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경제
국가장학금 대출 진행 후 휴학시 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.국가장학비 대출의 경우에는 휴학을 하시더라도 별도로 상환을 하셔야 하는 부분은 없습니다. 다만 처음 대출을 할 때 기간을 정하셨다면 해당 대출의 기간은 중도에 변경이 불가능한 것으로 보입니다.
경제 /
대출
23.04.05
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개인의 신용상태는 등급인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요개인의 신용상태는 현재 '점수'로 분류하여 사용하고 있습니다. 그리고 질문자님의 예시대로 상위 76%라고 한다면 해당 점수는 100명 중의 76위에 속하는 신용점수를 보유하고 있다는 것으로서 신용상태가 좋은 상태라고 보기는 힘듭니다.
경제 /
대출
23.04.05
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국내 신용평가기관은 왜 두군데 이상일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요먼저 금융기관은 대출을 검토하게 되면 고객에 대한 신용정보를 확인하기 위해서 NICE와 KCB 두 곳을 활용하게 됩니다. 특히 은행은 두 곳의 신용평가 중에서 '낮은 점수'를 부여한 곳을 활용하게 되는데, 이는 은행이 대출에 대해서 보수적으로 판단하기 때문에 낮은 점수를 기준으로 평가하게 되는 것입니다. 이렇게 신용평가 기관이 여러곳인 이유는 하나의 평가기관에서 모든 이들의 신용평가를 하게 된다면 해당 신용평가사가 '모든 이들의 신용정보'를 독점하게 되고 맹신을 하게 되는 문제점이 발생하게 됩니다. 그리고 이 정보가 맞는지 혹은 정확한지에 대한 여부를 확인할 길이 없습니다. 그렇기에 이러한 맹신을 막고 '비교'를 통해서 상대적인 평가를 할 수 있도록 여러개의 신용평가점수를 활용하게 되는 것입니다. 국가의 신용평가만 하더라도 무디스나 스탠더드앤푸어스등과 같이 여러 기관에서 평가를 하는 것도 이러한 이유 때문입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
대출
23.04.05
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금리와 환율의 상관 관계을 좀 알고 싶어요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 금리와 환율과의 관계는 '상대적 금리 격차'에 의해서 발생하게 됩니다. 먼저 환율이라는 것은 상대 국가 화폐의 상대적 가치에 따라서 결정되는 것인데, 해당 국가의 화폐 가치를 결정하는 것은 해당 국가의 인플레이션이나, 국방력, 금리수준등 여러가지에 의해서 결정이 됩니다. 최근의 경우에는 금리에 의해서 화폐에 대한 수요가 결정되는데, 상대적으로 다른 국가에 비해서 금리가 높은 경우에 해당 국가의 화폐 가치가 상승하는 모습을 보이게 됩니다. 이를 다시 우리나라와 미국간의 환율과 금리로 비교하게 된다면 미국의 금리가 우리나라보다 더 높아질 것이라 예상된다면 달러의 가치가 상승하게 되면서 환율이 상승하게 됩니다. 그리고 반대로 미국의 기준금리가 하락하거나 혹은 우리나라의 기준금리가 더 빠르게 인상될 것이라 예측되면 원화의 가치가 상승하게 되면서 달러환율은 하락하게 되는 것입니다.
