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DC형 퇴직연금을 선택한다면 다시 DB형으로 돌아올 수가 없나요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.DC형 퇴직연금을 선택하면 DB형으로 다시 돌아올 수 없습니다. 이러한 제도는 두 퇴직연금 유형의 근본적인 차이 때문에 정해진 것으로, DB형(확정급여형)은 회사가 운용 책임과 최종 급여액을 확정하고 퇴직 시 평균 임금과 근속연수에 비례한 연금을 보장하는 반면, DC형(확정기여형)은 개인이 운용 책임을 지고 수익률에 따라 최종 급여액이 달라지는 방식입니다. 즉, DC형을 선택하는 순간 운용 위험과 책임이 회사에서 개인에게로 완전히 전환되기 때문에, 이미 개인의 판단과 운용 성과가 반영된 자산을 다시 회사 책임 하의 DB형으로 되돌리는 것은 복잡한 책임 소재 및 급여액 산정 문제를 야기하며, 회사 입장에서는 예측 불가능한 재정적 부담과 관리의 어려움이 발생하기 때문입니다.
경제 / 자산관리
26.01.08
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자산을 모을때에 실거주집부터 마련한 후에 주식투자를 하는게 좋을까요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.자산을 모으는 과정에서 실거주 주택 마련과 주식 투자 중 어떤 것을 우선할지 고민이시군요. 이 질문에는 정답이 없지만, 많은 분들이 현명하게 고민하는 중요한 결정입니다. 실거주 주택부터 마련하는 것은 심리적 안정감과 주택 가격 상승 시 자산 증식 효과를 기대할 수 있지만, 큰 목돈이 묶이고 유동성이 떨어질 수 있습니다. 반대로 주식 투자를 우선하여 전세나 월세로 거주하는 방법은 자금의 유연성을 확보하고 시장 수익률을 통한 더 빠른 자산 증식 가능성을 열어주지만, 주택 가격 상승에 따른 기회비용과 전월세 불안정성이라는 단점이 따릅니다.
경제 / 자산관리
26.01.08
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dc형퇴직연금을 신청하게 되면 어떻게 내가 직접 자금을 운용할 수가 있나요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.DC형 퇴직연금을 신청하시면 가입한 금융기관(은행, 증권사 등)에서 제공하는 온라인 시스템이나 창구를 통해 질문자님께서 직접 예금, 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품을 선택하고 운용할 수 있어 자금을 스스로 관리하게 됩니다. 하지만 DC형 퇴직연금을 신청할 때는 회사에서 지정한 금융기관에 질문자님의 명의로 DC 계좌가 개설되어 회사가 매년 불입하는 퇴직금이 이 계좌로 들어오는 방식이며, 당장 질문자님의 기존 IRP 계좌를 직접 알려주는 것은 아니고, 이후 직장을 옮기거나 퇴직하게 될 경우에야 DC 계좌의 자금을 질문자님의 IRP 계좌로 옮겨 연금 자산으로 계속 운용하거나 수령하게 됩니다.
경제 / 자산관리
26.01.08
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액티브etf는 무엇을 말하는 건가요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.액티브 ETF는 펀드 매니저가 적극적인 투자 전략을 통해 시장 평균보다 더 높은 수익률을 목표로 운용하는 ETF를 말합니다. 일반적인 ETF(패시브 ETF)는 코스피200이나 S&P 500 같은 특정 지수를 그대로 따라가도록 설계되어 지수 수익률을 추종하는 것이 목표인 반면, 액티브 ETF는 펀드 매니저가 직접 종목을 고르고 비중을 조절하며 능동적으로 포트폴리오를 관리함으로써 시장 지수 수익률을 넘어서는(초과 수익) 것을 목표로 한다는 점에서 큰 차이가 있습니다. 그래서 액티브 ETF는 패시브 ETF보다 운용 수수료가 조금 더 높은 경향이 있으며, 펀드 매니저의 역량에 따라 성과가 크게 달라질 수 있다는 특징을 가지고 있습니다.
경제 / 경제용어
26.01.08
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체크카드 혜택은 어디가 가장 좋을까요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.'가장 좋은' 체크카드는 존재하지 않으며, 개인적인 소비 패턴(주로 어디서 돈을 쓰는지)과 선호하는 혜택(할인, 캐시백, 포인트 적립 등)에 따라 가장 유리한 카드가 달라집니다. 다양한 체크카드 혜택을 한눈에 비교하려면 카드고릴라, 뱅크샐러드, 토스와 같은 카드 비교 전문 웹사이트나 각 은행/카드사 홈페이지를 활용하시는 것이 좋으며, 카드를 발급받기 전에는 반드시 전월 실적 조건, 월 할인 한도, 혜택 제외 항목, 연회비 유무 등을 꼼꼼히 확인하여 본인의 소비 습관에 맞는 카드를 선택하는 것이 중요합니다.
