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경제
퇴직연금 DC형 운영시 자문계약 일임형 운영가능한지?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.퇴직연금 DC형의 경우는 회사에 귀속된 개인자산으로 아예 신경을 쓰지 않는 일임은 되기 힘들고, 비슷하게 은행이나 증권사의 PB를 통하여 상품 추천을 받아서 상품운용신청서를 내는 방식으로 관리는 받으실수 있으세요은행에서도 DC형 퇴직연금 대표자나 임원의 경우 10억원이상을 운용하시는분도 많으시기 때문에 보통은 은행 PB에게서 매달 그달의 상품 추천을 받아서 매달 입금되는 금액별로 상품 운용을 다르게 하고 있습니다. 현재 DC형 퇴직연금 계좌가 생성되어있고 운용되고 있는 증권사 혹은 은행 혹은 보험사의 PB분과 연락하셔서 상품 추천을 받으시고 운용계획을 세우시면 좋을것 같습니다.좋은하루 되세요!
경제 /
예금·적금
22.08.21
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신용점수 상승에 도움되는 체크카드 개수
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.체크카드의 경우는 개수를 무한히 만드시나 1개를 만드시나 개수의 차이가 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.그 이유는 체크카드는 카드를 만드는분의 신용정보를 조회하지 않기 때문에(후불교통카드 기능이 있는경우 소액에 한해서 조회합니다.) 신용점수에 영향을 미치지 않는 것입니다.체크카드는 많은 금액을 오랫동안 사용하실수록 신용점수에 도움이 되는데요. 이것은 신용평가기관의 신용평가 모델을 살펴보면 그 이유를 알수있습니다. 신용평가기관이 신용점수 모형을 만드는 이유는 향후 이사람이 대출을 받을시 어느정도 위치에 있는지를 정보를 제공하기 위함입니다. 그렇기 때문에 1.현금흐름이 좋으며 (체크카드를 많이 사용하는데 신용카드는 없다면 현금성자산이 많은 혹은 월 수입이 체크카드 사용금액을 지탱해줄수 있는 사람임을 추측할수 있습니다.), 2.연체가 없고,3.다수의 신용기관으로부터 신용정보조회 요청이 들어오지 않으며 (많은 기관으로부터 신용정보 조회가 들어온다는 것은 대출요청이나 혹은 카드 발급요청을 자주 하고 다닌다는 의미이며, 조회는 자주했는데 대출이 일어나지 못했다는 것은 어떤 사유로 인해서 대출을 받지 못했다고 추측하게 됩니다.) 4.대출을 받은 기관의 수가 적을수록 좋습니다. (최대한 제2금융권 / 캐피탈 / 현금서비스 사용은 하지 않는 편이 좋습니다.)이렇게만 지켜주신다면 신용점수 관리에는 문제 없을거에요좋은하루 되세요!
경제 /
대출
22.08.21
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스태그플레이션이 어떤 개념인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.스태그플레이션이란 스태그네이션(stagnation:경기침체)과 인플레이션(inflation)을 합성한 단어로 말 그대로 경기침체와 동시에 인플레이션 즉 물가가 상승을 하고 있는 현상을 의미합니다. 쉽게 예를 들어서 설명드리면 5월 1일날 백반 1인분이 10,000원이었고 하루에 이 백반은 100개가 팔렸습니다.하지만 쌀가격도 오르고 반찬가격도 올라서 백반가격이 11,000원이 되었습니다.(인플레이션) 그런데 직장인들은 월급이 그대로라서 백반을 사먹는게 부담스러워져서 백반의 판매량이 90개로 줄어들게 되었습니다.(경기침체)이렇게 소비도 위축되면서(경기침체) 물가도 오르는 현상(인플레이션)이 스태그플레이션으로 보통 정부의 정책이 실패할때 발생할 가능성이 높습니다.좋은하루 되세요!
