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서브프라임 모기지가 일어난 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 2008년도 미국에서 발생한 서브프라임모기지사태는 다른 말로는 2008년 금융위기 혹은 리만브라더스 사태라고 부릅니다. 이 위기가 발생한 것은 말 그대로 '서브프라임 모기지'로 인해서 발생한 것입니다. 이 금융위기가 발생하게 된 순서는 다음과 같이 정리해서 설명드리도록 하겠습니다. 미국의 저금리 통화정책증시 및 주택시장의 활성화주택시장의 활성화에 따라 저신용자에 대한 주택대출상품 등장(서브프라임 모기지대출)주택담보채권(저당권)에 대한 증권화미국의 금리인상 단행 (1%->5.25%까지 상승)저신용자들의 이자상환이 불가능해지며, 주택대출(서브프라임대출)의 부실화 속출집 값의 하락 가속화집 값 하락에 따라 CDO(부채담보부증권) 손실 및 MBS의 원금 손실 발생금융기관의 부실화 (베어스턴스에서 리먼브라더스로 더 큰 기관으로 부실화)투자은행들(IB은행)의 붕괴 결국 2008년도 금융시장이 붕괴하게 되었던 것은 '저신용자들에 대한 무리한 주택담보대출' 지원이었으며, 최근과 같이 미국이 빠르게 금리를 인상하게 되면서 저신용자들은 이 부채를 감당하지 못하게 되면서 '서브프라임 모기지대출'들이 연이어서 부실화가 발생하게 되었던 것입니다. 이 대출들의 부실화로 인해서 연쇄적으로 위와 같은 파생된 상품들이 함께 붕괴되었고 당시 세계4위의 투자은행 리만브라더스까지 파산하기에 이르게 되었던 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.17
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엥겔의 법칙이 무슨 법칙인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 엥겔법칙은 저소득층의 가계일수록 식료품비가 차지하는 비율이 높고, 고소득 가계일수록 식료품비가 차지하는 비율이 낮은 경제 법칙을 말하는 것입니다. 이는 사람들의 소득수준이 증가하면서 생계비 비중에서 식료품비가 차지하는 비율은 감소하게 되고 교육이나 오락, 통신 유흥에 소요되는 비용이 증가하게 됩니다. 이는 일반적으로 사람들은 소득이 낮든 혹은 높든간에 일정한 금액의 식료품비에 대한 지출은 부담해야하는데 소득이 증가하게 되더라도 이 소득수준의 상승비율에 따라서 식료품비의 상승비율은 크지 않습니다. 그래서 식료품비가 가계의 총 지출액에서 차지하는 비율을 '앵갤계수'라고 부르며 소득수준이 높을수록 이 앵갤계수는 낮아지는 경향을 보이게 됩니다. 엥겔계수가 20% 이하면 상류(최고도 문화생활), 25~30%는 중류(문화생활), 30~50%는 하류(건강생활), 50% 이상은 최저생활 등으로 분류하게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.01.17
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양음양 음양음 이라는게 무슨기법인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. '양음양', '음양음'의 패턴에 대해서 설명드리면 다음과 같습니다양음양세력의 물량매집 패턴에 보통 나타나는데 저점을 차례로 높여가면서 매집은 양봉으로 미수물량이나 단타 물량을 받을 때는 음봉으로 그리고 다시 양봉으로 만들면서 주가를 부양하는 형태음양음세력의 물량털기 패턴테 나타나는데 고점과 저점치 차례로 낮아지는 모습을 보이게 됩니다. 다만, 위의 패턴은 캔들과 매집 강도를 보면서 판단하게 되다보니 정확하게 패턴이 맞다라고 특정하기는 힘듭니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.17
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금리인상시기에 기업들이 투자활동을 줄이는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금리인상기에 기업들이 투자활동을 감축할 수 밖에 없는 이유에 대해서는 다음과 같은 경제 흐름을 통해서 설명 드리도록 할게요기준금리 인상으로 인한 대출금리 상승대출금리 상승으로 인한 개인들의 대출이자비용 부담 증가 대출이자비용 부담 증가로 인한 개인들의 소비지출 감소개인들의 소비지출 감소로 인해 기업들의 판매실적 감소기업들의 판매실적 감소로 인한 재고 증가악성재고 판매를 위해서 판매가격 할인 판매 판매가격 할인 + 기업대출이자비용 부담 증가로 인해서 영업이익 급감 위와 같이 기준금리가 인상되면 '소비'가 감소하게 되면서 기업들의 영업실적이 크게 하락하는 모습을 보이게 된다는 것입니다. 이렇게 기업들의 판매실적이 감소하게 되면 영업이익이 감소하게 되다보니 어쩔 수 없이 이익을 보존하기 위해서 신규 투자활동을 줄이기 시작하게 되는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.17
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코인 선물 수수료는 어떻게 계산되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.코인 선물을 하게 되는 경우 수수료는 '레버리지 비율'에 따라서 결정된다고 보시면 좋습니다. 레버리지 비율에 따라서 수수료율이 차등 적용되며 보통은 매수체결가에 대부분의 수수료가 발생하고 매도 체결시에는 매수 체결가에 비해서는 적은 수수료가 부과되게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.17
