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기준금리는 올라가는데, 왜 대출금리는 떨어질까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.최근 미국의 기준금리나 한국의 기준금리는 작년에 비해서 지속적으로 상승하고 있는 추세를 보이고 있습니다. 하지만 이 상승 추세가 굉장히 둔화되었고 향후 금리인상을 통한 '정점금리' 수준이 예측이 되고 있고 그 정점금리 수준까지 0.25%~0.5% 밖에 차이가 나지 않는 상황이라는 점이 시장의 금리인상에 제한을 주고 있는 것으로 보입니다. 특히나 우리나라의 경우 대출금리와 예금금리는 작년 12월 초를 기준으로 지속적으로 내려가는 모습을 보였는데 가장 중요한 역할을 했던 것이 정부의 '예금금리 인하 압박'으로 인한 것인데, 정부가 예금금리를 작년부터 지속적으로 올리지 못하게 눌렀던 것은 '부동산 침체'로 인한 건설사들의 대규모 부실을 막기 위해서로 보입니다. 건설사들과 PF대출에 투자를 하였던 증권사들은 이러한 금리 누르기로 인해서 채권에 자금이 몰리게 되었고 금리를 더욱 저렴하게 발행할 수 있어서 큰 혜택을 보았고 특히나 둔촌주공의 계약율을 본다면 정부의 이러한 예금누르기를 통한 건설사 살리기는 어느정도 성공을 한 것으로 보여집니다. 다만, 시장을 역행한 금리 누르기가 향후 실제 금리인상이 추가적으로 단행되어야 하는 상황이 발생하면 개인들의 부실화를 더욱 키울수 있는 요인이 될 것으로 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.14
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CPI지수는 어떻게 측정하는 것인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국의 CPI지수 산출방법은 식료품, 에너지, 자동차(신차와 중고차), 주거비, 의료서비스등과 같은 209개의 재화와 서비스 항목과 2개의 주거 관련 항목으로 총 211개 항목으로 나누어지게 되며, 소비자 지출 조사(Consumer expenditure survey)에 기반한 가중평균으로 집계하여 산출합니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.02.14
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금리 인상이 완화되고 있는데 직접적 금리 인하 시점은 어느때쯤이 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라의 금리 기준은 미국을 기준으로 판단하시면 좋습니다. 미 연준의 금리인상폭이 완화되었지만 미국의 CPI둔화폭 또한 지난 11월에서 1월까지 보다 매우 둔화되었습니다. 이에 따라서 미국의 CPI값은 연준의 예측대로 올해 연말에 3%대의 CPI값에 도달하고 내년 상반기에 2%대의 CPI값에 도달할 가능성이 높아 보이며, 미국은 내년 상반기쯤이 되어서야 금리인하가 논의될 가능성이 높습니다. 우리나라의 경우는 미국보다 금리인상에 따른 소비침체를 더욱 심각하게 겪었는데 그 이유는 미국은 지난 5년동안 가계부채가 감소하고 고정금리 비율이 높았던 반면에 우리나라는 가계부채가 20%나 증가하였고 변동금리 비율이 80%에 달하여 금리인상에 따른 피해를 다 겪게 되었던 것입니다. 그렇기에 미국보다 금리인상 수준이 낮을 수 밖에 없었으며, 미국의 기준금리 인하 분위기가 형성될 것이라는 올해 연말 쯤 부터 금리인하가 될 가능성이 높아보입니다.
경제 / 예금·적금
23.02.14
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공모주 따상하는 이유가 무엇잇가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 공모주가 따상을 하려면 아무래도 해당 공모주에 대한 수요가 많이 몰리면서 주식가격을 끌어올려야 합니다. 사실 공모주에 대한 투자 수요는 증시에 대한 투자 수요와 비례한다고 보시면 좋습니다. 경제가 상승한다고 표현하는 것은 경제가 활성화된다는 것을 의미하는데, 경제가 활성화되는 시기는 '금리인하'나 정부의 '양적완화' 정책을 하는 경우에 경제가 활성화되는데 그 이유는 금리인하나 양적완화를 하게 되는 경우 시장에 유통되는 화폐의 양이 증가하게 되면서 사람들의 수중에 화폐가 많아지게 되면 자연스럽게 소비가 증가하게 되고 이로 인해 기업들의 실적 상승이나 투자에 대한 수요가 증가하게 됩니다. 그럼 아무래도 가장 큰 영향을 받는 시장 중의 하나가 바로 증시인데, 최근 증시가 살아났던 이유는 미 연준의 긴축이 정점에 달하였고 향후 내려갈 것이라는 기대감이 커지면서 다시 투자수요가 회복되었기 때문으로 보입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.14
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주식에서 황소를 비유하던데 어디서 유래된 건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주식시장에서 상승장과 하락장을 표현할 때, 곰과 황소를 빗대어 표현을 하고 있는데 곰은 하락시장을 이야기하고 소의 경우는 상승시장을 이야기할 때 많이 사용하게 됩니다. 그래서 하락장은 베어마켓이라고 하며, 상승장은 불마켓이라고 표현을 하는데 이러한 표현이 생기게 된 것은 곰의 경우는 공격을 할때 위에서 밑으로 내려찍는 형태로 공격을 하게 되다보니 '하락장'을 의미하게 되었고, 소는 공격을 할 때 밑에서 위로 뿔을 들이받으면서 공격을 하다보니 '상승장'을 의미하는 대표적인 단어가 되었습니다. 주식시장에서 소와 곰으로 표현되는 증시 표현방법은 과거 19세기에 미국에서 소와 곰의 싸움을 시키는 전통놀이에서 유래되었다고 하는 말이 많은데, 이 부분은 재미있는 에피소드로 생각을 하고 받아주시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.14