경제 /
경제용어
22.08.21
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암호화폐의 변동성이 상대적으로 크게 느껴지는 이유가 무엇일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.암호화폐가 최근에 우리들에게 익숙한 단어가 되었고 투자처라고 불리고는 있지만 여전히 암호화폐에 대한 불신이 큰것이 현실입니다.일반적으로 변동성이 크다는 것은 그만큼 외생변수에 의한 영향을 크게 받는다는 뜻입니다. 최근에 불거진 루나사태 [스테이블코인의 디페깅과 스테이블을 위한 자산이 변동성이 큰 암호화폐로 이루어져 결국 페깅(달러와 코인의 1:1교환을 할수 있도록 언제나 가치를 매칭)에 실패한 사례]로 인해서 암호화폐시장에 대한 불신과 각국의 규제 움직임들이 영향을 줄 수 밖에 없었습니다. 9시만 되면 업비트 같은 경우 아무런 호재가 없음에도 불구하고 시세조작[몇몇 코인을 임의적으로 거래소가 가진 물량으로 펌핑시키는 행위]이 의심되는 움직이도 거의 매일 확인 하실 수 있습니다. 이렇게 몇분만에 20프로 혹은 100%까지 올렸다가 몇분만에 -까지 가는것이 정상적인 거래패턴이라고는 보기 힘들겠죠 최근에는 비트코인의 움직임이 나스닥(기술주)과 커플링 되어서 움직이는 모습을 보이고 있는데요. 탈중앙화라는 기치와는 맞지 않게 결국 기술이란 카테고리 묶여 버린것은 아닌가하는 생각도 듭니다. 이 커플링의 움직임의 정확한 근거는 없어요! 이러한 변동성의 폭이 줄어드려면 암호화폐가 정말 탈중앙화되고 외생변수가 아닌 기술 자체에 대해서만 평가받고 가치가 인정되어야만 안정이 될수 있지 않을까 생각됩니다. 좋은하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
22.08.20
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퇴적연금, 연금저축, IRP 등 차이가 무엇인지 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.연금저축은 가입 후 개인이 운용하는 것이 아닌 보험사에서 운용되는 상품으로 연간 400만원까지 세액공제가 되는 상품입니다.개인형 IRP제도는 연간 700만원까지 세액공제가 되는 상품이며, 상품 운용은 개인이 선택하여 자유롭게 할수있습니다.[가입기관에 따라서 상품이 다를수 있습니다. 은행가입시 ETF는 운용할수 없습니다]이 두상품의 차이점은1.납입된 금액을 운용하는 주체 2.연간최대 세액공제 한도 [만약 둘다 가입하고 계산상태라면 연금저축 400만원 세액공제시 IRP는 300만원까지만 추가가능]3.납입금액 조율 가능여부[연금저축은 매월 동일금액 납입, IRP는 원하는 시점에 입금 가능(돈이 없으면 납입을 하지 않아도됨)]4.중도해지시 차이[연금저축이 중도해지시 더 큰금액을 손해]5.이자율 적용 차이[연금저축은 복리이자 지급 / IRP는 복리이자 X]이렇듯 차이가 명확하니 잘 고민하시고 선택하셔서 가입하시길 바랄게요*개인적으로는 IRP계좌의 운용이 더 자유롭고 제약이 없어 자금 입출금 변동이 크신분들에게 더 추천드립니다.좋은하루 되세요!
경제 /
예금·적금
22.08.20
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전세대출 중도상환 할까요? 오르는 금리
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.전세자금대출을 3개월물 혹은 6개월물 변동금리로 설정해두신것 같습니다. 만약 현재 자금의 여유가 있으시고, 차후에 신용대출을 받으실때 문제가 없는 상황이시라면 전세대출금을 상환하시는 걸 추천드립니다. 중도상환 이자를 내시더라도 예금을 하시는 것보다 더 나은 것으로 판단됩니다.차후에 자금이 필요하신 상황은 '청약당첨'이 되었을때라는 언젠가가 될지 모르는 상황으로 만약의 상황이 발생하게 된다면 그 때 신용대출을 일으키셔서 계약금을 내시는것이 좋다고 판단됩니다. 지금같이 금리가 오르고 있는 상황에서 변동금리대출을 사용하고 계신다면 차후에 내실 이자금액은 점차적으로 증가하는 상황이니 필요없는 대출은 상환하고 필요할때마다 사용하실수 있도록 한도계좌(마이너스통장)를 개설해두시는 걸 추천드립니다.좋은하루 되세요!
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대출
22.08.20
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금리가 올해 어디까지 오를까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 한국은행 기준금리는 2.25%이며, 1년기준 예금상품 가입은 평균적으로 3.2%에서 3.6% 수준입니다. 8월 25일 한국 금통위가 예정되어있지만 0.25%를 올릴 가능성에 무게를 두고 있어 지난주부터 대출금리가 소폭 상승하기 시작했었습니다. 다음주 금통위 회의 분위기가 0.5%까지의 금리인상을 고려한다고 하면 예금이자는 4%를 넘길 수 있을거라 생각이 됩니다.하지만 질문자분께서도 말씀하셨지만 예금의 금리는 천천히 반영되고 대출금리는 보통 기대에 의해 선반영 시키는 은행의 패턴으로 인해서 빠르면 8월 말이나 늦으면 9월 초정도에 4% 금리를 넘어서지 않을까 예상이 됩니다.좋은하루 되세요!
