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농협과 축협은 조합이고 시중 은행은 은행이라는데 다른가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.농협은 농협중앙회를 지주회사(모회사)로 농협금융지주와 농협경제지주로 나뉩니다. 농협금융지주에 은행, 보험, 증권, 캐피탈, 선물등 금융기관이있고 농협경제지주에 하나로 마트, 유통, 화학, 홍삼, 무역, 물류등이 있습니다. 그러나 농협(축협)의 조합은 농협중앙회(모회사)에 속해 있지만 각각의 지역주민이 출자하여 설립한 협동조합입니다. 따라서 지역농협은 일종의 가맹점형태로 1금융권이 아닌 2급융권으로 분류합니다. 농협중앙회를 중심으로 농협은행이 직영점(중앙회와 같은 법인)이라면 지역농협은 가맹점(사업자가 다른 법인)이라 할 수 있겠습니다.
경제 / 예금·적금
23.05.27
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은행에서 대출을 받고, 이 대출금에 대해서 빠른 시일내에 상환을 하게 되면 '중도상환수수료'를 내야하던데 왜 그런가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.은행에서 중도상환수수료를 받는 이유, 은행이 대출을 하기위해서는 자금을 대여해 오거나 고객의 맡기 자금으로 대출이 필요로 하는 사람에게 대출합니다. 이 때 은행이 빌려오는 자금에는 상환기간이 있습니다. 대부분 자금(예금이자를 지급하는 예금 또는 저축)을 빌려와 장기로 대출을 하는데 대출고객이 3년 뒤에 상환하기로 하고 미리 상황하면 은행의 입장에서는 빌려온 자금의 이자를 지급하지 못하는 경우가 발행합니다. 즉 빌려온 예금의 이자지급을 해야하는데 대출자가 미리 상환해 버리면 예금기간동안 이자를 지급하지 못하는 경우가 발행합니다. 그래서 은행은 이에 대한 리스크를 고객에 전가시킵니다. 이것이 중도상환수수료를 내는 이유입니다.
경제 / 대출
23.05.27
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은행이 일을 하는 과정에서 예금통화를 만들어내는 현상인 '신용창조'라는 것에 대해 궁금합니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.신용창조는 통화의 유통에서 발생하는 화폐의 사용 흔적을 모두 합한 것입니다. 은행이 받는 예금을 기준으로 설명하겠습니다. 은행이 고객으로 부터 100만원의 예금을 받습니다. 은행은 이중에서 지급준비금(은행이 고객의 인출에 준비하고 있는 돈) 만 빼고 예금을 받은 돈을 다른 사람에게 빌려줍니다. 그래야 100만원에 대한 예금이자를 지급할 수 있기 때문입니다. 그럼 100만원중에서 지급준비금이 5%라고 할 때 은행은 95만원을 빌려줍니다. 이 때 은행이 예금으로 받고 대출해줌으로 인해 예금통화는 195만원으로 증가하게 됩니다. 이를 신용창조라고 합니다.
경제 / 예금·적금
23.05.27
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국제은행과 IMF는 별개 기관인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.세계 은행은 세계 개발 도상국에 재정 및 기술 원조를 제공하며 IMF 는 금융 안정, 국제 무역, 고용 증진, 빈곤 감소 등을 촉진합니다. 즉 IMF는 세계 통화 시스템을 유지하는 국제기구이며, 세계은행(국제은행)은 개발 도상국을 경제적으로 발전시키기 위해 개발 도상국의 재정과 조언을 위해 설립 된 세계기구입니다.
경제 / 예금·적금
23.05.27
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기축통화라는 것이 무엇을 말하는 것인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.국제간의 결제나 금융거래의 기본이 되는 통화를 말합니다. 세계적으로 기축통화읭 역할을 하고 있는 통화가 달러이며, 뒤를 이어 유러화가 있습니다. 그리고 엔화도 지금은 영향이 많이 줄었지만 얼마전까지만 해도 기축통화의 역할을 했습니다.유로화, 엔화. 그리고 중국의 위안화 등이 기축통화의 후보로 거론되는 경우도 있으나 신뢰도와 사용도 면에서 달러화에 크게 미치지 못하며, 이에 따라 달러화의 위상은 현재까지 굳건하다.
경제 / 예금·적금
23.05.27
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삼성페이 유료화시 소비자에게 전가 가능성?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.결국 삼성페이의 유료화로 그 비용은 카드사에 전가될 것입니다. 카드사는 결국 카드이용 고객에 대한 혜택 감소를 이어지겠죠.
경제 / 대출
23.05.27
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미국 물가가 다시 상승하는 추세를 보이고 소비,지출 역시 계속 늘고있기에 금리인상이 예상되는데 우리경제에 미치는 영향은 어떻게 될까요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.예 그렇습니다. 최근 다시 미연준에서 금리인상에 대한 얘기가 나오고 있습니다. 따라서 우리나라도 현재 미국과의 금리갭(금리차)가 큰데 환율리스크를 생각해서라도 금리를 올릴 수도 있습니다. 이는 당장 가계부채에 직접적인 타격을 줄 것입니다. 가계의 부실은 금융기관의 부실로 이어질 것입니다. 또한 금리의 상승은 부동산 경기에도 큰 타격을 줄 것입니다. 현재 부동산이 고평가된 있는 상황에서 금리가 인상된다면 추가적인 하락이 예상됩니다.
경제 / 경제동향
23.05.27
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투자 포트폴리오 구성은 어떻게 해야하나요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.아직 젊다면 적극적인 투자로 월 적립형 증권투자(펀드)를 권해립니다. 편드에 60~70%, 정기적금 20%, IRP연금(저축, 보험, 증권)에 나머지를 투자할 것을 권해드립니다. 그리고 50대라면 안정적인 채권투자를 권해드립니다. 펀드에 40%, 정기적금 또는 예금 30%, 채권투자 30%로 포트폴리오 구성하는 것도 좋겠습니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.05.27
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한국은행에서의 화폐발행과 화폐의 발행량은 어떤 원리로 결정되는 것인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.통화 발행의 목적은 안정적인 통화 공급과 통화 가치의 유지, 즉 시중의 자금이 부족하지 않도록 자금을 공급하고 금리상승을 억제하는 역활을 합니다. 그리고 화폐의 가치유지(인플레이션 방지)를 위해 화폐량을 조절합니다.통화 발행 금액의 결정은 한국은행이 정기적으로 실시하는 통화 정책 회의를 통해 이루어집니다. 발행 기준의 결정은 경제 상황과 통화 수요 등 다양한 요소를 고려하여 공급와 가치유지를 추구합니다.
경제 / 예금·적금
23.05.27
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우리나라 기준금리를 동결하는 결정을 내렸는데 부동산 다시 살아날까요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.최근의 부동산 상승은 정부의 부동산 규제완화로 실수요자 위주로 부동산 매입을 했기 때문입니다. 물론 정부에서 부동산 거래 회복되고 있다고 하나 아직 실제 상승하고 있는 것은 아닙니다. 다행스러운것은 금리상승이 엄추고 금리가 살짝 내리고 있는 것으로 사실입니다. (물론 이도 정부의 영향이 작용하고 있습니다.)아직 부동산 하락이 멈춘것은 아니고 하락의 폭이 감소했고 거래는 증가한 것은 사실이지만 부동산 투자자의 거래는 아직 늘어나지 않고 있습니다. 따라서 아직 부동산 매입적기는 아닌듯합니다.
경제 / 경제동향
23.05.27
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