사이클의 최종 하단을 1300원대 초반으로 예측합니다. 미국의 인공지능 인프라 투자 집중으로 인해 글로벌 달러 수요가 여전히 탄탄하게 유지되고 있기 때문입니다. 여기에 국내 서학개미들의 해외 주식 투자와 기업들의 해외 직접투자 수요가 달러 가치를 밑에서 받쳐주고 있습니다. 환율이 단기간에 너무 가파르게 떨어진 만큼 연말이 가까워질수록 하락 속도는 급격히 느려질 것입니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.보통 은퇴를 최소 5년에서 10년 남겨둔 시점부터 자산 관리를 은퇴 중심 체제로 전환해야 합니다. 이 시기를 금융권에서는 은퇴 준비의 골든타임이라고 부릅니다. 그동안 해오던 공격적인 자산 증식에서 벗어나 자산을 안전하게 지키고 현금 흐름을 만드는 구조로 바꾸는 데 최소 5년 이상의 시간이 걸리기 때문입니다. 가장 먼저 해야 할 일은 은퇴 후 매달 정기적으로 들어올 연금 계좌를 정비하는 과정입니다. 국민연금과 퇴직연금, 개인연금을 합쳐 은퇴 후 매달 실제로 손에 쥐는 돈이 얼마인지 계산해 보아야 합니다. 원하는 생활비에 비해 연금 수령액이 부족하다면 남은 5년 동안 개인연금이나 IRP 계좌에 납입 금액을 늘려 메워야 합니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.3억 원을 연 이자 5%로 빌리면 한 달에 내야 하는 이자는 정확히 125만 원입니다. 1년 동안 내는 총 이자 금액은 1500만 원이 됩니다. 이 금액을 12달로 나누면 매달 125만 원이라는 계산이 나옵니다. 이것은 원금을 갚지 않고 오직 이자만 내는 거치 기간이나 만기일시상환 방식 기준입니다. 만약 원금과 이자를 매달 함께 갚아나가는 원리금 균등상환 방식을 선택하면 매달 내는 돈은 더 많아집니다. 예를 들어 30년 만기 원리금 균등상환으로 대출을 받으면 매달 약 1,610,465원을 내야 합니다. 원금을 같이 갚아나갈수록 남은 원금이 줄어들어 매달 내는 이자 비중은 점점 감소합니다. 그리고 최대한 원금을 추가로 빨리 갚으면 이자는 점점 줄어들게 됩니다.