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- 개인 퇴직연금(연말정산)관련 질문 입니다안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 1. 퇴직 후 연금으로만 받는 건가요? 한 번에 받을 수도 있나요?퇴직연금(IRP)은 원칙적으로 연금 형태로 받는 게 기본이지만, 일정 조건을 만족하면 일시금(한 번에)으로 받을 수도 있습니다.🔹 연금으로 받을 경우만 55세 이후 연금 개시 가능최소 5년 이상 분할 지급(월, 분기, 연 단위 선택 가능)연금소득세(3.3~5.5%) 적용 → 세금이 낮음🔹 일시금으로 받을 경우퇴직 후 바로 IRP에서 한 번에 인출 가능하지만 퇴직소득세(원래 퇴직금 받을 때 냈어야 할 세금) 추가 납부 필요연금소득세(3.3~5.5%)보다 부담이 큼💡 즉, 장기적으로 세금 절약을 원하면 "연금 수령"이 유리하지만, 목돈이 필요하면 일시금도 가능합니다!연금으로 받는 것이 세금절세 방안으로는 유리하지만 일시금으로 받는 방법도 있습니다.보험 / 저축성 보험25.04.0710
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- 청약저축 금액과 횟수 뭐가 더 중요한가요안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 현재 상황에서 가장 좋은 전략은?1️⃣ 국민주택(공공분양) 노린다면?"납입 개월 수"가 핵심이므로 매월 10만 원씩 꾸준히 납입하는 게 유리200만 원을 한 번에 넣기보다는 매달 10만 원씩 분할 납입하는 것이 점수 상승에 도움청약 1순위 요건: 2년(24개월) 이상 납입 필요2️⃣ 민영주택(일반 분양) 노린다면?납입 총액이 중요하므로 200만 원 한 번에 넣는 게 유리추가적으로 400만 원 더 넣어 총 600만 원 이상 맞추는 것이 좋음청약 1순위 요건: 지역별로 다르지만, 보통 가입 후 2년 경과해야 함저의 생각은 공공분양과 일반분양 할지를 먼저 정하신후 그에 맞춰 방안을 선택하시는 편이 좋으실걸로 판단됩니다.보험 / 저축성 보험25.04.0700
- 배우자가 현재 국민연금이 600만원이 밀려있고 56세입니다. 지금 시점에 추가납입해서 연금수령을 하는 것이 유리할까요?안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 국민연금 수령 요건 & 현재 상황 분석국민연금은 최소 10년(120개월) 이상 납부해야 수령 가능배우자가 56세이고, 현재 국민연금 납부 기간이 10년이 안 된다면, 추가 납부가 필요합니다.만약 10년 미만 납부 후 수령 연령(만 63~65세)이 되었을 때도 가입 기간이 부족하면, 연금이 아니라 "일시금(일시반환금)"으로 받게 됩니다.추가 납부(추납) 가능 여부밀린 600만 원(체납분)은 납부가 가능하지만, 연금 가입 기간을 늘리려면 "추가납입(추납)" 제도를 활용해야 합니다.추납은 예전에 소득이 없어서 국민연금을 납부하지 못한 기간을 인정받아 추가 납부하는 방식입니다.단, 10년을 채우기 위해서는 "추납 가능 기간"을 확인해야 합니다.✅ 추가 납부(추납) vs. 나중에 일시금 수령✔ 추납 후 연금 수령이 유리한 경우연금 수령 연령까지 10년(120개월)을 채울 수 있다면 무조건 연금으로 받는 것이 유리합니다.국민연금은 "내가 낸 돈 대비 받을 수 있는 금액이 훨씬 많은 구조"입니다.현재 물가상승률을 고려할 때, 국민연금이 지급 중단될 가능성보다는 지급 방식이 변경될 가능성이 더 크므로, 수령 자격을 만들어 두는 것이 유리합니다.예를 들어, 추가 납부로 10년을 채우면, 매달 30~50만 원 이상의 연금을 받을 수도 있음 (납부 금액 대비 혜택 큼)✔ 일시금(일시반환금)으로 받는 게 나은 경우만약 10년을 채울 수 없는 경우, 결국 연금이 아닌 "일시금"으로 받게 됩니다.이 경우, 소득이 필요하거나 연금 수령액이 적다면 일시금이 더 유리할 수도 있음하지만, 일시금은 낸 돈 대비 이자가 거의 없기 때문에, 웬만하면 연금으로 받을 수 있게 맞추는 게 좋습니다.✅ 결론 & 추천 전략여윳돈이 있다면 밀린 600만 원을 납부하고, "추납"을 활용해 10년을 채우는 것이 가장 유리국민연금공단(국번 없이 1355)에 문의하여 "추납 가능 기간"과 "예상 연금액"을 먼저 확인연금이 아닌 일시금 수령은 낸 돈 대비 이득이 적으므로 가급적 피하는 것이 좋음국민연금 고갈 이슈는 있지만, 기존 가입자의 연금은 지급될 가능성이 높음 (미래 세대가 문제일 가능성이 큼)참고하시면 좋을거같습니다.보험 / 저축성 보험25.04.075.01명 평가00
