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20년 만기 종신보험 해지or유지 어떤 선택이 좋을까요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.해당 보험상품의 해지환급금 예시표를 보시기 바랍니다.20년 정도 납입하셨다면 그 금액이 굉장히 많으실텐데, 추후 해지환급금이 얼마나 올라가는지를 보시고 연금과 비교해보시는것도 좋습니다.또한 종신보험에는 연금전환, 연금 선지금 등의 기능도 있습니다.가지고 있으신 종신보험에 해당 기능이 있다면 굳이 해지를 하지 않으시더라도 연금처럼 활용할 수 있습니다.다른 방법으로는 중도인출을 이용하는 방법입니다.종신보험을 해지하고 그 목돈으로 연금을 새롭게 든다면, 사망에 대한 보장은 아예 없어지게 됩니다.하지만 종신보험의 해약환급금을 인출해서 사용하신다면 사망보험금은 그대로 유지하면서 연금을 새롭게 준비하실 수도 있을 겁니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
보험 / 저축성 보험
23.12.18
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만원이하 의료비도 실비청구해도 되는지요?1년에 몇번까지인지 횟수제한이 있어서 안하는건지요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.1세대 실손보험을 제외한 나머지 실손보험은 외래 통원 진료 시 의료비가 최저 1만원이 넘어야 보험금 청구가 가능합니다.비급여의 경우에는 3세대는 2만원, 4세대는 3만원이 넘어야 하지요.3대 비급여(도수치료, 주사료, MRI)가 아니라면 4세대 실손보험 기준 1년에 급여는 횟수제한이 없고 비급여는 100회 정도의 횟수가 청구 가능하니 때문에 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
보험 / 의료 보험
23.12.18
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20대 초반 실비보험 없는데 어떤거부터 가입할까요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.먼저, 실손의료보험(실손보험 or 실비보험)을 먼저 가입하시면 됩니다.20대 초반이시라면 월 보험료 1만원대의 저렴한 보험료로 유지가 가능하십니다.다만 실손보험은 갱신형 상품이기에 평생 가져갈 수 있는 상품은 아닙니다.그렇기에 실손보험의 리스크를 줄여줄 수 있는 비갱신형 종합건강보험도 하나 준비하시는게 좋습니다.기본적으로 보험사에서 보험을 가입하시기 전에는 3.1.5라고 하는 조건에 해당하는 건강력을 고지해야 합니다.3개월 이내의 진단, 치료 등1년 이내의 입원, 수술 등5년 이내의 암, 뇌졸중, 간경화 등위와 같은 부분에 해당하는 사항이 없으시다면 일반적인 '건강체'로 보험 가입이 가능하십니다. 하지만 질문자님께서 말씀하신대로 현재 정말정말 건강하신 상황이라면 "건강 고지형 상품"으로 준비하시는 것도 좋습니다.기존의 5년 이내의 기록 외에 추가로 6년~10년까지 입원이나 수술을 받으신 적이 없는 건강하신 분이시라면일반 건강체 보험보다 최대 25% 더 저렴한 보험료로 보험 가입도 가능하십니다.보험상품은 워낙 많은 상품들이 있다 보니 일을 하시면서 혼자 알아보기는 쉽지 않으실 수 있습니다.필요하시다면 제 프로필 연락처로 문의를 남겨주시거나 상담예약을 신청하시면 도움 드리겠습니다.날씨가 많이 추우니 건강 조심하시기 바랍니다 :)
보험 / 상해 보험
23.12.18
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보험 설계사분이 한 달치 보험료를 미리 내준다고 하는데 불법 아닌가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.현금 페이백 형식의 보험료 대납의 경우 위반 시 보험업법에 따라 3년 이하의 징역 또는 3000만 원 이하의 벌금에 처해질 수 있습니다.물론 고객 입장에서는 당장 보험료를 대신 내준다고 하니 좋게 느껴지실 수 있지만, 이러한 불법 마케팅을 하시는 분들이 몇 년 ~ 몇 십년 동안 내 보험을 잘 관리해줄지, 아니면 몇 년 불법 마케팅으로 돈을 벌고 그만 둘지에 대해서는 잘 생각해보셨으면 좋겠습니다.
