전문가 프로필

답변 내역

00년생 무직자, 형 명의 아파트(시세 1억)로 삼촌 대출 7천만 원 대환 가능할까요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.우선, 형님께서 2024년에 소유권 이전이 완료된 주택의 기존 대출(삼촌 명의)을 형님 명의로 대환하는 것은 '구입자금'이 아닌 '대환' 목적으로 분류되어 규정상 큰 문제는 없지만, 무직 상태의 채무자가 타인의 대출을 상환하는 형태로 새로운 담보대출을 받는 것이므로 대출 심사가 까다롭게 진행될 수 있습니다. 가장 큰 문제는 형님의 소득 증빙입니다. 00년생에 무직(일용직)으로 정기 소득 증빙이 어려운 상황에서, 연간 1,500만 원 상당의 신용/체크카드 사용액을 통한 추정소득(인정소득)만으로 1금융권에서 7,000만 원 대출(LTV 약 70%)에 대한 DSR 심사를 통과하기는 현실적으로 매우 어렵습니다.다음으로, 방 공제 문제는 1억 원 시세 아파트에서는 매우 치명적입니다. 1금융권에서는 소액임차보증금을 대출 한도에서 공제한 후 LTV를 적용하므로, 담보 가치가 크게 줄어들 수 있습니다.결론적으로, 무직 상태에서 추정소득만으로는 1금융권에서 7,000만 원 규모의 아파트 담보대출(대환)을 받는 것은 매우 어려우며, 특히 MCI 가입 불가능으로 인해 방 공제까지 적용되면 대출 가능 금액이 원하시는 7,000만 원에 한참 미치지 못할 확률이 높습니다. 현재로서는 새마을금고, 신협 등 단위 상호금융기관이나 일부 보험사 대출에서 비대면 신청 시 카드 실적 등 인정소득을 좀 더 유연하게 봐주거나, 자체적인 방 공제 해결 방안(일부 기관은 MCI 없이 대출 가능)을 제시하는 경우가 있을 수 있습니다.
경제 / 대출
26.01.19
0
0

청소년 체크카드 추천부탁드립니다!!
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.아쉽게도 만 14세 미성년자에게는 부모님이나 법정대리인의 동의 없이 신분증이나 여권 없이 체크카드를 발급받는 것은 현재 국내 금융 시스템에서는 어려운데요. 모든 은행이나 카드사는 미성년자의 금융 활동을 보호하기 위해 부모님 동의와 함께 주민등록등본 등의 본인 확인 서류를 꼭 요구하고 있어요. 더욱이 티빙 서비스 자체도 만 19세 미만 미성년자는 부모님이나 법정대리인의 동의가 있어야 가입할 수 있어서, 티빙 혜택이 있는 카드 발급 또한 이런 절차를 거쳐야 할 거예요. 카드 디자인이나 다양한 혜택을 갖춘 청소년 카드들도 많이 있지만, 발급 조건 때문에 현재는 부모님과 함께 은행을 방문하여 상담을 받아보시는 것이 가장 확실하고 안전한 방법입니다.
경제 / 예금·적금
26.01.19
0
0

보증보험 가입시 전세대출 받은 이체확인증 내라는데 인터넷 발급도 가능한가요
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.대출받은 은행에 다시 가기 번거로우실 심정 충분히 이해됩니다. 아쉽게도 전세대출 실행 시 발급되는 이체확인증은 은행에서 대출을 실행하여 바로 이체 처리하는 특성상, 대부분 은행에서 인터넷 재발급이 안 되는 경우가 많습니다. 일반적인 송금 이체확인증과 달리 대출 이체는 금융기관 내부 처리 성격이 강하기 때문인데요. 은행 지점 방문 외에는 다른 지점 방문도 어려울 수 있으므로, 정확한 재발급 가능 여부와 발급 방법은 대출을 실행한 해당 은행의 고객센터에 문의하시거나, 혹시 해당 대출에 대한 거래내역증명서나 대출금 지급 증명서 등으로 대체 가능한지 보증보험사에 문의해보시는 것이 가장 확실한 방법입니다.
경제 / 대출
26.01.19
0
0