- 도수 치료 받을 때 실비 보험 청구되나요?안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 도수치료 실손보험 청구 가능 여부도수치료는 원칙적으로 실손보험에서 보장됩니다. 하지만 보험사마다 기준이 다를 수 있고, 최근에는 일부 제한이 생겼습니다.1세대 실손보험 (2009년 이전 가입자)거의 모든 의료비(도수치료 포함)가 90%~100% 보장됩니다.자기부담금이 거의 없어 혜택이 가장 큽니다.23세대 실손보험 (20092021년 가입자)도수치료 보장이 가능하지만 연간 횟수 제한(보통 50회 이내)이 있습니다.의사 처방전 필수자기부담금이 20~30% 정도 있습니다.4세대 실손보험 (2021년 7월 이후 가입자)도수치료는 여전히 보장되지만, 자기부담금이 30%~50%로 증가연간 350만 원 한도 & 급여 비급여 분리실손 보험료 할인이 가능하지만 보험금 청구가 많으면 할증 적용🔥 "1세대 실손보험 → 5세대 전환" 소문은 사실?현재 1세대 실손보험 가입자는 자동으로 5세대(혹은 4세대)로 전환되지 않습니다.다만, 보험사에서 갱신 시 전환을 유도하는 경우가 많습니다.보험료가 많이 올라서 4세대 실손(갱신형)으로 전환하는 분들이 있긴 합니다.하지만 1세대 실손이 보장 범위가 훨씬 넓고 유리하기 때문에 전환 여부는 신중하게 결정하세요.참고하시면 좋을거 같습니다.보험 / 의료 보험25.04.0700
- 20대에 보험 넣을때 아까운 보험은 무엇인가요?안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1. 무리한 저축성 보험 (연금보험, 변액보험 등)20대는 자산을 적극적으로 불려야 할 시기이므로 투자성이 강한 변액보험이나 연금보험은 적절하지 않을 수 있습니다.대신, ETF, 주식, IRP(개인형 퇴직연금) 같은 투자 수단을 활용하는 것이 더 나을 수 있습니다.2. 불필요한 특약이 많은 실손보험실손보험은 필수적인 보험이지만, 치과 치료, 한방 치료, 비급여 특약 등은 추가 비용만 발생시키고 실제 혜택은 적을 수 있습니다.자신에게 필요한 보장 범위만 선택하는 것이 중요합니다.3. 자동차 보험 (자차 보험 과다 가입)자차 보험(자기차량손해)은 차량 가치가 낮거나 중고차일 경우, 굳이 높은 보장을 가입할 필요가 없습니다.보험료가 비싸므로, 차량 가치를 고려해 자차 특약을 조정하는 것이 좋습니다.4. 실효성 낮은 특정 질병 보험 (예: 특정 암보험, 특정 장기 보험 등)20대는 중대한 질병 발병 확률이 낮아 특정 질병만을 위한 보험을 가입하는 것은 비효율적일 수 있습니다.대신, 실손보험을 활용하면 의료비 부담을 줄이는 데 효과적입니다.제생각은 이 4가지 이지 않을까 생각합니다.보험 / 의료 보험25.04.0700
- 아파트 화재보험, 필수로 봐야할것들 뭐가있나요?안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.아파트 화재보험을 가입할 때 필수로 봐야 할 항목과 특약을 정리해드릴게요!📌 아파트 화재보험, 필수 체크리스트✅ 1. 건물 및 가재(가전, 가구) 보장 여부아파트 화재보험은 기본적으로 건물(벽, 천장, 바닥 등)만 보장하는 경우가 많아요.가재도구(가전제품, 가구, 의류 등) 보장 포함 여부 확인 필수!실제 화재 피해 발생 시 집 구조물 복구비뿐만 아니라 내부 가재도구 복구비도 크므로 둘 다 포함된 상품이 좋습니다.✅ 2. 