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좋은 보험 설계사를 찾는 방법은 ?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 좋은 사람(설계사)를 어떻게 구분할 방법은 없을거 같아요^^ (농담) 나같은 사람?? ^^ 사람은 격어 봐야지 나와 맞는지를 알수 있지 않을까요?● 불필요하다 판단하는 부분을 줄여서 보험료를 줄일수 있죠!제가 판단하는 해지 우선순위 보장들을 알려드립니다!1 - 적립보험료 : 환급금을 소폭 높이는 용도입니다. 적립보험료를 없애더라도 보장은 동일하죠!2 - 입원일당 : 입원일당은 보험료는 비싸고 보장은 작은 대표적은 특약입니다! 더구나 의학발달로 입원을 점점 줄어들고 있는 추세입니다!3 - 치아보험 : 치아보험이 있다면 치료를 싹~ 하시고 해지하세요! 치아보험은 장기로 유지할수록 손해가 커지는 상품입니다!4 - 종신보험 + 사망보험금 : 건강보험을 다 정리했는데 그래도 보험료가 부담된다고 하면 종신보험을 줄이시거나 없애야 합니다. 건강보험이 종신보다 중요합니다!5 - 너무큰 보장은 줄이고 여기저기 중복된 사항들 : 이런부분도 정리하고 줄이면 보험료 낮출수 있습니다!6 - 보상금액이 작은 특약들! : 받더라도 1만원 5만원 20만원.. 이런 소액보장은 사실 없어도 됩니다. 소액으로 보장되는건 내가 받더라도 큰도움이 안되죠! 보험료를 줄이실땐 이런 보장들은 과감하게 포기하는 것도 한 방법입니다!우선 정리해야할 순서를 알려드렸습니다. 개인적인 추천순위니까요! 내가 꼭 유지하고 싶은건 남겨놓으셔도 됩니다!^^보험다이어트 성공하세요!
보험 / 저축성 보험
21.03.18
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31살 보험료가 많이 나오는거 같은데 줄여야할까요.
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.● 정해진 보험료는 없지만, 과하네요^^;정말로 38만원을 내시나요?건강보험으로만 38만원을 내신다면 너무 과합니다. 아프면 로또 되겠네요.. 건강보험료만으로 38만원은 너무 과한거 같구요!동 연령대에서 보험이 없는 상태로 제게 컨설팅 의뢰가 오면 저는 실속있게는 10만원안팎정도에서 탄탄하게는 15만원선으로 가장 많은 추천을 드립니다!질문자님은 질문대로 지금 줄이셔야 할것 같습니다!세부적인 상품구성이나 보장내용을 지금은 볼수 없으니 정확하게 진단을 내려드리기는 어려운데요!- 가성비 떨어지는 특약/보장들 - 너무 크게 가입된 보장들 - 쓸데없는 적립보험료들 요런거 체크 잘해서 보험 다이어트 쫙 하셔야 합니다!지금 너무 과해서 보험료 많이 줄이셔도 되니까 시간내서 꼭 보험 정리 하시기 바랍니다!
보험 / 저축성 보험
21.03.18
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종신보험 이대로 유지해도 될까요?
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 상해 질병 의료비 특약 때문에 그동안 끌고 오셨군요!최근에 갱신된적이 있는지는 모르겠는데요!최근 보험사들이 요 의료비 특약을 최대인상폭으로 보험료를 올리고 있답니다!다들 해지하고 갈아타고 난리가 난 상황이죠!저는 약간의 보장을 더 받기 위해 매월 큰 비용을 지불할 필요가 없다고 판단합니다!특히, 실손보험을 추가로 준비도 해두셨구요!만약 과잉진료를 받을 만큼 병원에 자구 가시는 스타일 이라면 [유지]하시구요!!그게 아니라면,의료비특약 당장 해지하시길 추천드릴께요!일부상황에서 보장 조금더 받으려다가, 몇년간 보험료로 천만원을 소멸시킬수도 있습니다!
보험 / 저축성 보험
21.03.18
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실비보험은 ? 갈아타야 될까요!
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!실손만 있어도 되게다 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
보험 / 의료 보험
21.03.18
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보험 재설계 하고 싶은데 어디가 좋을가요?