보험 / 저축성 보험
23.12.17
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어린이 보험+태아보험 가입 시, 주는 혜택의 차이가 있는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.보험 가입 시 말씀하신 혜택을 준다고 하시는 분들은 모두 보험업법 특별이익제공 금지를 위반하는 불법 마케팅을 하시는 분들입니다.보험업법에는 보험설계사가 보험계약자에게 사은품으로 제공할 수 있는 금품은 최초 1년간 보험료의 10분의 1이나 3만 원 중 적은 금액으로 규정하고 있기 때문에 법적으로 3만 원 이상의 금품을 제공할 수 없죠.만약 이러한 불법 행위가 발각된다면 3년 이하의 징역 혹은 3,000만원 이하의 벌금을 내야 할 수도 있습니다.물론 가입자의 입장에서는 상대방에서 혜택을 준다고 하니 마다할 이유는 없겠지만,이러한 불법 마케팅을 하시는 분들이 과연 계약 체결 후 얼만큼 계약에 대한 관리를 잘 해줄지는 의문입니다.
보험 / 저축성 보험
23.12.17
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자동차 보험이랑 운전자 보험은 꼭 있어야 하나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.자동차 보험은 의무가입대상 보험이라 차가 있으시다면 당연히 있어야 하지만,운전자보험의 경우에는 의무보험은 아니기 때문에 운전자분들 중 없는 분들도 종종 계신 것 같습니다.하지만, 운전을 일주일에 한 번만 하는 사람이라도 운전자보험은 가지고 있는 것이 좋습니다.우리나라에는 굉장히 차가 많습니다. 요즘에는 비싼 외제차들도 도로에 굉장히 많이 보이죠.질문자님께서도 아시겠지만, 운전은 나만 잘한다고 사고가 안나는 것은 아닙니다.나는 조심스럽게 운전하더라도 다른 사람이 실수를 한다면 사고가 나게 되어있고, 내 잘못이 아닌 것 같아도 억울하게 나의 과실이 잡히는 경우도 있죠.가장 대표적인게 바로 초등학생들 사이에서 유행하는 "민식이법 놀이"일겁니다.어린이보호구역에 아무리 규정속도를 지키며 다니더라도, 어린이가 일부러 와서 부딪히면 무조건 운전자의 잘못이 되는 거죠.운전자보험은 이러한 억울한 상황, 혹은 피치 못할 상황에서 운전자인 나를 지켜줄 수 있는 보험입니다.12대 중과실(무면허 운전, 음주운전은 보상 안됨)에 해당하는 사고가 발생했을 경우, 상대방에 대한 합의금, 나를 지켜줄 수 있는 변호사 선임 비용, 벌금 등을 보험회사에서 책임져 줍니다.매 달 1만원대의 보험료만 내면 최대 2억원까지 보상이 가능하며, 사고가 나서 보험금을 얼마를 청구하더라도 자동차보험처럼 할증이 되지 않으니 부담이 없습니다.보험이라는 것이 만일의 사태에 나를 지켜주는 금융상품이기 때문에 운전자보험은 이러한 보험의 목적에 꼭 맞는 상품이라고 생각합니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
보험 / 상해 보험
23.12.17
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발기부전치료도 보험 처리가 되나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.아쉽지만 발기부전에 대해서는 보험 약관 상에서 보장하지 않는 사항으로 명시되어 있기 때문에보험에서 보장 받으실 수는 없습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
보험 / 의료 보험
23.12.17
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보험료 신용카드 납부 가능한가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.보험료를 신용카드로 납부가 가능한지는 보험사에 따라서 다릅니다.신용카드 납부가 가능한 보험회사가 있고, 그것이 안되는 회사가 있기 때문에내일 해당 보험회사의 영업시간 중에 고객센터에 전화하셔서 "보험료 신용카드 납부가 가능한가요?"라고 물어보시면해당 회사에서 신용카드 납부가 가능한지를 쉽게 확인하실 수 있습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