화재로 인한 추가 비용 보장 여부임시거주비(대피 기간 동안의 주거비 지원)화재로 인한 대물·대인 배상책임잔여물 제거 비용(타버린 물건 처리비용)화재로 인해 전기·가스·수도 누수 등의 2차 피해 보장✅ 3. 누수 및 일상배상책임보험 포함 여부화재보험만으로 누수 피해는 보장되지 않음 → 별도 특약 필요일상생활배상책임보험 특약집에서 발생한 누수로 아래층 피해 발생 시 보상 가능아이가 유리창을 깨거나 자전거로 차를 긁었을 때 보상 가능보통 1억~2억 원 한도로 가입 가능✅ 4. 세입자와 집주인 보장 차이집주인: 건물+가재도구+임시거주비 포함 상품세입자: 가재도구(가전, 가구) 보장 + 일상배상책임보험 특약 포함 필수✅ 5. 보험금액(보장 한도) 확인건물 보장 한도: 실거래가 기준이 아니라 복구 비용(건축비 기준)으로 설정가재도구 보장 한도: 최소 5,000만 원~1억 원 정도가 적당일상배상책임보험 한도: 1억 원 이상 추천📌 추천 특약 (필수 추가 고려)🔥 필수 특약:✅ 화재로 인한 대물·대인 배상책임✅ 일상생활배상책임보험(누수 포함)✅ 가재도구(가전·가구) 보장🔍 추가 고려 특약:전기누전 사고 보장수도관 누수 보장임시거주비 보장 (화재로 인해 거주 불가능할 때 숙박비 지원)참고하시면 좋을거같습니다.보험 / 재산 보험25.04.0600
- 연금보험을 가입해서 납입을 계속하다가안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.연금보험을 중간에 해지하면 납입한 원금을 전액 돌려받을 수 없는 경우가 많습니다. 이유는 다음과 같습니다.📌 연금보험 해지 시 환급금 계산 방식연금보험은 장기적인 운용을 목적으로 설계되었기 때문에, 초기 해지 시 환급금이 원금보다 적을 가능성이 높습니다.✅ 해지환급금 산정 요소사업비 차감: 연금보험에는 설계사 수수료, 운영비 등이 포함되어 초기 몇 년간 사업비가 많이 빠져나갑니다.적립금 운용 성과: 일부 연금보험은 보험사가 적립금을 운용하여 수익을 내는데, 중도 해지하면 운용 수익을 반영하기 어려울 수 있습니다.가입한 보험의 유형:해지환급금이 높은 상품: 일반 연금보험(전통형) → 상대적으로 덜 손해무해지환급형 상품: 일정 기간 내 해지 시 환급금 없음📌 예시:연금보험에 10년간 매월 30만 원씩 납입(총 3,600만 원)5년 차에 해지하면 사업비 차감으로 인해 예상 환급금이 3,000만 원 이하일 가능성 높음📌 해지 없이 목돈 활용하는 방법 (대출 활용 가능)중간에 목돈이 필요하지만 해지를 원하지 않는다면, 연금보험을 담보로 대출을 받는 방법도 있습니다.✅ 해약환급금 담보대출(보험계약대출, 약관대출)해지하지 않고 보험사에서 해지환급금을 담보로 대출 가능이자율은 3~6% 내외(보험사별 차이 있음)연금보험은 유지되면서, 급한 자금을 활용할 수 있음참고해주시면 좋을거 같습니다보험 / 저축성 보험25.04.0600
- 보험사는 어떻게 수익을 창출하나요?안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험사는 어떻게 수익을 창출할까? 💰🏦보험회사는 단순히 가입자가 낸 보험료만으로 운영되지 않습니다. 보험료를 모아서 운용하며 다양한 방식으로 수익을 창출합니다.1️⃣ 보험료 수익 (언더라이팅 이익, 보험 리스크 관리)보험사는 보험료(가입자가 납부하는 돈)로 운영되지만, 모든 보험 가입자가 동시에 보험금을 청구하는 것은 아닙니다.✅ 보험회사의 기본 수익 공식:👉 "받은 보험료 > 지급한 보험금"📌 예시:가입자 1,000명이 매달 10만 원씩 내면, 1년 동안 보험사는 12억 원을 받습니다.하지만 실제 보험금 청구가 예상보다 적다면, 남은 돈이 보험사의 수익이 됩니다.반대로 지급해야 할 보험금이 너무 많으면 손실이 발생합니다.💡 이를 방지하기 위해 보험사는 보험료를 산정할 때 통계와 위험 분석(언더라이팅)을 활용하여 손해율을 조절합니다.2️⃣ 투자 수익 (보험료 운용 이익)보험사는 가입자로부터 받은 보험료를 바로 지급하지 않고, 투자해서 수익을 창출합니다.