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신용부도스와프라는게 어떤건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 신용부도스와프트는 CDS(Credit Default Swap)라고 하는데, 이 CDS는 일종의 보험이라고 생각하시면 이해가 쉬우실 것 같습니다. CDS 상품의 원리는 채무자-채권자간의 거래에서 채무자에 대한 신용이 낮을 경우 채권자는 채무자가 채무를 상환하지 못할 것을 대비하여 해당 채무자에 대한 '보험'을 가입하게 되는데 이게 바로 CDS입니다.채권자는는 CDS 가입을 통해서 향후 채무자가 부실화 되어 채무를 상환하지 못하게 되더라도 CDS를 판매한 금융회사로부터 해당 채무에 대한 원금을 보존받을 수 있습니다. 대신 이 CDS에 대한 비용을 지급하게되는데, CDS에 대한 비용이 바로 CDS프리미엄이라고 합니다. CDS프리미엄은 채무자의 신용도가 낮고 만기가 길수록 이 CDS프리미엄 수수료는 높아지게 되고 반대로 채무자의 신용도가 좋거나 만기가 짧을수록 CDS프리미엄 수수료는 낮아지게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.21
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우리나라 은행의 지급준비율을 몇프로로 규정하고 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 우리나라의 경우는 2월을 기준으로 7%로 지급준비율을 정하여 운영하고 있습니다. 지급준비율이 높다는 것은 중앙은행에 시중은행들이 맡겨두는 자금의 비율이 높다는 것을 의미하기에, 지급준비율이 높을수록 이러한 뱅크런 사태에 대비하는 자금여력이 높기에 뱅크런 가능성이 낮아질 수 있습니다.
경제 / 대출
23.03.21
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은행들은 대출로만 수익을 얻고 사는 회사인가요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 은행의 수익구조에 대해서 안내 드리도록 하겠습니다.은행들은 일반인분들이 흔히 아는 '예대마진'인 대출을 통한 수익 외에도 다양한 수익 구조를 만들어서 영업활동을 하고 있습니다. 보통 대출이자를 통해서 얻는 수익은 '이자 수익'이라고 하며, 그 외의 사업을 통해 얻게 되는 수익을 '비이자 수익'이라고 분류하게 되며, 은행은 보통 이자수익이 70~80%를 차지하며 비이자수익이 20~30%를 차지하고 있습니다. 다만 은행별로 주 고객층이 달라 이자수익과 비이자수익의 비율이 조금씩 차이가 있습니다. 은행의 수익구조는 다음과 같이 정리할 수 있습니다.대출을 통한 수익외환(송금, 환전등)카드발급대행 수수료 및 카드 이용대금 수수료주식운용채권운용ATM출금수수료, 국내 이체 수수료보험판매 대리인 수수료퇴직연금 운용 수수료 수입답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.21
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신용등급 점수는 왜 두군데로 나누어지나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.국가에 대한 신용평가 기관들도 국제적으로 많은 기관들에서 평가를 하게 됩니다. 이렇게 개인이나 기업 그리고 국가들에 대한 평가기관들이 나누어져 있는 것은 해당 평가기관의 '독점적 횡포'와 평가점수의 신뢰성을 위해서입니다. 하나의 신용평가 기관에서 신용등급을 산출하게 되면 해당 평가기관의 점수가 곧 '기준'이 되기에 비교를 하거나 의심을 할 수 없이 이 점수를 따라가야 합니다. 그리고 해당 기관이 잘못된 평가를 했는지의 여부를 검토할 수가 없습니다. 하지만 평가기관이 여러곳으로 분산되는 경우에는 평가기관의 독점을 막고 공평성을 부여하고, 비교기준을 설정할 수 있기에 평가기관이 여러 곳으로 나누어져 평가하게 되는 것입니다.
경제 / 대출
23.03.21
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공모주 청약시 비례배정은 어떻게 받는 건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.공모주에 대한 비례배정 방식은 공모주에 대해서 많은 수량을 신청하는 만큼 더 많은 주식을 배정받는 방식을 말합니다. 즉, 투자하는 금액이 많을수록 많은 주식을 배정받게 되는것을 말하는데 예를 들어서 A는 1000주를 청약했고, B는 10주를 청약한 상황에서 경쟁률이 10:1이었다면 A는 100주를 받아가고 B는 1주를 받아가게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.21
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현재 우리나라 경제 순위가 알고 싶어요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.2022년도 10월 기준으로 국가별 GDP순위를 살펴보면 다음과 같습니다.1.미국 2.중국3.일본4.독일5.인도6.영국7.프랑스8.캐나다9.러시아10.이탈리아11.이란12.브라질13.대한민국우리나라의 경제순위는 현재 13위에 랭크되어 있으며, 우리나라 경제가 안좋다는 것은 현재 보다는 국내 기업들의 대외 무역활동에 대한 비중이 축소되고 대외 무역 조건이 좋지 않아지다 보니 하는 말이라고 보시면 좋을 것 같습니다.
