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답변 내역

도이치은행 위기를 맞고 있는 가상화폐의 상승세가 주춤되는가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.도이치은행 위기로 인해서 가상화폐의 상승이 주춤했다기 보다는 아무래도 경기침체 우려에 따라서 가상화폐 시장이 눈치보기를 하는 것으로 보여집니다. 사실 그 동안 가상화폐의 상승을 이끌었던 주 원인은 '미 연준의 금리인상기조 완화'와 '기존 금융권들의 금융리스크'로 인한 가상화폐의 상대적 자산 유입이었습니다. 지금 가장 중요한 것은 미국의 금리인상 기조가 완화되었음에도 불구하고 미국의 CPI가 예상대로 하락할 수 있는지의 여부와 실업률이 지속적으로 상승하여 연준의 금리인상을 압박할 수 있는 카드가 되는지의 여부가 중요한 순간이라고 볼 수 있습니다. 그리고 도이체방크가 다시금 안정을 찾고 있는 모습을 보이면서 금융시스템의 붕괴가 이루어질 것이라는 불안감이 조금 해소되면서 가상화폐는 반사적으로 하락하는 모습을 보이는 것으로 생각됩니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.27
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우리 나라 은행들은 괜찮나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 한국의 은행들도 완전히 안전하다고는 말을 하기는 힘드나 다만 최근에 파산하였던 미국은행들보다는 더욱 안정적인 수익구조를 가지고 있어서 안전하다는 말을 할 수 있을 것 같습니다. 미국의 경우에는 대출금리가 인상되었음에도 대출수요가 감소하고 고정금리 비율이 90%이다 보니 대출수익이 증가하지 못하였고 이로 인해서 미국은행들은 수익률이 낮은 채권에 투자를 하게 되면서 수익성이 악화되고 금리인상에 따른 채권손실로 파산을 하게 되었습니다. 이에 반해서 우리나라의 경우에는 지난 코로나 시기 대출수요가 20%나 증가하였고 이 중 변동금리 비율이 92%에 달하다 보니 시중은행들은 금리인상으로 인해서 역대 최고의 수익을 내는 모습을 보였습니다. 하지만 이 수익으로 인해서 은행들 또한 점차적으로 리스크가 커지고 있는 상황인데, 우리나라 은행의 리스크는 바로 '부채리스크'입니다. 1금융권의 은행들은 그나마 나은 편이지만 2금융권의 저축은행이나 캐피탈, 증권사의 경우에는 저신용자대출의 연체가 증가하고 있고 특히나 과거 2011년도 저축은행의 줄도산을 만들었던 PF대출이 또다시 뇌관이 되어 연체가 증가하고 있는 상황입니다. 그렇기에 현재로서는 1금융권보다는 2금융권을 중심으로 은행들의 연쇄적인 부실화가 발생할 우려가 크다고 보시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.27
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한국에도 뱅크런 사태가 일어난 적이 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.과거 우리나라의 경우에는 IMF당시에 동남은행을 비롯하여 1금융권의 은행들이 파산하면서 뱅크런 사태가 발생한 적이 있으며, 2011년도 저축은행들의 PF대출 부실화로 인하여 저축은행들이 연쇄적으로 도산하면서 뱅크런 사태가 발생한 경우가 있었습니다. 2011년 당시 부산저축은행을 시작으로 저축은행들에 대해서 영업정지 처분이 내려질 것이라 예측한 예금자들이 거액의 예금을 인출하게 되면서 30여곳의 저축은행들이 연쇄적으로 도산하였습니다. 이러한 은행들의 파산시에는 예금보험공사라는 공공기관을 통해서 원금과 이자를 포함하여 최대 5천만원까지 예금을 지급받을 수 있게 됩니다. 다만 예금보험공사에는 우리가 일반적으로 예금을 가입하게 되는 경우 '예금보험료'라는 것을 내고 있어서 이렇게 만든 재원을 토대로 예금보험공사가 예금자보호금액을 지급할 수 있게 되는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.27