경제 /
예금·적금
23.04.05
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기업이 채권을 발행하는 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 채권이라는 것은 주식회사가 금융기관이 아니나 별도의 3자에게 자금을 마련하는 '차용증서'의 일종입니다. 이렇게 기업들이 주식 발행이 아닌 채권발행을 통해서 자금을 조달하는데는 주식 발행으로 인해서 기존 주식의 가치가 하락하는 것을 막고자하는 것과 현재 주식을 발행할 재무상태가 되지 않기에 채권을 발행하여 자금을 조달하는 것등 다양한 사유가 존재합니다. 이러한 회사채에는 다음과 같은 채권의 종류들이 존재합니다. 전환사채(CB)일정한 조건에 의해서 발행회사의 주식으로도 전환할 수 있는 권리가 부여된 채권을 의미합니다. 전환사채는 주식으로 전환하기 전에는 이자를 지급받을 수 있는 채권이며, 주식으로 전환하게 되면 채권이 소멸되게 되며 이 채권은 회사의 자본금인 주식으로 전환되게 됩니다. 이렇게 회사의 주식으로 전환할 수 있는 '콜옵션'성격의 권리가 추가되었기 때문에 보통은 일반적으로 회사가 발행하는 회사채 금리보다는 조금 낮은 수준으로 채권이 발행됩니다신주인수권부사채(BW)신주인수권부사채는 일정한 조건에 의해서 발행회사의 신주를 인수할 권리가 부여되는 채권을 의미합니다. 채권과 신주인수권이 합쳐진 채권이며 위의 전환사채가 [채권->주식이 발생하면 채권이 소멸하지만]인 반면에 신주인수권부사채는 [신주인수권 행사]에도 불구하고 채권이 소멸하지 않는다는 점이 큰 차이점으로 볼 수 있습니다. 그리고 신주인수권부사채는 발행형태에 따라 사채와 신주인수권을 분리하여 양도할 수 있는 분리형과 사채와 신주인수권을 결합해서만 양도할 수 있는 비분리형으로 구분되어 발행되게 됩니다.교환사채해당 회사에 투자하였던 투자자가 보유한 채권을 일정 기일이 경과한 후에 채권을 발행하였던 회사가 보유중인 다른 회사의 유가증권으로 교환할 수 있는 권리가 있는 사채를 의미합니다. 위와 같은 사채들의 종류와 일반적으로 발행하는 아무런 조건 없는 '채권' 또한 존재합니다. 그리고 회사는 회사의 사정에 따라서 어떠한 채권을 발행하여 자금을 조달할지를 결정하게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
23.04.05
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코인이 앞으로 어떻게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주식과 코인에 대한 차이점을 말씀드리면 다음과 같이 분류할 수 있을 것으로 보여집니다.1. 변동성 리스크 주식의 경우는 '가격제한폭'으로 인해서 하루 상한가 30%, 하한가 30%의 범위내에서 움직이게 됩니다. 하지만 코인의 경우에는 이러한 가격제한폭이 없어서 더 큰 변동성을 가지게 됩니다.2. 공시의 의무 주식은 공식적인 거래소에서 거래가 되다 보니 거래소에서 규정한 '공시의 의무'를 가지고 있습니다. 공시에는 주식을 발행한 회사의 주요한 경영정보가 담겨져 있습니다. 하지만 코인의 경우에는 별도의 공시 의무가 존재하지 않고 거래소와 별도로 협의를 하고 이러한 협의 후 거래소가 일방적으로 고객에게 내용을 전달하는 방식입니다.3. 권리의 존재 여부 주식은 회사에 대한 '권리'를 소유하는 것으로서 주식을 보유한 이들은 회사에 대한 의결권을 행사하여 회사의 경영권을 차지하거나 경영방향의 결정에도 영향을 미칠 수 있습니다. 하지만 코인의 경우에는 코인을 발행하는 주체에 대한 '권리'가 존재하지 않습니다.4. 법제도의 보호 여부 주식은 공식적으로 정부에서 법제화의 테두리 내에서 감시감독을 통해서 작전이나 혹은 이상행위를 감지하고 이에 대한 처벌을 하고 있습니다. 하지만 코인은 거래되는 곳이 '사기업'인 거래소로서 별다른 제제나 감독이 존재하지 않아 투자자 보호가 이루어지기 힘듭니다 위와 같은 차이만 본다면 코인이 주식시장보다 더욱 리스크는 크지만 '권리'와 '투자자보호'는 부족한 상황이라는 것을 알 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 많은 이들이 코인에 대한 투자를 하는 것은 '변동성'이 커서 더 높은 수익을 얻을 수 있다는 점과 코인이라는 것이 '블록체인'기술을 활용한다는 점인데, 이 블록체인 기술의 핵심은 '탈중앙화'와 '높은 보안성'이다 보니 미래가치가 높은 사업이라고 보여집니다. 다만 이러한 코인에도 정말 기술력을 갖춘 코인이 있는 반면에 단순하게 이익만을 위해서 발행하는 코인이 있어서 이러한 점을 잘 확인하시고 투자를 하시는 것이 필요합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