✔ 대표적인 투자 방식주식, 채권 투자 (국채, 회사채, 주식 등)부동산 투자 (빌딩, 상업시설, 임대업 등)대출 운용 (보험 계약자 대출 등)📌 예시:고객이 낸 보험료 중 일부를 국채(연 3%)에 투자하면, 시간이 지날수록 이자로 수익이 쌓입니다.가입자가 많아질수록 보험사가 운용할 자금이 커지고, 안정적인 수익 구조가 됩니다.3️⃣ 해지 환급금에서의 이익 (해약 이익)✅ 보험을 중도 해지하면?가입자가 보험을 해지하면, 전액 환불이 아닌 해지환급금만 받습니다.보험사는 이미 받은 보험료 중 일부를 운용해서 수익을 내고 있으며, 해약 시 돌려주는 금액보다 더 많은 수익을 챙깁니다.💡 특히 ‘무해지환급형 보험’은 보험료가 낮은 대신, 중도 해지 시 아예 환급금이 없도록 설계하여 보험사 수익을 극대화합니다.4️⃣ 재보험 활용 (위험 분산 및 추가 수익)보험사는 가입자가 보험금을 많이 청구할 경우 손실을 피하기 위해 ‘재보험’에 가입합니다.✅ 재보험이란?일반 보험사가 자신이 떠안은 위험을 더 큰 보험사(재보험사)에게 넘기고, 일정 금액을 지급하는 것.예를 들어, 보험 가입자가 많아져 예상치 못한 대형 손실이 발생하면, 재보험사에서 일부 부담해줍니다.📌 결과적으로?보험사는 위험을 줄이면서, 보험료와 투자 수익으로 안정적인 이익을 창출할 수 있습니다.참고해주시면 좋을거같습니다.보험 / 의료 보험25.04.0600
- 건강보험 환급금 어떻게 산정하는 건가요?안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.건강보험 환급금 산정 방식 🏥💰건강보험공단이 실비보험을 청구한 사람에게 환급금을 지급하는 이유는 실손보험 중복 보상 방지 때문입니다.✅ 즉, 건강보험에서 부담한 금액 중 일부를 실비보험으로 보전받으면, 공단이 그 차액을 환수하는 구조입니다.1️⃣ 건강보험 환급금 계산 방식1️⃣ 병원 치료비 발생 → 건강보험이 일부 부담2️⃣ 본인 부담금 중 실손보험 청구3️⃣ 보험사가 본인 부담금의 80~90% 보장4️⃣ 보험금 지급 후 공단이 중복 보상된 금액을 계산5️⃣ 초과 지급된 금액을 가입자에게 환급🚨 즉, 환급금은 공단이 실제 부담한 비용에서 실손보험 지급액을 뺀 차액을 조정해 산정됩니다.2️⃣ 건강보험 환급금 계산 예시항목금액총 치료비1,000만 원건강보험 적용 후 공단 부담액500만 원본인 부담금 (자기부담금)500만 원실손보험에서 지급한 금액470만 원건강보험 환급 예상 금액400만 원📌 왜 470만 원이 아니라 400만 원만 지급되었을까?건강보험 환급금 산정 시 비급여 항목(미적용 진료비) 제외실손보험에서 100% 보장되지 않는 금액 차이 조정급여·비급여 항목별 비율 조정 적용➡ 즉, 공단 부담액보다 실손보험 보상이 많다면 일부 차감 후 환급!3️⃣ 건강보험 환급금을 적게 받은 경우💡 "470만 원 청구했는데, 400만 원만 받았다"👉 가능한 원인:1️⃣ 비급여 항목 포함 가능성 (건강보험 미적용 치료비)2️⃣ 보험사 지급액과 건강보험 부담액의 차이3️⃣ 기타 공제 항목 적용 (예: 본인부담상한제, 실손보험 계약 차이 등)✅ 정확한 환급금 내역 확인 방법건강보험공단 홈페이지 또는 고객센터(☎ 1577-1000) 문의‘건강보험 환급금 내역서’ 요청참고하시면 좋을거 같습니다.보험 / 의료 보험25.04.0600
- 암 뇌 심 보험 가입했는데 적당한건가요?안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험 가입금액은 설계사분마다 추구하시는 금액이 다릅니다.고객님의 가족력과 니즈에 맞게 가입금액을 산정해보시는것이 좋을거 같습니다.📌 필요한 보장금액:✅ 뇌혈관 질환 진단비 3,000만 원 이상✅ 뇌출혈·뇌졸중 수술비 500만~1,000만 원 이상✅ 재활·후유장해 대비 추가 보장 2,000만~3,000만 원📌 필요한 보장금액:✅ 허혈성 심장질환 진단비 3,000만 원 이상✅ 급성심근경색 진단비 2,000만 원 이상✅ 스텐트·우회술 수술비 500만~1,000만 원 이상참고 하시면 좋을거 같습니다.보험 / 의료 보험25.04.0600