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반도체 기업들이 메모리반도체 생산량을 줄이고 있습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 반도체 기업들의 재고가 쌓이게 되었던 것은 작년 상반기에 과도하게 작년 한해의 수요를 높게 잡다보니 발생한 상황이었는데, 미국의 금리인상이 작년 6월을 기점으로 빠르게 인상되다보니 이로 인해서 글로벌 경기침체가 발생하였고 미리 생산해두었던 재고를 소진하기에는 너무 빠르게 소비침체가 발생하였습니다. 이 재고가 소진되기 위해서는 아무래도 빠르면 올해 1분기정도에서 느리면 2분기정도에 재고를 소진할 수 있을 것 같으나 생산원가에 미치지 못하는 재고판매로 인해서 영업실적의 악화는 불가피할 것으로 보입니다. 반도체의 특성상 시기가 3개월에서 6개월만 경과하게 되더라도 악성재고가 될 수 있기에 저가판매는 피할 수 없을 것으로 보이기 때문입니다. 최근 미국의 인플레이션이 생각보다는 빠르게 억제되고 있는 모습을 보이고 있어서 미 연준의 긴축 행보가 완화된다면 올해 하반기부터는 수요가 조금씩 살아날 것으로 보여서 반도체의 완연한 반등은 올해 3분기부터 시작되지 않을까 생각됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.17
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금리상한형 주택담보대출이 정확히 무슨말인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 금리상한형 주택담보대출이란 기존 주택담보대출의 금리에 추가적으로 가산금리 0.2%~1.15%정도를 더 붙이는 대신에 연간 또는 5년동안 향후에 금리인상이 발생하더라도 기준금리 인상에 따른 대출금리 인상폭을 일정 한도 이내로 제한하는 상품입니다. 이 상품은 2019년 3월에 처음 출시되었으나 당시에는 금리가 지속적으로 하락하고 있던 시기라서 많은 사람들이 외면한 상품이었습니다. 이 상품의 장점은 작년과 같이 금리가 가파르게 상승하는 시기에는 금리인상의 폭을 제한하게 되면서 다른 주택담보대출보다 처음에 더 금리를 높게 적용받았던 부분보다 더 큰 이익을 거둘 수 있다는 장점이 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.17
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차상위계층 가정주부 대출받을 수 있는 방법있을까요??이번달 생활비가 걱정이네요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.차상위계층이시고 가정주부시라면 현재 2금융권 이하에서만 대출이 가능하신 상황일텐데,그럼 금리가 20%대의 가까운 금리가 될 수 있습니다. 특히나 저축은행들 또한 자금을 막고 있는 상황이라서 3금융권을 가시게 되면 금리가 높아서 향후 이자 부담을 감당하기 힘들 수 있어 가급적이면 질문자님의 명의가 아니라 남편분의 명의로 대출을 받으시는 것이 좋을 것 같습니다.
경제 / 대출
23.01.17
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미국연준금리가 세계경제에 미치는 영향은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국 연준의 금리결정이 세계에 영향을 미치게 되는 것은 '달러환율'에 의해서 각 국가들의 인플레이션에 영향을 미치게 됩니다. 이는 미국의 화폐가 세계 교역의 기초가 되는 '기축통화'이기 때문입니다. 예를 들어 작년 한해 우리나라와 미국이 기준금리 격차가 역전되고 이 격차가 심화되면서 발생하게 되었던 문제점은 바로 '달러환율의 상승'이었습니다. 예를 들어서 1금융권에서 금리를 4.5%를 준다고하며, 2금융권에서 금리를 3.25%를 준다고 한다면 대부분의 사람들은 안전하고 금리를 높게 제시하는 1금융권인 미국으로 투자를 하기 위해서 2금융권 자금(한국)을 인출하여 1금융권의 자금(달러)로 환전하여 투자를 하게 됩니다. 즉 달러에 대한 수요가 증가하게 되면서 달러환율이 상승하게 됩니다. 달러환율이 상승하게 되면 미치게 되는 영향은 가장 처음 말씀드린대로 '달러가 세계 교역의 기초인 기축통화'라는 점입니다. 우리나라 경제성장의 70%가 외수시장이며 이 중에서 제품 생산을 위해서 소요되는 원자재의 경우는 거의 100% 수입에 의존을 하고 있는 상황인데, 수입을 위한 기축통화인 '달러환율'이 상승하게 된다는 것은 원유, 리튬이나 구리와 같은 원자재의 가격도 상승하게 되는 것을 의미합니다. 이렇게 원자재들의 수입가격이 상승하게 되면 제조기업들의 생산원가가 상승하게 되면서 이는 곧 제품가격의 상승과 인플레이션의 상승으로 이어지게 되는 것입니다. 그렇기에 미국 연준의 금리 결정에 대해서 각 국가들이 관심을 가지고 있는 것이며, 이 결정에 따라서 자국의 금리인상 정도를 결정하여 달러환율의 상승에 의한 인플레이션 방어를 해야하는 상황입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.17
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IRP를 반드시 가입해야 하나요???
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요 개인형IRP의 경우 모든 사람들이 가입하셔야 하는 것은 아니나 사람들이 가입을 권장하시는 이유는 개인형 IRP가 다음과 같은 장점과 혜택은 다음과 같습니다. 연간 납입금액 9백만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.세액공제률은 총급여에 따라서 13.2%~16.5%까지 차등적용IRP로 55세 이후 퇴직금 수령시 30%~40%까지 절세 가능펀드, ETF, 리츠등의 다양한 상품에 투자 가능자유적립식 상품으로 연금저축과 달리 매월 납입에 따른 부담이 없음 위와 같은 장점을 가지고 있는데, 그 중에서도 세액공제가 가장 큰 장점으로 일반적으로는 세액공제를 위해서 IRP가입을 많이 하신다고 보시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.17
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