23.04.05
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국제금융시장의 중심지인 영국 런던에서 우량은행끼리 단기자금을 거래할 때 적용하는 금리를 리보금리 라고 하는데 리보금리를 알고 싶습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.리보금리라는 것은 'London inter-bank offered rate'의 약자로서 우리말로는 '런던 은행간 제공금리'라고 합니다. 리보금리는 국제금융시장의 중심이었던 런던에서 우량한 은행들이 서로간에 단기자금을 거래하게 거래할 때 사용하였던 금리였으며, 보통 단기금리이다 보니 6개월 이내의 기간으로 거래를 하였습니다.리보금리는 국제금융시장에서 많이 활용되는 금리로서, 우리나라의 은행이 해외에서 외화를 차입하게 되는 경우에 이 리보금리를 기준으로 금리를 산출하여 자금을 차입해오게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
예금·적금
23.04.05
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뉴욕은 언제부터 세계금융의 중심지가 되었나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.뉴욕이 세계 금융의 중심이 되기 시작한 것은 19세기 초부터로 보시면 되는데, 이렇게 뉴욕이 세계금융의 중심이 될 수 있었던 것은 2가지 요인으로 살펴볼 수가 있습니다. 첫 번째는 지리적 요건으로서, 뉴욕은 미국 동부의 끝에 위치하여 유럽과 가깝고 캐나다와 그리 멀지 않아 유럽과 캐나다의 교류지역이 될 수 있었고 이로 인해서 운송의 중심지가 되었고 정보 교류의 장이 될 수 있었습니다. 두 번째는 정책적인 요건으로서, 뉴욕시는 정규 증기선을 마련하여 영국과 다른 유럽에서 뉴욕을 이동하기에 편리하도록 만들었으며, 이러한 정보의 중심지임에도 불구하고 부동산 가격이 영국 런던에 비해서 매우 저렴하여서 인구가 집중되게 되었습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제동향
23.04.05
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ADP 비농업 고용변화가 무엇을 의미하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국의 경우에는 비농업인구의 비율이 곧 국가 경제의 활성화와 연결되는데, 비농업인구가 예측치보다 높은 경우에는 경제가 활성화되어 있다는 것으로 해석하게 되고 반대로 비농업인구의 비율이 감소하였다는 것은 해당 경제가 위축되고 있다는 것을 의미합니다. 이 데이터값을 향후 연준의 금리인상과 연관하여 말씀드리면 다음과 같습니다비농업인구 비율이 예측치보다 높은 경우 - 경제의 활성화 가능성 상승 - 연준의 금리인상 가능성 높음비농업인구 비율이 예측치보다 낮은 경우 - 경제의 침체 가능성 상승 - 연준의 금리인상 기조 낮아짐 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제정책
23.04.05
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커플링과 디커플링은 어떤 뜻의 용어인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.커플링이라는 것은 두개의 지표나 혹은 지수간에 동일한 방향성을 가진다는 것을 의미합니다. 예를 들어서 나스닥과 비트코인이 커플링을 해서 움직인다고 하면 나스닥과 비트코인은 함께 상승을 하고 반대로 하락할때도 함께 하락을 하게 됩니다. 그리고 디커플링이라는 것은 이러한 커플링이 깨진 상황을 말하는 것인데, 나스닥이 상승하더라도 비트코인은 횡보를 하거나 하락을 하고 반대로 나스닥이 하락을 했는데 비트코인은 횡보나 상승을 하는등 전혀 다른 움직임을 보이게 되는 것이 디커플링입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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경제용어
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