안녕하세요? 12년차 보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.( 규정상 보험사나 상품명을 명시하지 못하는점 양해 부탁드립니다. )가성비 좋게 하신다면, - 무해지환급형을 추천드릴께요! - 그리고 의무가입조항이 없는 상품으로 하시구요!그래야 쓸데 없는 보험료는 줄일 수 있습니다. ■ 지금 금액이 딱 좋은 금액인데요. 그래도 더 필요하다고 하시니까요^^좋은 보험 추리는 법 알려드릴께요!무조건 1순위로 "유사암진단비를 얼마나 주느냐"를 보셔야 합니다!유사암이란? 4가지 질병이구요.보장도 각각 한번씩 최대 4번이나 지급 받을 수 있죠!(갑상선암 / 기타피부암 / 제자리암 / 경계성종양) 이렇게 4가지 입니다.암으로써 경증(?) 초기증세 이렇게 생각해 되는 항목들이죠!그렇다 보니 보험회사는 건강검진에서워낙 많이 발견이 되니까 보장을 많이 해주기 싫어하죠!우리같은 고객입장에서는 요 (유사암진단비)를 많이 주는 암보험이진짜 좋은 암보험이다!! 라는 것!!1) 유사암진단비 보장금액을 꼭 확인하세요!! 많이 해줄수록 좋습니다.2) 보험료비교!!! 조건이 동일하면 저렴할수록 좋죠^^3) 유사암/뇌혈관/허혈성 특약의 가입한도가 충분한것! (내가 원하는 한도는 나와야겠죠!!)4) 납입면제 요건이 최소 "3대질병"은 면제 해줘야 통과 입니다!5) 면책기간 / 감액기간 을 비교해서 좀더 유리한 상품을 고르세요!6) 일반암에서 빼는게 있으면 탈락! (모든암보험이 유사암(4가지)은 다 빼는데요, 그거 말고도 또 빼는게 있으면 탈락!!)7) 마지막으로 5번까지 다 동일하다면 그중 더 견고한 보험사를 선택하세요!이렇게 보험을 비교하고 추려본다면 정말 좋은 상품을 준비할 수 있을 겁니다^^
보험 / 저축성 보험
21.03.18
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건강보험보장이 높은데 실손보험이 꼭 필요한지요?
보험가입은 "개인의 선택입니다"개인의 생명과 신체의 보장도 그렇고,개인의 재산을 지키는 화재보험과 자동차보험등 재물보험도 그렇구요.큰돈 들어갈 일이 생길까봐 미리 보험을 가입하는 거죠^^하나의 보험이라는 상품을 놓고 봤을때!그 상품의 가치를 크게 느끼는 분은, 보험을 많이 가입할것 이구요.그 상품의 가치를 못 느끼신다면, 보험을 가입하지 않을것입니다.● 말씀하신 실손보험!- 내가 보험이 잘되어 있어서 실손이 없어도 병원치료에 대한 부담이 없다면 "실손보험의 가치"가 내게는 크지 않을 것입니다!또한, 실손보험이 갱신으로만 가입가능하니, 평생 가져가기도 힘든 상품이죠이런 상황에서 문재인케어라 불리는 "본인부담상한제" 제도까지 나오면서 실손보험의 효율성에 의문이 커지는 건 사실입니다. 이 제도로 인해 1년을 기준으로 내가 내는 병원비 한도이상의 금액을 건강보험공단에서 지급을 해주고 --> 실손보험은 건강보험공단에서 지급해주는 병원비는 보상을 안해주죠.만약 본인부담액이 100만원 한도인 사람은 병원비가 1천만원 나왔을때 건강보험공단에서 900만원 받고 실손에서 100만원 받는거죠!질문 잘 주셨습니다!저역시 실손보험의 효율이 너무 떨어져서 차라리 저축이 낫겠다 생각이 들정도 입니다!개인의 선택이니 정답은 없지만, 갱신으로 계속 유지되는한, 그리고 보험료가 계속 인상되는한 실손의 가치는 앞으로도 계속 떨어질 꺼라 판단해 봅니다.