etf의투자는 무슨장점이있는건가요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.ETF는 여러 주식이나 채권 같은 자산을 한 바구니에 담아 놓은 상품을 주식처럼 사고팔 수 있는 건데, 가장 큰 장점은 한 번의 투자로 여러 종목에 나누어 투자하는 효과를 얻을 수 있어서 위험 부담을 줄일 수 있고, 일반 펀드보다 운용 수수료가 저렴하며, 주식처럼 실시간으로 매매할 수 있어 현금화가 빠르다는 점(환금성)입니다. 하지만 주식처럼 시장의 변동에 따라 원금 손실 위험도 있고, ETF가 추종하는 지수만큼 정확한 수익을 내지 못할 수도 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
26.01.19
0
0

업비트에 보면 코인모으기가 있던데 코인을 소량씩 매수하는 방법이 전략적인 투자방식이 될 수 있을까요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.업비트의 코인 모으기처럼 코인을 소액으로 꾸준히 매수하는 방식은 적립식 투자 또는 달러 코스트 애버리징이라고 부르는데, 매우 전략적인 투자 방식입니다. 이 방법은 특정 금액을 정해놓고 주기적으로 코인을 매수해서 시장의 가격 변동에 일희일비하지 않고 평균 매수 단가를 낮춰서 장기적인 관점에서 투자 리스크를 분산시키는 데 효과적입니다. 특히 암호화폐처럼 변동성이 큰 시장에서는 급격한 하락장에서의 손실을 줄이고, 상승장에서는 더 많은 수익을 기대할 수 있도록 돕는 안정적인 투자 전략입니다.
경제 / 주식·가상화폐
26.01.19
0
0

상품권 위변조 방지를 위한 기술이 뭐가 있을까요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.상품권 위변조 방지를 위해 현재는 지폐처럼 특수 용지, 은화, 홀로그램, 변색 잉크, 미세 문자 인쇄 같은 물리적 보안 기술들을 다양하게 적용하고 있으며, 미래에 위변조가 어려운 상품권을 만들려면 이런 전통적인 방식에 더해 상품권마다 고유한 QR 코드나 NFC 태그를 심고 이를 블록체인에 기록하여 진위 여부와 사용 내역을 투명하게 관리하거나, 인공지능 기반의 인증 시스템을 개발하여 육안으로는 파악하기 힘든 위조 여부를 정교하게 판별하는 등 디지털 기술을 접목하는 방법이 있습니다.
경제 / 자산관리
26.01.19
5.0
1명 평가
0
0

토지 1000평 이하 감정가가 나왔는데 대출이 50%밖에 안된다고 합니다. 담보대출인데 대출금액이 적은 이유가 뭘까요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.토지 감정가가 생각보다 낮게 나오고 대출 한도도 50%밖에 안 나온다니 많이 속상하고 당황스러우셨겠어요. 가장 큰 이유는 토지라는 담보물의 특성과 은행의 리스크 관리 때문이에요. 주택 같은 경우는 실수요가 많고 시세 파악이 비교적 쉽지만, 토지는 위치나 용도, 개발 가능성 등에 따라 가격 변동성이 크고 시장에서 매매되는 속도도 더디기 때문에 은행 입장에서는 만약의 경우 대출금을 회수해야 할 때, 이 토지를 쉽게 팔아서 제값을 받을 수 있을지 따져보고 주택보다 보수적으로 감정가를 산정하고 대출 한도도 낮게 잡는 경우가 많습니다. 2금융권 (농협, 수협, 신협) 같은 곳에서 토지 담보 대출 한도가 낮게 나오는 것도 이런 이유 때문이죠.그리고 소득이 없을 경우 대출이 어렵다는 건, 담보물이 아무리 좋아도 은행은 대출 신청자의 이자 상환 능력을 가장 중요하게 보기 때문이에요. 담보는 혹시라도 갚지 못할 때를 대비한 안전장치'이지, 상환 능력 자체를 의미하는 건 아니거든요. DSR(총부채원리금상환비율) 같은 규제 때문에 소득이 없거나 부족하면 담보대출이라도 대출이 어렵거나 한도가 제한될 수 있어요. 그리고 매매가 잘 안 되는 시장 상황도 감정가와 대출 한도에 영향을 미쳐 당장 현금화하기 어렵다고 판단되면 감정가나 대출 한도가 낮아질 수 있습니다.혹시라도 기존 시골집을 담보로 하셨다면, 폐가 수준의 오래된 집은 철거 후 토지로 평가받거나, 사업자대출 등 다른 방법을 고려해보세요.
경제 / 대출
26.01.19
0
0

