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환헷지라는 용어는 무슨 의미 인지요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요환헤지라는 것은 '환율변동의 리스크를 헷징'한다는 것으로서, 환율이 변동하는 것으로 인해서 발생하게 될 이익이나 손실을 없앤다는 뜻입니다. 환리스크헤지는 보통 '선물환'이라는 파생상품을 통해서 하게 되는데 선물환을 통해 환리스크를 헤지하는 방법에 대해서 예시를 들어서 설명 드리도록 할게요1월 1일날 환율 1,000원으로 100만불 수출 계약을 통해서 물건을 판매수출대금 결제금액이 들어올 예정인 2월 15일에 맞추어서 선물환 100만불 '매도 계약'을 1,000원에 체결2월 15일에 수출대금 100만불이 들어왔으나 환율은 900원으로 하락선물환 매도계약 실행을 통해서 기업은 1,000원의 환율에 100만불을 매도하여 환차손을 막음다만 ETF앞에 H라는 표시는 '헷징'이라는 단어의 약자로서 상품을 구성할 때 위와 같은 혹은 비슷한 방식으로 해당 상품의 환율 변동에 따른 리스크를 없애 환율 리스크가 없는 상품이란 뜻을 표시한 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.04.06
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경제 용어 중 "방카슈랑스" 는 어떤걸 말하는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.방카슈랑스라는 단어는 'bank(은행)'과 'insurance(보험)' 의 합성어로서, 쉽게 생각하시면 은행에서 판매하는 보험을 말합니다. 보험회사의 경우 은행과는 다르게 보험영업만을 하고 있어서 은행과 같이 많은 지점을 내서 영업을 하게 되면 비용이 크다 보니 영업점이 많지 않습니다. 그래서 보험회사들은 이러한 고객과의 대면을 할 수 있는 대면 공간의 부족을 은행의 지점창구를 통해서 해결하려는 방안을 모색한 것이 바로 방카슈랑스입니다. 보험회사는 은행에게 자신들의 보험 상품을 '대신 판매'해 달라고 요청을 하게 되고 은행은 보험회사의 보험판매에 따른 수익금의 일부를 '수수료'로 지급받는 계약을 체결하게 됩니다. 그래서 은행은 다양한 보험사들과 계약을 체결해서 보험을 판매하게 되고 은행은 해당 보험회사의 보험을 팔게 되면 '수수료수입'인 이자수익외의 수익인 비이자 수익이 발생하게 되는 것입니다.다만 보험사의 동일한 상품을 가입할때 인터넷으로 개인적으로 가입하시게 되면 은행이나 보험사 창구를 방문해서 가입하시는 것보다 더 저렴한데, 이렇게 인터넷의 보험료가 더 저렴한 이유가 바로 은행이나 보험회사의 지점에게 주는 수수료가 보험료에 추가되어 있기 때문입니다.은행은 단순하게 보험회사의 상품을 받아와서 판매하게 되는 것이다보니 보험상품의 개발에는 따로 관여를 하지 않습니다. 보통 신규 보험 상품을 만들게 되면 보험회사들은 은행에 지급하는 수수료를 올려주면서 본인들의 상품을 먼저 판매해 달라고 부탁을 하는 경우가 많습니다. 은행별로 차이가 있으나 은행 지점은 이 방카상품의 할당된 실적이 있다보니 실적을 채울때까지 열심히 판다고 생각해주시면 좋을것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.04.06
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이번에 아버지 회사 법인기업인데 인감증명서 갱신을 한다는데 대출내역도 걸리나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요회사인감증명서의 갱신과 대출과는 전혀 무관하기 때문에 인감을 드린다고 하여도 대출내역을 확인 할 수 있는 방법은 없습니다.