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CBDC와 디파이는 양립할 수 없는게 맞죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.먼저 디파이라는 것을 보게 된다면 블록체인 기술을 바탕으로 한 탈줄앙화 금융을 말하는데, 이는 기존의 금융이 금융회사를 거쳐서 거래를 했다면 디파이금융은 금융기관을 거치지 않고 결제나 송금 그리고 대출, 투자등의 금융거래를 가능하도록 하는 것을 말합니다. 디파이 서비스는 블록체인 업체들이 구축한 스마트 콘트랙트에 의해 코인을 거래하고, 예금을 예치하듯이 코인을 예치하고 대출을 받는 되는 서비스를 의미합니다.가장 유명한 디파이 서비스로는 에이브, 제로엑스, 컴파운드, 밴드프로토콜등이 있습니다. 디파이를 비교분석해서 선택하기 좋은 사이트는 디파이라마라는 사이트가 있는데, 디파이라마에서는 TVL(Total Value Locked)를 볼수 있는데 이는 탈중앙화된 금융 플랫폼인 디파이 DeFi에 예치된 자산 규모 총합계를 의미합니다. TVL의 수치가 높을수록 해당 디파이프로젝트가 조금 더 안정성이 높다는 것을 의미합니다.그런데 CBDC의 경우에는 중앙은행에서 발행하는 전자화폐를 말하는데 CBDC는 앞서 말씀드린 디파이 서비스와는 조금 차이가 있는 것으로서, CBDC는 중앙통제에 의해서 전자화폐를 발행하는 것이며 이를 전자화폐를 통해서 대출을 하거나 혹은 송금을 하는 것은 여전히 '중앙통제' 혹은 '금융기관'이 중간에 간섭할 수 있다는 점입니다. 그렇기에 CBDC가 완성된다고 하더라도 디파이금융시스템과는 서로 다른 방향을 바로 보고 있기에 디파이가 없어질 것이라고 보기는 힘들 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.14
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레몬마켓이란 어떤 마켓이란 뜻인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.레몬마켓이라는 것은 구매자와 판매자간 제품에 대한 정보가 비대칭적으로 주어진 상황에서 거래가 이루어지게 되어 판매자가 소비자를 속여서 좋은 제품을 팔지 않고 질 나쁜 제품들만 팔게 되면서 시장에는 쓸모없는 제품들만 거래되는 상황을 의미하는 단어입니다.이러한 레몬마켓의 가장 대표적인 예로는 중고차 시장거래가 있는데, 중고차에 대한 침수나 혹은 수리와 관련된 정보를 판매자는 미리 알고 있으나 구매자에게 제대로 된 정보를 제공하지 않은 채로 판매를 하게 되는 상황이 바로 레몬마켓 시장이라고 할 수 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.02.14
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기업과 소비자 간 전자상거래가 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.기업과 소비자간에 하게 되는 전자상거래는 B2C [Business to Consumer]라고 하며, 보통 온라인 쇼핑몰들이 이러한 B2C에 해당하며, 우리가 잘 아는 안랩과 같은 보안업체들도 회사가 바로 개인과의 거래를 하는 B2C에 해당합니다. B2C의 장점으로는 기업이 개인에게 직접적으로 판매를 하다보니 중간업체가 포함되지 않아 보다 저렴하게 제품, 상품에 대한 서비스를 제공할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 단점으로는 개인을 주요 타킷으로 하여 영업을 하기 때문에 고객층을 많이 보유해야하고, 마케팅에 많은 비용이 소모되어야 한다는 단점이 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.14
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경제 용어 중에 난외거래의 뜻이 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.난외거래라는 것은 은행의 권리와 의무가 확정되지 않아 재무상태표상에서는 자산과 부채로 기록되지 않은 거래를 말합니다. 난외(off balance sheet)거래에 해당하는 거래로는 채무보증, 우발채무, 무역금융과 같은 것들이 있으며, 외환관련 파생상품거래의 신용리스크등이 해당하게 됩니다. 난외거래는 보증료 수입을 통해서 은행의 수익성(은행은 이를 비이자 수익으로 계상)에 기여를 하게 되고 효율적인 리스크 이전을 하는 장점이 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.14
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중위소득 가구원수 관련해서 질문입니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.중위소득을 계산시에 포함되는 '가족의 범위'는 '주민등록'과 '건강보험' 2가지가 판단기준이 됩니다. 먼저, 가구원의 범위는 주민등록표에 같이 등재된 사람으로서 신청자 본인, 조무보, 부모, 배우자, 자녀, 형제, 자매로 한정하게 됩니다. 그리고 주민등록표 상 동일한 주소지에 살면서 세대만 분리된 경우는 동일 가구원으로 포함하게 됩니다. 다만, 배우자나 자녀의 경우는 신청자와 주민등록을 다르게 하더라도 가구원에 포함하게 됩니다. 신청자가 주민등록상 세대를 다르게 하는 다른 건강보험 직장가입자의 피부양자로 등재되어 있는 경우에는 해당 건강보험증에 등재된 사람을 모두 가족의 구성원 수에 포함하게 됩니다. 주민등록이 따로 되어 있는 가족이라고 할지라도 소득이 없어 건강보험상 피보험자로 등록되어 있다면 같은 가구로 묶이게 되는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.14
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