보험 / 의료 보험
23.12.17
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보험 만기시 내가 낸 보험금 없어지는건가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.과거에는 만기환급형 상품이 몇 존재했지만 현재는 그런 상품을 찾아보기는 어렵습니다.왜냐하면 기본적으로 보험상품은 내가 보장 받는 기간동안에는 납입한 돈 대비 훨씬 많은 보험금을 받을 수 있기 때문에보장이 끝난 후에는 그때까지 냈던 보험료가 모두 기회비용으로 소멸되는 구조로 만들어진 금융상품이기 때문입니다.적금을 붓는 도중에 병에 걸린다고 돈을 더 많이 주는 것이 아닌 것 처럼각 금융상품의 고유의 기능이라고 보시면 됩니다.쉽게 생각하시면 월세의 개념과 비슷하다고 보시면 됩니다.한 달동안 집에 사는 조건으로 월세를 내고 없어지는 것 처럼, 보장 받는 기간 동안에는 보험료를 내고 없어지는 것이죠.보장기간 도중에 내가 낸 보험료보다 훨씬 많은 환급금을 받을 수 있는 기간도 있지만 결국 만기 시점에는 환급금이 0원이 되는 구조입니다.질문자님의 경우에는 20년 만기 20년 갱신형 상품을 가지고 있으신 것 같습니다.이런 상품의 경우에는 같은 보험료로 20년 동안 돈을 납입하고, 20년 이후에는 보장을 유지하고 싶다면 갱신된 보험료로 다시 20년의 기간을 납입해야 합니다.이러한 보험은 초기에는 보험료가 저렴할 수 있지만 정작 보험이 필요한 노후 시기에는 보험료 부담이 생기실 수 있기 때문에20년납입 100세 만기 상품처럼 일정 기간만 보험료를 내면 그 이후에는 보험료 납입 없어도 보장이 되는 비갱신형 상품을 알아보시는 것도 좋습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
보험 / 저축성 보험
23.12.17
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실손보험을 4세대로 갈아타면 이익인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.실손보험 전환에 대해서는 질문자님께서 현재 상황에 대해 냉정하게 판단해보실 필요가 있습니다.예를 들어서 말씀하신 것 처럼 2016년도에 가입하신 옛날 실소보험의 보험료가 매달 10만원씩 나간다면,1년이면 실손보험의 보험료만 120만원을 납입하게 됩니다.1년에 병원비가 150만원이라면 그것의 80%에 해당하는 120만원의 보험금을 돌려받으니 최소 1년에 150만원 이상의 병원비를 내는 사람일 경우에 낸 돈 대비해서 이득일 것입니다.만약 4세대 실손보험으로 전환을 하신다면, 회사마다 보험료는 다르겠지만 4~5만원대로 떨어지게 된다고 가정해보겠습니다.그러면 보상은 기존 80% -> 70%로 10% 줄어들지만 보험료 또한 60만원으로 줄어들기 때문에 병원에 자주 안가시는 분이라면 오히려 전환이 더 좋을 수도 있습니다.물론 나중에 몇천만원의 치료비가 드는 질병에 걸렸을 경우에는 이 10%의 차이가 크게 다가 올 수 있습니다.하지만 보험은 '유지'를 해야만 그 가치가 있는 것이기 때문에 혜택이 좋다고 비싼 보험료를 억지로 내다가 결국 유지를 못하고 해지하게 된다면 아무 소용이 없습니다.또한 실손 전환의 경우, 전환 후 6개월 이내에 보험금 청구를 안한 사람이라면 다시 기존의 실손보험으로 원복도 가능합니다.그러니 전환하셨더라도 크게 걱정하실 필요는 없습니다. 원하면 다시 원복이 가능하니까요.하지만 제가 실손전환을 도와드린 거의 대부분의 고객님들은 원복을 하지 않으셨습니다.현재 아파서 병원을 다니시는 분이 아니라면 미래의 혜택보다 지금 당장 매달 나가는 보험료가 몇만원~십만원 이상 줄어드는 것에 메리트를 느끼시는 것 같았습니다.아무쪼록 여러가지로 상황을 고려해보시고 최선의 선택을 하셨으면 좋겠습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
보험 / 저축성 보험
23.12.17
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