경제 / 대출
23.04.06
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금리인하요구권 언제 신청 가능한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 정확하게 답변 드리도록 할게요금리인하요구권이 적용될 수 있는 기준을 정확하게 안내드리도록 할게요.금리인하요구권은 '신용여신'이 포함된 대출에 적용됩니다.담보대출의 경우에는 '자본위험 비용'이 부리된 대출에 적용되는데 이 자본위험비용은 '매매가격'대비 담보대출의 비율이 최소 60%이상을 받으신 분들이 부리됩니다.*만약에 시가 10억원에서 대출을 4억원 받으셨다면 40%이라서 '자본위험비용'이 거의 없어서 금리인하요구권을 신청하시더라도 해당 대상이 되지 않습니다. **은행은 작년 11월부터 바젤3조약 도입으로 인해서 부동산담보대출의 경우 담보설정비율에 따라서 '자본위험비용'을 차등적용하게 되었습니다.전세자금대출은 적용대상 외 (보증서)모든 신용대출이 해당주택 외 부동산 담보대출은 해당 되기는 하나 금리인하가 적용되어서 내려가는 경우는 거의 없음 금리인하요구권은 '신용위험비용'이 조정되는 것이다 보니 대출을 받으신 날짜 혹은 가장 최근에 연장을 하신날로부터 신용점수가 상승하신 분들이 해당되는 것입니다. 만약 내가 1월 1일날 대출을 신규로 받거나 혹은 연장을 하셨는데 당시의 신용점수가 700점이었다면 3월 1일날 신용점수가 800점이 되었다면 이 금리인하요구권을 신청하시게 되면 '신용대출'에 한해서 금리인하가 이루어지게 됩니다.그런데 내가 1월 1일날 대출을 신규로 받았는데 당시의 신용점수가 900점이었다면 6월 1일날 신용점수가 900점이라면 신용점수의 변동이 없기 때문에 금리인하가 수용되지 않습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.04.06
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퇴직연금 디폴트옵션 단점있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 정확하게 설명 드릴게요디폴트옵션제도는 '퇴직연금을 보유한 고객의 자산에 대한 사전 상품 지정 운용제도'입니다. 디폴트옵션이 적용되는 퇴직연금제도는 개인형IRP제도, DC형퇴직연금에만 적용이 되며, 디폴트옵션이 만들어지게 된 경위는 은행이 고객이 맡긴 퇴직연금을 제대로 운용하지 않고 금리가 낮은 상품으로 운용을 하면서 은행이 차익을 거두고 있다고 지적하면서 만들어지게 되었습니다.고객이 개인형IRP나 DC형 퇴직연금을 가입시 미리 이 디폴트옵션을 통해서 '상품운용을 지정'하도록 되었으며, 근로자가 퇴직연금 가입일로부터 4주가 지날 때까지 별도 운용 지시를 하지 않으면 사업자는 근로자에게 “적립금이 미리 선택한 포트폴리오로 운용된다”고 통지해야 하고, 통지 이후 2주 이내에도 가입 근로자가 운용 지시를 하지 않으면 사전에 지정된 포트폴리오로 자동 운용이 됩니다. 예시를 하나 들어서 설명 드릴게요[퇴직연금 가입시 예금 70%, 채권 30% 디폴트옵션 지정]1월 1일에 100만원의 퇴직연금을 입금한 뒤 B라는 상품으로 1년만기를 운용 지정하게 됩니다.만약 내년 1월 1일에 만기가 되었지만 고객은 퇴직연금을 신경쓰지 못하였고, 은행은 고객이 미리 정해둔 '디폴트옵션'대로 예금에 70%, 채권에 30%를 투자하겠다고 통지를 합니다. 하지만 고객이 이에 대한 답변을 하지 않게 되는 경우 2주뒤에 지금 시기에 가장 금리가 높은 예금에 70%, 그리고 채권에 30%의 비율대로 분산하여 자동 투자가 이루어지게 됩니다.디폴트옵션의 장점이라면 내가 신경을 쓰지 못한 자금을 은행이 마음대로 상품 운용을 하지 못하도록 막고 내가 미리 지정하였던 포트폴리오대로 운용할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 이에 반해 단점이라면 내가 신경을 쓰지 못하는 기간인 '6주'동안에는 이율을 받지 못하는 '현금성자산'으로 운용되기에 손실을 입을 수 있다는 점입니다. 기존에는 만기가 돌아오게 되면 기존에 가입하였던 상품을 자동갱신하였지만 디폴트옵션제도 도입으로 인해서 상품 자동연장이 사라졌기 때문입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.04.06