카카오뱅크 비상금 대출은 1년 만기가 되면 연장이 되던데 적금이나 예금은 연장이 불가한 건가요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.카카오뱅크 비상금대출처럼 대출은 보통 1년 만기마다 심사를 통해 1년씩 연장 신청을 할 수 있어요. 최대 10년까지도 가능하지만, 매년 만기 30일 전부터 직접 연장 신청을 하셔야 합니다.반면에 적금이나 예금은 달라요. 일반적으로 적금은 만기가 되면 자동 연장되는 게 아니라, 새로운 상품을 다시 가입하는 방식입니다. 정기예금 중에서는 자동 연장 기능이 있는 상품들도 있긴 한데, 이 경우에는 연장 시점에 새로 적용되는 이자율로 다시 개설되는 방식입니다. 알아서 연장해 주는 게 아니라, 다시 약정을 맺는 개념으로 생각하면 돼요.
경제 / 예금·적금
26.01.19
0
0

5층 빌라 지분 매매가 궁금합니다 감사합니다
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.단순히 빌라 전체 가격의 20%를 받는 것이 아니라, 지분 매매는 일반적인 부동산 매매와는 다르게 가격 책정이 복잡하고 어렵습니다. 20% 지분만으로는 해당 부동산 전체에 대한 온전한 소유권이나 사용 권리를 갖지 못하므로, 다른 공동 소유자들의 동의 없이는 원하는 대로 사용하거나 개발하기 어렵습니다. 따라서 시장에서는 온전한 부동산 지분이 아닌 부분 지분을 매도할 경우, 빌라 전체 시세의 20%보다 현저히 낮은 가격으로 거래되거나 매수자를 찾기 매우 어려울 수 있습니다. 보통 이런 경우 다른 지분권자들이 우선 매수자가 되는 경우가 많으며, 외부 매각 시에는 투자 가치가 불분명하다는 이유로 제값을 받기 어려운 할인된 가격으로 매매될 가능성이 높습니다. 가장 현실적인 가격을 산정하려면 부동산 전문 감정평가사에게 문의하여 지분 가치 평가를 받아보시거나, 다른 공동 소유자들과 협의를 통해 전체 빌라를 매도 후 20%를 배분받는 방법을 고려해보시는 것이 좋습니다.
경제 / 자산관리
26.01.19
5.0
1명 평가
0
0

환노출 달라자사 지표는 어떤 내용을 담고 있는 건가요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.우리나라의 환노출 달러자산 규모가 과도하다는 IMF의 지적에 대해 궁금하시죠. 국제통화기금(IMF)이 이런 경고를 하는 이유는, 우리나라의 달러화 자산 중 환율 변동 위험에 직접적으로 노출된 금액이 외환시장 규모에 비해 매우 과도하게 크다고 보고 있기 때문입니다. 우리 기업이나 개인이 달러 자산을 많이 가지고 있는데, 이 자산들이 환율 변동에 민감하게 반응하여 일시에 움직이거나 헤지(환위험 회피)하려는 움직임이 나타나면, 국내 외환시장에 엄청난 압력으로 작용해서 원-달러 환율이 급등락하는 등 변동성이 매우 커질 수 있다는 경고인 것입니다. 현재 환율이 높으니 조심하라는 일시적인 메시지보다는, 우리나라 금융 시스템이 구조적으로 외환시장 변동성에 취약한 환리스크를 안고 있다는 본질적인 경고에 가깝습니다. 만약 예상치 못한 외부 충격이 발생했을 때 이 과도한 달러 노출이 시장의 불안을 증폭시켜 금융 시스템의 안정성까지 위협할 수 있다는 우려를 담고 있는 것입니다.
경제 / 경제용어
26.01.19
0
0