경제 / 경제동향
23.03.21
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주택매도로 주택담보대출 다 갚을때 은행에서 등기말소는 자동으로 해주는게 아닌가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드릴게요저당권 말소는 고객이 부담하는 것으로서 은행이 부담하지는 않습니다. 그렇기에 대출을 상환하신 후에 저당권 말소를 원하시는 경우에는 저당권 말소비용 5만원~6만원정도가 발생하게 됩니다. 이는 모든 은행이 동일하게 적용되는 것이며, 저당권 설정비용은 은행이 내도록 되어 있습니다.
경제 / 대출
23.03.21
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2022년도 우리나라 실업율은 몇퍼센트 인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.2022년도 기준으로 우리나라의 실업률은 2.9%로 전년대비 0.8%가 하락한 수치를 기록하였습니다. 우리나라의 현재 실업률 수준은 안정적인 수준에 해당하며, 과거 실업률이 최고치를 찍었던 것은 1997년도 13.4%의 실업률을 기록하였습니다.
경제 / 경제동향
23.03.21
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리디노미네이션(redenomination)이 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.리디노미네이션(redenomination)이라는 것은 '화폐단위개혁'을 의미합니다. 화폐단위개혁은 해당 국가의 화폐 단위를 동일한 비율의 낮은 수치로 변경하는 정책작업을 말하며, 국가가 화폐단위개혁을 단행하게 되는 이유에는 다음과 같은 이유들이 있습니다.경제규모의 성장으로 인한 화폐의 액면가 상승정부의 통화 정책이 의미가 없을 정도의 높은 물가상승전쟁이 발생하거나 대규모의 복지포퓰리즘을 통해서 악화된 상황 경제규모가 확대되거나 물가가 심각하게 상승하게 되는 경우에는 화폐의 단위가 급속도로 커지게 되고 국민들은 불필요하게 높은 단위의 화폐를 가지고 다니고, 자고 일어나면 화폐의 가치가 하락하는 현상이 발생하게 됩니다. 그럼 해당 국가의 화폐는 더이상 '가치저장의 수단'을 수행하지 못하게 되면서 화폐의 가치가 급락하게 됩니다. 예시로서 베네수엘라나 터키의 경우 너무 가파르게 상승한 인플레이션을 더 이상 금리인상으로는 인플레이션 억제를 할 수 없게 되자 화폐개혁을 통해서 인플레이션으로 인한 화폐의 붕괴를 막기 위해서 화폐개혁을 단행하였습니다.이렇게 리디노미네이션을 하게 되면 화폐의 단위가 낮추어 지게 되면서 일시적으로 화폐의 가치를 상승시키면서 인플레이션이 낮아지는 효과를 볼 수 있게 됩니다.우리나라의 리디노미네이션 사례로는 2번이 있는데 다음과 같습니다.1953년도 한국전쟁 시절 100원이 1환으로 비율 조정1962년도 박정희정부 시절 10원을 1환으로 비율 조정답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.03.21
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경제관련 용어 중 "PF"가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요질문자님께서 말씀하신 PF라는 것은 PF대출을 말하는 것 같습니다. PF대출 '프로젝트 파이낸싱'이라고 하며 건설사가 건물을 짓기 위해 필요한 자금을 빌리는 대출입니다. 금융기관은 건설사가 건물을 기성할 때마다 건설에 필요한 자금을 지원하며, 건물을 분양하고 건물 준공후 잔금을 받게 되면서 이 PF대출을 상환하게 됩니다. 금융기관은 건설사들이 PF대출에 대한 요청을 하게 되면 다음과 같은 것을 검토하게 됩니다.1.시공사의 시공 능력2.시공사의 자본 금액3.시공사의 신용 등급4.시공사의 네임 밸류5.해당 건설건에 대한 수익성 위와 같은 내용들을 검토하게 되는 이유는 시공사가 부지를 매입하고 건설을 하기 위한 PF대출을 받게 되면 시공사가 PF대출금액 외에도 추가적으로 발생하는 금액에 대한 준비가 되어있는지, 그리고 시공 중간에 부실이 나지 않고 끝까지 건설을 할 능력이 있는지, 향후 건물이 준공되었을시에 분양이 활발히 이루어져 PF대출을 상환할 가능성이 높은지가 중요합니다.이러한 내용을 검토하는 것은 은행의 지점이 아니고 일반적으로는 본점 부서에서 따로 진행을 하게 됩니다. 그래서 시공사가 네임밸류가 낮거나 자본이 적거나 혹은 신용등급이 낮은 경우는 1금융권에서 지원이 불가하여 2금융권인 캐피탈이나 저축은행, 카드여신사를 찾아가서 PF대출을 진행하게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.03.21
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