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대출
22.08.20
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개인형 퇴직연금 irp에 대해서 궁금해요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.개인형 퇴직연금 IRP는 가입시 2가지 경우로 나누어서 가입하게 되어있습니다. 1.퇴직연금 수령용2.개인 자금예치 (세액공제용)질문자분께서 말씀하시는 세액공제용은 2번에 해당하는 가입용도인데요. 개인형 퇴직연금 IRP는 1년에 1,800만원까지 납입가능하며 그 중 700만원까지는 납입금액에 대해서 세액공제를 해주고 있습니다. 세액공제률은 총급여 5,500만원 이하는 16.5%, 총급여 5,500만원 이상은 13.2%를 적용하게 됩니다. (연금저축과 개인형 IRP 납입금액은 합산하여 최대 700만원까지 세액공제되며, 만약 연금저축으로 400만원의 세액공제 혜택을 보고 계시다면 개인형 IRP는 300만원까지만 세액공제가 되게 됩니다.)개인형 IRP가 기존의 연금저축(보험)과 같은 세액공제상품보다 나은 장점들과 개인형IRP가 태생적으로 가지는 단점에 대해서 설명드릴게요장점1.최대 700만원까지 세액공제 2.납입시기를 내가 원하는 시기로 맞출수 있다 (연금보험은 매월 일정한 금액이 납입되어야 합니다)3.납입금액을 내가 원하는 펀드, 예금으로 운용할 수 있다.(증권사의 경우 ETF 상품도 운용하고 있습니다)단점1.돈이 필요할시에 해지하게 되는 경우 세액공제 받은 금액 + 기타소득세 16.5%를 토해내야합니다.2.운용수수료+자산관리수수료가 부과될수 있습니다.[만드는 금융기관별로 차이가 있으니 꼭 확인하고 만드세요, 무료인곳도 있습니다]단기로 사용하셔야 하는 금액이라면 세액공제를 받는다고 하더라도 IRP계좌에 입금하시면 차후 중도해지시 손해가 클수있기에 추천드리지 않으며, 만55세 이후부터 정말 퇴직금처럼 운용하실 자금에 대해서만 납입하시고 세액공제를 받으시면 좋습니다. 세액공제 + 예금금리까지 받게 되니 장점은 크게 부각될수 있고요**조심해야 할것은 A금융회사에서 개인형 IRP를 만들어서 세액공제용으로 사용하고 계신데, 만약 다니시던 직장을 그만두시면서 퇴직금을 A금융회사의 개인형 IRP계좌로 받으시면 퇴직금 부분만 따로 해지가 안되시니 꼭 B금융회사에서 퇴직금 수령용 IRP계좌를 따로 만드셔서 수령하세요.(IRP계좌는 각 금융기관별로 1개씩만 만들수 있습니다.)좋은하루 되세요!
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예금·적금
22.08.20
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러우 전쟁과 경제와의 관계자세히
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.러시아-우크라이나 전쟁으로 인해서 경제 미친 영향은 1.원유, 천연가스 가격의 상승[러시아의 세계 생산량은 원유 12.2% / 천연가스 17.4%를 차지] -> 공산품 제조원가 상승, 유통비용 증가 -> 인플레이션의 상승 -> 금리인상을 더욱 빠르게 압박2.옥수수, 밀, 해바라기유 가격상승[우크라이나 세계 생산량은 옥수수 14% / 밀 9% / 해바라기유 43%] -> 식자재 가격 상승 -> 인플레이션의 상승 -> 금리인상을 더욱 빠르게 압박 밑에 비슷한 질문을 주신분이 계셔서 경제와 전쟁간의 관계에 대해서 조금 요약해서 적었습니다. 거기에 더해 전쟁리스크로 인한 안전국가에 대한 자산수요가 증가하게 되면서 달러강세 즉 환율의 상승에도 영향을 미치고 있습니다. 현재 국제정세는 러시아-우크라이나 전쟁은 일시소강상태이나 최근은 중국-대만 전쟁리스크가 조금 고조되고 있어서 좋지 않은 상황이며, 미국의 기준금리 인상 가속화에 따라서 우리나라 또한 금리인상이 빠르게 되고, 이에 따라서 환율방어가 힘든 상황이 될 것입니다.지금 현재 고금리 , 고환율에 따라서 경기침체가 올 가능성이 조금씩 높아지고 있어 실적에 영향을 받는 주식투자보다는 예적금 / 국공채 투자쪽으로 비중을 두시면 좋을 것 같습니다. 그외에 조금 리스크를 감수하신다면 달러 매입 / 금펀드 투자에도 관심을 두시면 좋습니다. 좋은하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