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조선업 선수금 환급보증은 무엇인지요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요. 선수금환급보증이라는 것은 조선사가 조선수주에 따라서 받게 되는 겨약금에 대하여 은행이 지급보증을 해주는 것입니다. 통상적으로 조선업은 배 한척의 수주금액이 고가이고 계약금선수금은 통상 계약금액의 10%~20%를 선취하게 됩니다. 그런데 배를 발주요청하는 고객입장에서 조선사가 유동성이 부족하고 배를 끝까지 건조하지못할 우려도 있어서 계약을 망설이게 되고 다른 국가의 재무구조가 좋은 조선사와 계약을 하게 될수도 있습니다. 이러한 상황이 발생할때 은행은 선수금환급보증이라는 지급보증서를 발급하여 조선사에 문제가 생기는 경우 고객이 지급하였던 선수금을 은행이 대신 지급해주겠다는 '약속'을 하게 되는 것이 선수금환급보증이라는 것입니다. 이러한 보증서 발급은 은행 또한 조선사가 재무가 부실한 경우 발급해주지 않는데 배의 경우 워낙 고가이다보니 보증금액또한 커서 쉽게 발급을 해주기 어려운 것입니다.그렇기에 정부가 나서서 은행들에게 이 보증서 발급을 지원하라고 하면서 조선사들은 계약을 따내기가 훨씬 유리하게 될 수 있어집니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.04.05
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기업의 계열사 분리에 대해 궁금한게 있습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 기업들의 사업부문이나 계열사 분리의 방법에는 인적분할과 물적분할이라는 방식 2가지로 나누어져서 분할을 하게 됩니다. 그런데 우리나라 대기업의 대부분이 물적분할을 통해서 계열사를 분리하는데 카카오는 그러한 기업들 중에서도 가장 악질적인 기업으로 유명한 기업입니다. 물적분할을 하는 계열사는 대부분 수익성이 좋고 미래가치가 높은 기업들인데 물적분할시에는 모기업이 100%지분을 가지게 되나 이 회사를 상장하게 되면서 지분 가치가 희석되고 계열사를 분리해주었던 모회사는 알맹이는 사라지고 껍데기만 남는 회사가 되어서 주가가 폭락을하게 됩니다. 그렇기에 주주들은 물적분한에 반대하는 모습을 보이게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.04.05
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테라 루나사태에 대해서 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 테라루나 사건은 애초부터 사기를 위해서 기획되었다고 해도 무방한 사건입니다. 테라라는 스테이블코인을 발행하고 이 테라를 페깅(1달러-1코인의 가치유지)을 유지하는 용도로 루나코인이 사용되었습니다. 보통 일반적인 스테이블코인의 페깅시에 사용되는 자금이 예금이었던 것과 달리 테라루나는 오로지 코인을 통해서만 이 원리를 유지하는 프로세스였습니다. 하지만 코인의 급락으로 테라가 디페깅이 심화되었고 이러한 디페깅을 막기위한 루나의 가치마저도 급락을 하였는데, 도권은 이러한 디페깅을 막기위해서 그동안 루나 발행을 통해 얻었던 수익금을 비트코인을 매수하였던 것을 매도하여 방어하겠다고 했으나 실제로는 루나코인을 무한에 가깝게 발행하고 비트코인은 자신의 다른 차명지갑으로 빼돌렸습니다. 결국 테라루나는 모두 디페깅의 심화로 상장폐지가 되었고 많은 투자자들이 손실을 보게되었던 사건입니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.04.05
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비우량주택담보대출 즉, 저신용자들에게 고금리로 대출한 주택담보대출을 서브프라임 모기지(Subprime Mortgage)
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 서브프라임모기지라는 것은 질문자님께서 말씀 주신대로 저신용자들을 상대로 한 주택구입자금 대출을 말하는 것입니다. 서브프라임이라는 단어는 일정한 신용이하의 신용등급을 의미하며, 모기지는 주택저당대출을 의미하는 단어로서 두 단어의 합성어로이해해주시면 좋을 것 같습니다.
경제 / 대출
23.04.05
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세계 무역박람회 엑스포에도 여러종류가 있습니까?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.이번 2030의 경우에는 부산 세계 박람회라고 하여 진행되는 것이며, 과거 대전의 경우에는 '과학'박람회로 진행되었으며, 여수의 경우도 세계 박람회로 진행되었습니다. 이러한 박람회는 해당 박람회의 목적에 따라서 분류됩니다.
경제 / 경제용어
23.04.05
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