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보험은 인터넷으로 가입? 아니면 설계사 통해서 가입하시나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험사에는 '손해율'이라는 개념이 있습니다.예를 들면 암진단비같은 보장은 가입한 사람도 많고, 가입금액도 크고, 받는 비중도 많죠.손해율이 높은 보장입니다.하지만 교통사고 후유장해 80% 같은 경우는? 가입하더라도 받을 가능성이 굉장히 적죠.이건 손해율이 낮습니다.보험사는 운영구조가 이 손해율에 달려있습니다.다이렉트로 보험사를 통해 가입하게 될 때보험사는 이 손해율이 낮은, 고객에게 필요없는 보장을 끼워서 플랜을 만드는 경우가 많습니다.물론 전부가 그렇진 않고, 고객이 보장을 직접 선택하는 형태도 있죠.또한, 담당자가 없기 때문에내가 잘 가입한게 맞는지 확인이 어려우며앞으로 사고발생 시 처리관리를 전부 혼자 진행하셔야한다는게사실 가장 큰 단점이라고 볼 수 있죠.위 얘기는 다이렉트에만 국한되어있지는 않습니다.H해상, M화재 등 특정 보험사 하나에 속해있는'원수사' 설계사의 경우도 이 손해율에 민감합니다.설계사 계약에서 보험료대비 보험금 손해가 높아지면?코드가 정지되어 영업이 불가능해지거나,특정 담보에 대해 보험료가 더 높게 측정되어 고객이 손해를 볼 수 있습니다.그래서 한 보험사만 하시는 분들께 가입하신 경우에불필요한 특약이 많이 들어간 경우나, 적립보험료가 포함된 경우가 많죠.그런 관계로 대리점 설계사를 통하시는것이 유리합니다.대리점은 여러 보험사를 운영하는 만큼보장비교에 유리하고, 손해율이 축적되어도 다른 보험사를 판매하면 되기 때문에최소 연계조건만 맞추고 딱 필요한 보장만을 안내할 수 있습니다.또한 보험은 메타가 계속 바뀌고, 단 몇개월만 판매되다가너무 좋아서 판매가 막히는 상품이 생기는데이런 소식을 전해받기에 굉장히 유리합니다.개인적으로는원수사 < 다이렉트 < 대리점으로 설명드립니다.
보험 / 저축성 보험
25.10.02
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암진단금좀 봐주세요.적정한지 궁금합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실제 보장분석까지 해보거나,증권을 올려주셔야 판단이 가능하겠습니다.또한 질문자님의 정보또한 명확하지 않기 때문에기준점이 모호합니다.제 기준점에서는보통 진단비는 3~5천 (청년은 5~7천) 정도,치료비는 암주요치료비 보장으로 매년 3천~6천만원정도 나오도록설정해드립니다.암주요치료비 보장이 있는지가 중요하겠네요.
보험 / 저축성 보험
25.10.02
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보험을 많이 들어두면 든든할까요???
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.물론 있다면 든든하겠습니다만사람에 따라 어느정도 생각의 차이가 있습니다.보험은 법적으로 '사행'계약입니다.즉, 내 몸으로 시행하는 도박이라는 거죠.나는 앞으로 아플것이라는걸 직감하거나,가족력이 있는 경우 등내 위험을 어느정도 인지하고 있는 경우에는 든든할겁니다.실비는 이미 2003년이후 1세대로부터 현재 4세대까지 꾸준히 안좋아졌고올해 말 5세대로 개정되면서 큰사고에만 보장이 집중되게되고이는 계속해서 더 안좋아질겁니다.실비는 세컨드고최소한 암, 2대 등 큰사고에 대한 보험은 기본적으로준비해야하는거죠.내가 걱정되지않더라도 가족을 위해서요.최근에는 치료비보장이 굉장히 좋아져서진단비 한번 1~2천 받을 보험료로 장기적인 치료비를 매년 3~6천만원까지 지급받는 형태로 준비할 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.10.02
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여행자보험 일행입력시에 질문 드립니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.특별히 사망까지 고려하는 경우가 많지 않기 때문에동시가입이 있지만이렇게 사망까지 준비를 하시려는거라면각각 가입하시는것이 맞습니다.
보험 / 상해 보험
25.10.01
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실손면책기간이궁금합니다.2024년도마지막퇴원한날이11월달보험청구를했었는데.면책기간이언제인건지요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.정확히는 청구가 아니라 발병일로 계산해야합니다.그러니까 처음 병원을 가신 날짜로부터 세야하는거죠.사고도 24년 11월에 발생하신거라면25년 11월까지는 문제없이 보장이 가능합니다. 여기서 1세대냐 2세대냐로 갈리는데1세대는 24년도 입원일로부터 1년뒤에 180일간 면책기간이 생성되며,2세대는 90일간 면책기간이 생성됩니다.첫 사고일이 언제인지 확인해보시기 바랍니다.