22.08.20
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우크라이나 전쟁이 경제에 미치는영향
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.러시아 - 우크라이나 전쟁이 미치는 영향을 안내드릴게요.크게 러시아가 세계경제에서 크게 차지했던 부분과 우크리아니가 세계경제에서 크게 차지했던 부분을 중심으로 말씀드리면1.러시아 [세계 원유, 천연가스 공급차질]-세계 원유 생산량 순위는 1위 미국 18.5% 2위 사우디라아라비아 12.2% 3위 러시아 12.2%로 세계 원유 공급량에서 큰 부분을 차지하고 있었습니다. 그리고 천연가스의 경우 1위 미국 23.1% 2위 러시아 17.4% 3위 이란 6.4%로 세계 천연가스 공급에서도 정말 큰 부분을 차지하고 있는 것을 알 수 있습니다.하지만 러시아-우크라이나 전쟁의 발발로 인하여 미국와 EU는 러시아에 대한 제재 조치로 러시아산 원유와 천연가스 수입을 금지하게 되었고 이로 인해서 원유와 천연가스는 '수요와 공급의 법칙'에 의해서 수요는 증가하고 있는데 세계 공급량이 감소하게 되면서 우리가 최근에 겪은 바 있는 휘발유값 폭등과 천연가스가격 폭등을 겪게 되었습니다.원유와 천연가스는 거의 모든 공산품의 생산원가 및 유통업, 서비스업에도 영향을 미치게 되는데요. 예를 들면 우리가 사용하는 타이어또한원유가 들어가며, 휘발유가격에 따른 물류비증가(화물연대가 파업을 하기도 했었죠) 등으로 경제 전반에 크게 영향을 미치게 되어 이는 곧 인플레이션을 크게 증가시키는 결과를 낳기도 했습니다.*지난 7월까지만 해도 미국의 바이든 대통령이 모든 인플레이션의 원인은 러시아-우크라이나 전쟁으로 인한 것이라는 이야기를 언론에 많이 이야기하기도 했었습니다. [실제는 아니에요! 지난 12월부터 인플레이션에 대한 경고는 미리 나왔었고 다만 러시아-우크라이나 전쟁은 이 인플레이션을 더 앞당긴 촉매제가 된 것입니다]2.우크라이나 [세계의 식탁을 위협, 옥수수, 밀, 해바라기유 공급차질]- 우크라이나는 전세계에서 수출되는 옥수수량의 14%를 공급, 밀의 경우 9%, 해바라기유의 경우는 43%나 되는 큰 비중을 차지하고 있었습니다. 하지만 이번 전쟁당시 러시아군의 폭격으로 인해 우크라이나의 농경지가 많이 훼손되었으며 유엔 식량농업기구(FAO)에 의하면 우크라이나는 기존 재배면적의 28%에서만 수확이 가능할 것이라고 내다보았습니다. 즉, 세계인들의 식탁까지 위협을 받은 것입니다.이로 인해서 세계에 공급되는 곡물량이 차질을 생기면서 우리나라도 밀이나 옥수수로 생산되는 빵이나 다른 제품들이 가격이 크게 상승했고, 거기에 밀을 주식으로 하는 동물들의 고기가격 또한 상승하는 결과를 초래하게 되었습니다.결론적으로 공업 / 농업 에 영향을 크게 미치는 두 나라가 전쟁을 하게 됨으로써 이는 원자재 가격의 상승을 불러왔고, 원유/천연가스/밀/옥수수/해바라기유등의 가격 상승에서 끝난 것이 아니라 세계 경제 전반에 인플레이션 상승의 촉매제가 되버렸습니다. 인플레이션의 상승은 우리가 현재 겪고 있는 가장 큰 고통인 금리인상으로 까지 영향을 미치게 되었습니다.추가적으로 전쟁리스크에 따른 안전국가 자산에 대한 수요증가로 달러에 대한 수요가 증가하며 환율상승에도 영향을 미치게 됩니다.1.인플레이션 상승2.환율상승3.금리상승이렇게 3가지로 보시면 될것 같습니다!좋은하루 되세요!
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경제동향
22.08.20
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