보험 / 의료 보험
21.03.18
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개인 실손보험과 회사 단체 중복 실손보험 같이 들고 가는게 맞을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.직장에서 단체보험으로 실손의료비보장까지 해준다면,"개인 실손의료비보험을 중지할 수 있습니다"중복보장이 안되는 상황을 역이용해보험사가 부당한 이득을 취하지 못하게 만든 제도가 있거든요!"18.12월1일부터 단체실손의료보험과 개인실손의료보험간 연계제도"가 시행된거죠!위 사진보시면 2번문항에개인실손을 중지하여 불필요한 지출을 막을 수 있게 제도가 마련되었습니다.다만,주의해야할 부분도 있습니다. 가장중요한건 퇴직등의 이유로단체실손보험이 없어지게 된다면, 1개월이내에 개인실손을 재개해야 무심사로 된다는거죠!아래 중지에 관련된 일부 내용 첨부합니다. 참고해 주시구요!(출처)- 해당 자료는 금융위원회 / 2018.11.29.(목) 조간 / 보도자료 입니다.-제 목 : ‘18.12월1일부터 단체실손의료보험과 개인실손의료보험간 연계제도가 시행됩니다.
보험 / 저축성 보험
21.03.18
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태아보험가입하려고합니다 질문드려요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.■ 태아보험 어떤걸 선택할지 너무 어렵죠?일단 22주이전에 하시는게 맞습니다. 22주이전에 하셔야 선천성질환 + 출산시보장을 받을 수가 있습니다. 그리고 30세만기와 100세만기로 너무 고민하지 마세요!여유가 되면 무조건 100세만기로 하세요!30세만기로 했다가 나중에 다시 보험준비하면 결국 처음에 100세만기로 가입한거 보다 훨씬 많은 보험료를 내야 합니다!당장 보험료 납부가 부담되는 상황일때최소한의 보험료로 30세만기를 하시는게 맞습니다!태아보험 (내 아이에게) ❝ 꼭 필요한 2가지 필수 건강보험! ❞* 실손의료비보험 약月1만원대* 종합건강보험(3대질병보장위주) (통상) 최소 5만이상추천!(보장크기와 보험료는 조정가능합니다)종합보험에 필수로- 태아보장(선천성질환/출생관련보장)- "암/뇌질환/심장질환 진단비"와- 질병 상해 수술비- 그리고 다빈도 질병에 대한 수술비정도 넣어 주시면 기본기가 탄탄한 보험이 될것이구요!■ 어린이보험으로 가입해서 100세만기로 해야 하는이유!100세로 하면, 당장 비용부담되겠지만 장점만 있다는것!(1) 30세보다 100세로 했을때 오히려 보험료를 아낄수 있습니다.- 처음부터 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 2만원 X 15년 = 360만원+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)10만원 X 20년납 = 2400만원총 납입보험료는 1200만원 <---> 2760만원 어마어마하게 차이납니다.보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다! 이걸 평생 적용할 수 있다성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!(3) 보상한도가 더 좋다!대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!당장 보험료의 여유가 작다면,저렴하게 짧은 만기로 가입해서 유지하되 여력이 되실때 최대한 빨리 길게 갈아타시구요!보험료의 여유가 된다면, 애초에처음부터 100세보험을 준비하시길 적극 권해 드릴께요! ^^
보험 / 저축성 보험
21.03.18
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지금이라도 실비보험 가입해야 할까요?