경제 / 예금·적금
26.01.08
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돈을 모으려면 여행도 절대 가면 안되나요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.여행도 참아가며 돈만 모으려니 지치신다는 고민, 정말 많은 분들이 공감하실 거예요! 무조건 아끼는 것이 항상 최선은 아니라고 생각합니다. 오히려 인생의 즐거움을 포기하면서 돈만 모으다 보면 목표를 향한 동기를 잃고 쉽게 지쳐버릴 수 있어요. 따라서 여행을 완전히 포기하기보다는, 예산 내에서 현명하게 즐길 수 있는 여행 계획을 세우며 자신에게 적절한 재충전의 시간을 주는 것이 중요해요. 적당한 보상을 통해 꾸준히 돈을 모으는 장기적인 여정을 지치지 않고 이어가는 것이야말로, 건강한 재정 관리와 행복을 동시에 잡는 지혜로운 방법이라고 생각합니다.
경제 / 자산관리
26.01.08
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개인투자자가 키움증권을 많이 쓰는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.키움증권은 저렴한 수수료, 개인 투자자의 니즈를 정확히 파악한 고성능 트레이딩 시스템, 풍부한 투자 정보 제공이라는 세 가지 핵심 요소를 바탕으로 개인 투자자들에게 오랫동안 사랑받으며 독보적인 시장 점유율을 유지해왔다고 볼 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
26.01.08
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유럽에 경제상황은 현재 어텋다고알고이써야하나여?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.현재 유럽 경제는 고점을 찍었던 인플레이션이 점차 둔화되면서 유럽중앙은행(ECB)의 금리 인하에 대한 기대감이 커지고 있지만, 전반적인 경제 성장률은 제조업 부진 등으로 인해 여전히 더디고 미미한 수준을 보이고 있습니다. 실업률은 낮은 수준을 유지하며 고용 시장이 견조하다는 점은 긍정적이지만, 우크라이나 전쟁과 같은 지정학적 리스크와 에너지 불안정은 여전히 잠재적 위협 요인으로 남아있으며, EU 회원국별로 경제 상황에 편차가 큽니다. 결국 유럽 경제는 인플레이션 극복 이후 성장을 다시 활성화해야 하는 과제를 안고 있으며, ECB의 금리 정책과 지정학적 안정이 향후 경제 향방에 중요한 영향을 미칠 것입니다
경제 / 경제동향
26.01.08
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주식 etf 선물 이건뭔가요?? 알려주세요
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.주식은 기업의 소유권 조각으로 개별 기업(삼성전자 등)에 투자하며 봉차트로 시가, 고가, 저가, 종가를 확인합니다. ETF는 여러 종목을 묶은 꾸러미로 특정 지수(코스피200 등), 산업(반도체 등), 원자재(금 등) 등을 추종하며 주식처럼 사고팔 수 있고, 역시 봉차트를 통해 가격 흐름을 분석하며 다양한 상품이 존재합니다. 선물은 미래 특정 시점에 미리 정한 가격으로 자산을 사고팔기로 약속하는 계약으로 주로 주가지수나 원자재 관련 상품( 코스피200 선물, 원유 선물)에 활용되며, 만기일이 있고 높은 레버리지 효과를 가집니다.
경제 / 경제용어
26.01.08
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확정기여형 dc 퇴직금 현금수령 질문
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.확정기여형(DC) 퇴직연금이나 개인형퇴직연금(IRP)에 투자된 자산을 모두 매도하여 현금화한 후 계좌를 해지하거나 중도 인출하면 그 잔액을 개인 계좌로 받아 현금처럼 사용할 수 있습니다. 그러나 이 과정에서 중요한 점은, DC/IRP 계좌는 본래 55세 이후 연금으로 받을 때 세금 혜택이 최대화되도록 설계된 상품이므로, 55세 이전에 일시금으로 인출하거나 계좌를 해지할 경우 운용 수익 및 퇴직금 납입분에 대한 세금이 크게 부과될 수 있다는 점입니다. 따라서 이전에 회사에서 직접 퇴직금을 받아 세금 정산이 끝난 경우와는 달리, DC/IRP의 조기 해지는 노후 자금 목적과 어긋나 상당한 세금 부담을 초래할 수 있으니, 반드시 해당 금융기관이나 세무 전문가와 상담하여 정확한 예상 세금을 확인 후 신중하게 결정하시길 강력히 권해드립니다.
경제 / 자산관리
26.01.08
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