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신용대출 받은거 좀 바꿔보려고하는데요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.질문자님께서 지금 하신 생각이 너무 잘하신 생각입니다. 일반적으로 아파트를 소유하신 분들이 신용대출을 받고 아파트는 건드리지 말자라는 생각을 하시고 대출을 받으시는 경우가 굉장히 많습니다. 하지만 은행은 신용대출이 부실화되면 '신용'에서 끝나는 것이 아니라 채무자에 대한 재산조사를 하게 되고 재산조사를 통해서 재산이 나오는 경우에는 해당 재산에 대해서 '가압류' 설정을 하게 됩니다. 그리고 가압류 설정후에도 신용대출을 갚지 않는 경우에는 해당 담보물을 '임의경매'를 신청하여서 대출금을 상환받는 과정을 거치기 때문에 재산이 있음에도 불구하고 신용대출을 받는 것은 이러한 은행의 형태를 몰라서 하시는 잘못된 대출 방법입니다. 즉, 재산이 있으시다면 아예 대출 연체가 되면 다른분 이름으로 재산명의를 이전해두시거나 혹은 처음부터 해당 담보물을 담보로 설정하여 대출을 받으시는 것이 이자부담을 줄이게 되는 길입니다. 그렇기에 질문자님은 지금 소유하신 주택을 담보로 '생활안정자금'을 신청해주시고 생활안정자금을 받으신 후에 신용대출을 전액 상환하시는 것으로 해주시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.27
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경제용어 중"가계 부실 위험 지수"는 어떤지수를 말하는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.가계부실위험지수라는 것은 가구의 소득 흐름을 포함해 가구의 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 판단하여 가계부채의 향후 부실화 위험성에 대해서 평가하는 지표입니다. 가계부실위험 지표를 평가시 가계의 채무상환능력을 검증하는 DSR과 자산 측면을 평가하는 DTA을 결합하여 산출하게 되는데, 가계부실위험지수는 가구의 DSR과 DTA가 각각 40%, 100%일 때 100의 값을 갖도록 설정하게 됩니다.만약에 가계부실 위험지수값이 만약 100을 초과하게 된다면 해당 가구는 '위험가구'로 분류하게 되며, 이러한 위험가구는 다시 소득과 자산이 모두 취약한 '고위험가구', 자산측면만 위험한 '고 DTA가구', 소득만 위험한 '고 DSR'가구로 구분하게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.03.27
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한국은행에서 발행한다는 CBDC는 정확하게 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.CBDC라는 것은 'Central Bank Digital Currency'의 약자로서, 국가에서 발행하는 중앙화폐를 종이 화폐를 디지털화시키는 것을 말합니다. 일반적으로 우리가 흔히 사용하고 있는 법정화폐가 전자로 거래되는 시스템을 구축하게 되는 것을 의미하는 것인데, 이 CBDC는 다른 가상화폐와 달리 법정화폐인 '원화'를 기준으로 동일한 가치를 가지도록 연동되어 있으며, CBDC를 발행하는 기관은 중앙은행이 됩니다. 이 CBDC가 기존의 암호화폐와 다른 것은 암호화폐는 중앙 통제의 기능이 아닌 분산된 네트워크를 통해서 발행되고 공유되었다면 CBDC는 중앙은행이 발행을 결정하고 통제를 하게 되는 중앙통제기능의 시스템을 갖추게 됩니다. 암호화폐는 가격변동의 폭이 커서 '가치저장의 수단'기능을 하지 못하는 반면에 CBDC는 명목화폐인 '원화'와 동일한 가치를 지니고 있어 '가치저장의 기능'을 가지게 되는 '진짜 화폐'가 됩니다 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.27