보험가입은 "개인의 선택입니다"개인의 생명과 신체의 보장도 그렇고,개인의 재산을 지키는 화재보험과 자동차보험등 재물보험도 그렇구요.큰돈 들어갈 일이 생길까봐 미리 보험을 가입하는 거죠^^하나의 보험이라는 상품을 놓고 봤을때!그 상품의 가치를 크게 느끼는 분은, 보험을 많이 가입할것 이구요.그 상품의 가치를 못 느끼신다면, 보험을 가입하지 않을것입니다.아직 질문자님께서는 보험상품의 가치를 못느끼셨으니,내는 돈대비 효과가 없다 생각하실겁니다.저는 이를 맞다 틀리다로 보지 않습니다.상품을 보는 시각이 다를 뿐이죠!도움이 되실까 하여제가 생각하는 보험에 대해 간단히 말씀을 드릴께요!읽어보시고, 다시한번 보험이라는 상품을 생각해 보시면 좋을것 같습니다.==>> 대한민국은 건강보험이 정말 잘 되있는 나라지만!국민건강보험(의료보험)으로 되는것과 되지 않는것.병원비 영수증을 보면 "급여" 와 "비급여"로 금액이 나뉩니다.급여 : 건강보험적용을 받는 부분이라 비용이 작게 나옵니다.비급여 : 건강보험적용을 받지 못해 오롯이 내가 내야 하는 비용입니다.아무리 건강보험이 잘 되어 있다고 하더라도아파서 치료받게 됐을때 병원비 (특히 비급여 항목) 절대로 무시못합니다.특히!!건강보험 적용 안되는 질환 또는 중증 질환일때는이런, 비급여 항목의 병원비가 수천만원씩 나올수도 있죠!(비급여부분은 그렇게 좋은 제도인 본인부담상한제 적용도 못받습니다)따라서 개인보험의 입문인 "실손의료비보험"을 준비하면아프던 다치던 내가 병원가서 내는 병원비!!치료를 위해 실제 내가 낸 병원비를 죄다 보장받을수 있습니다!==>> 그리고 보험은 당장 보다는 내 노후!! 미래를 위해 준비해야 합니다!실손보험외에 진단비와 수술비를 미리 준비해 둬야 합니다!은퇴후부터 3~40년간의 병원비를 미리 준비하는 거죠!중년이후부터 병원갈 일이 많아 지는데,중년되서 가입하면 몇배로 비싼 보험료를 내야 한답니다!젋을때 미리 가입하면 100세보장으로 하더라도, 총납입하는 금액을 몇배로 아낄수 있습니다.또한 가입자체도 젊을때 하는게 더 쉽구요!(결론)보험은 노후를 위한 저축입니다!노후에 병원다니면서 쓸돈을 (교통비/병원비/생활비/간병비)저축이든, 투자든 따로 모아가셔도 되지만, 보험만큼 확실한건 없으니 지금 보험준비 하세요^^
보험 / 저축성 보험
21.03.18
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보험 뭐가뭔지,담보갖뭔지.보장이 뭔지 도통 모르겠어요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.큰일이네요! 그렇게 많은 보험을 가입하면서 "설명을 제대로 안들었다니" 대단합니다!대략 30만원이상 보험료를 낼꺼 같은데요!20년동안 총 7200만원이란 거금의 게약을 하신거예요!7천만원짜리를 준비하면서 뭔지도 모르고 하셨다니 정말 큰일입니다. 이미 가입한 상태니까 앞으로 보험에 문제 생기면 본인 책임이라는거!! 그러니 제가 조금 설명드릴테니 잘 읽어 보시구요!반드시 보험가입을 해줬던 설계사에게 상세하게 다시 설명 받으시기 바랍니다!■ 치아보험 해지하십시요! 치료싹~ 하시고 보상받은 후에 해지하시면 됩니다!한번 싹 치료하고 나면 몇년간 치과치료 크게 하실일이 없으니계속 유지하고 있으면 손해죠^^■ 실손보험 -- 유지!!실손보험은 긴말이 필요없죠!! 유지하세요!다만, 너무 오래된 실손이면 보험료가 많이 인상될수 있으므로건강상태를 고려한 코칭이 필요합니다.■ 암보험 -- 유지!! ( 전문가에게 보장내용 필히 확인받을것)보장내용이 합당한지!평생 든든히 보장 받을 수 있는지!보장폭은 괜찮은지! 보장의 깊이와 크기는 괜찮은지 꼭 검토를 하셔야 합니다!여기까지 보험 내용 봐드린거로는치아보험 해지하고 나면, 암보험+실손 => 13만원정도 예상합니다!이 금액이라면 건강보험으로 보통의 금액입니다.■ 종신보험! 합산 보험료가 너무 부담된다면 요 종신보험을 조정하세요!지금 가입된 보험의 보장내용이라든지 크기!언제가지 보장하는지 / 갱신이 있는건 아닌지?살펴봐야 할것들이 많습니다!반드시!!! 꼭!!!!!가입된 보험 정리를 하는 상담을 받아 보시기 바랍니다!
보험 / 상해 보험
21.03.18
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