보험 / 의료 보험
25.10.01
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암보험 들려고 알아보는데 암진단비외에
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.요즘은 '특정' 항암치료로 국한되어있는 특약보다는'암주요치료비'라 하여수술/약물/방사선 치료 범주내에서 어느 한가지라도 치료를 받는다면보험금이 지급되는 상품이 있습니다.또한, 1회성이 아닌연간1회로 특약선택에 따라 진단후 10년 or 만기시까지 보장이 되죠.다만, 모든병원, 모든 치료를 다 보장받는 내용은 너무 비싸기 때문에보통은하이클래스(상급종합병원+암센터)나,비급여 암주치 + 비급여 약물치료비 처럼범위를 줄여서 가입하시는게 효율적입니다.같은 상품을 비갱신으로 가입한다고 했을 때① 1회성 암 진단비 2천만원 가입할 돈으로=② 표적항암기준 매년 6천만원 + @가 나오도록 할 수 있는거죠.암주요치료비 담보는 대부분 보험사가 현재 운영중이나보험사별로 일부 차이가 있기 때문에 정확하게비교받으시고 가입하시는게 좋습니다.저는 H화재사를 적극 추천드리는 편입니다.
보험 / 의료 보험
25.10.01
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74세 부모님 보험가입 하려고 해요 ~~
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.현재 연세가 많으시기 때문에그다지 병력이 없으시더라도 어쩔 수 없이'간편' 상품으로 진행하셔야하는데이때, 3년전 백내장 수술 내용에 따라 달라집니다.양안을 모두 하셨다면?수술에 걸리더라도 예외로 인수가 가능한편입니다.하지만 한쪽만 하셨다면?예외처리가 안되기 때문에 3년만 고지하는 상품으로 진행하시게 됩니다.이렇게 되면 한도가 감축되는 부분이 있어 충분한 보장이 안될 수도 있고요.우선 양안을 모두하셨다는 가정하에왠만하면 H손해보험사를 추천드립니다.해당 보험사는 70대라도 간병인 일당 한도가 높고,보통은 없는 고혈압/당뇨 고지 추가할인 제도가 있기 때문에보장면에서도, 보험료면에서도 굉장히 유리한폅니다.둘째로, 치매보험의 경우현재는 거의 가입하지 않는 상품입니다.치매보험을 가입하는 이유가 뇌혈관에서 약을 받아들이지 않아서치매의 진행을 막을 수 없었기 때문에경증 → 중등도 → 중증으로 진행되다보니중증에만 보상이 몰려있는 치매보험이라도 괜찮았지만현재는 치매에 어느정도 저항이 가능한 상황이라서중증까지 가실일은 거의 없습니다.그래서 현재는?치매를 포함, 홀로 거동이나 생활이 어려운 신체인 경우즉, 훨~씬 넓은 범위의보장받을 수 있는 '재가 보험'이라는 상품이 있습니다.해당 상품으로 알아보시는걸 추천드립니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.30
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실비보험 계속 유지하는 것이 좋을까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.현재 질문자님께서 병력이 많고, 매년 의료비로 수백만원씩 지출을 하신다면 유지하시는게 나을 수는 있습니다.다만, 실비는 아무리 좋아도 내가 낸 돈 대비반드시 '손해'인 보험입니다.정확한건 나이, 직업등을 따져야겠지만3~4만원정도의 4세대 실비로 전환하시면서치료비 및 수술비 보장으로 보강을 하시는게 좋습니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.30
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20대 중반 직장인 보험 추천 부탁드립니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험의 준비순서는① 암 보장② 뇌/심장 보장③ 수술비 보장④ 그외 운전자, 화재, 간병, 입원 등 추가보장순으로 준비해주시는게 좋습니다.-개인 실비보험과 단체 실비보험이 중복되는 경우보장금액은 똑같은데 두군데에서 나뉘어 나올뿐이기 때문에보험료만 손해를 보는 구조입니다.개인 실비보험을 중지처리하거나,단체 실비보험을 없애는 방법으로 하나만 남기시는게 좋습니다.개인적으로는 개인 실비보험을 '중지'시키더라도은퇴나, 퇴직 후에 병력에 따라 다시 개시시킬 수 없는 경우가 많아추천드리지 않고,단체실비를 없애시는게 더 낫다고 말씀드립니다.
보험 / 의료 보험
25.09.30
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한국에 거주하는 외국인도 국내 보험사의 상품에 가입이 되나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 같은 돈으로 같은 보장을 받을 수 있습니다.다만 모든 외국인이 전부 가입할 수 있는것은 아니며입국 비자 코드에 따라 가입여부가 달라집니다.대표적으로 이민, 결혼, 유학 등 장기거주를 하는 경우는가입이 가능하며여행, 종교 등 단기적으로 잠시만 거치는 경우는 보통 해당되지 않죠.
보험 / 재산 보험
25.09.30
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