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애그플레이션 이란 말의 뜻은 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.애그플레이션은 농업을 뜻하는 '애그리컬처(agriculture)'와 '인플레이션(inflation)' 단어를 합하여 만들어진 합성어로서, 곡물가격이 상승하게 되면 해당 곡물가격의 상승으로 인해서 전체적인 물건들의 가격 또한 함께 상승하게 되는 현상을 말하는 것입니다. 즉, 곡물 가격 인상이 전체의 인플레이션을 유도하게 된다는 뜻의 단어입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.03.27
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콜드월렛과 하드월렛의 차이점이 뭔가요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.콜드월렛과 핫월렛의 차이를 결정하는 것은 외부 인터넷과의 연결 여부에 따라서 결정됩니다. 핫월렛 : 외부 인터넷과 연결이 되어 있는 지갑콜드월렛 : 외부 인터넷과 연결이 되어 있지 않은 지갑핫월렛의 경우에는 외부의 인터넷과 연결되어 있어 거래를 편하게 할 수 있다는 장점이 있으나, 외부와의 연결로 인해서 해킹에 아주 쉽게 노출될 수 있다는 단점이 있습니다. 이에 반해서 콜드월렛의 경우는 인터넷과 연결이 되어있지 않아서 거래를 위해서는 인터넷에 따로 연결해야 하는 불편함이 있으나, 외부 인터넷과의 단절로 인해서 핫월렛에 비해서 보안성이 좋다는 장점을 가지고 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.27
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국내 주식 전망이 궁금합니다ㅜ
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 지금 미국의 금리가 정점에 가까워지고 있어 올해 중순에는 미국발 금리인상이 어느정도 마무리가 되면서 금리리스크는 안정이 될 것으로 예상되고 있습니다. 다만 기업들의 실적 악화는 금리인상이 마무리 된다고 하더라도 바로 회복이 되기 힘들다 보니 기업들에 대한 실적 회복은 올해 하반기 말쯤이나 되어서야 회복이 될 것으로 보여집니다. 현재 질문자님께서 어떠한 종목에 투자를 하셨는지의 여부에 따라서 다를 수는 있겠으나 증시 전체만을 놓고 본다면 미국의 인플레이션이 다시 재상승으로만 접어들지 않는다면 올해 중순이후부터는 증시의 회복이 어느정도 시작될 수 있을 것으로 보여집니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.27
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1금융권과 2금융권의 차이는요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.1금융권이나 2금융권을 분류하게 되는 기준은 해당 금융사가 어떤 법의 적용을 받는지에 따라서 분류가 결정됩니다.1금융권의 경우에는 '은행법'의 기준을 적용받아서 운용되는데, 은행법의 적용을 받다 보니 여신, 수신, 외환등으로 할 수 있는 업무 영역의 범위가 매우 넓습니다. 그렇기에 은행은 고객의 자산을 예치받아서 운용할 수 있는 사업의 범위가 넓다 보니 수익을 위한 포트폴리오 구성을 안정적으로 할 수 있다는 장점이 있습니다. 2금융권의 경우에는 '여신전문법'의 적용을 받는 금융기관들로 보통은 여신중심으로 금융업을 하게 됩니다. 이렇게 여신업인 대출을 중심으로 영업을 하기 때문에 2금융권의 사업 포트폴리오는 협소할 수 밖에 없어 1금융권에 대비해서 리스크가 높은 대출을 중심으로 사업을 하게 되는 경우가 많습니다. 그래서 1금융권은 안정적으로 사업을 운영하다 보니 2금융권에 비해서 예금이율이 낮은 편이며 반대로 2금융권은 리스크가 높은 대출을 중심으로 사업을 하다 보니 예금금리를 높게 제공하게 됩니다. 여기서 중요한 것은 '예금이라는 것은 고객이 은행에게 대출을 해준다'라고 개념으로 보시면 좋습니다. 고객입장에서 돈을 빌려줄 때는 당연하게 위험이 있는 사람보다는 위험이 적은 사람에게 돈을 빌려주는 것이 안전하기 때문에 1금융권에 예금을 맡기지만 금리는 조금 적게 받게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.27
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