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답변 내역

30살까지 1억을 모으려면 어떻게?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.8년이라는 시간동안 매월 100만원을 저축하면 원금만 9600만원입니다. 충분히 하실수 있을거라 생각합니다. 저축수준을 유지하고 투자성과를 높이기 뉘해 공부한다면 더 단기간에 1억만들기 가능하실거에요. 화이팅입니다 :)
경제 / 자산관리
24.09.16
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퇴직연금은 퇴직소득인가요? 연금소득인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.2024년 세법에 따르면 IRP(개인형 퇴직연금)에 적립된 금액을 연금으로 수령할 때, 적립된 금액의 출처와 방식에 따라 과세가 다르게 적용됩니다.1. 퇴직연금(퇴직급여분) 퇴직연금을 연금으로 수령하는 경우, 퇴직소득세율의 70%를 적용받으며, 11년 이상 수령 시에는 60%가 적용됩니다. 예를 들어, 퇴직급여에서 5%의 퇴직소득세가 적용되면, 연금으로 수령 시 3.5%로 과세되는 구조입니다. 연금 외에 일시금으로 수령할 경우, 퇴직소득세가 한꺼번에 부과됩니다.2. 개인적으로 추가 납입한 금액(세액공제 받은 부분) 세액공제를 받은 개인 납입금과 운용 수익에 대해 연금으로 수령할 경우, 연금소득세가 부과됩니다. 2024년 기준, 연령에 따른 세율은 다음과 같습니다: - 70세 미만: 5% - 70~79세: 4% - 80세 이상: 3% 연금소득이 1,500만 원 이하일 경우 저율과세가 적용되며, 이를 초과할 경우 종합과세 또는 15%(지방세 포함 16.5%)의 분리과세를 선택할 수 있습니다.3. 운용수익 IRP에서 발생한 운용수익에 대해서도 연금소득세가 적용되며, 세율은 개인 납입금과 동일하게 나이에 따라 3~5%로 적용됩니다.따라서 IRP에서 퇴직연금과 개인 납입금을 연금으로 수령할 경우에는, 퇴직급여분은 퇴직소득세가, 세액공제 받은 납입금 및 운용수익은 연금소득세가 각각 적용됩니다.도움되셨길 바랍니다.
경제 / 자산관리
24.09.16
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이제는 암호화폐 자산들도 자산으로 봐야 하나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.전통적인 자산으로 인정하는 것에 대해서는 아직도 의견이 분분하지만 현 시점에서 거래가 가능한 것은 사실이니까요.그걸 고려해서 일부 편입하는 걸 고려해 볼 수는 있다고 생각합니다.다만 가격변동성이 아직도 큰 걸 감안하여 자산배분 비중을정하여 관리하시는 걸 추천드립니다.
경제 / 자산관리
24.09.15
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투자금이 적을 때는 집중 투자와 포트폴리오 투자 중 뭐가 더 옳은가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.투자금이 적을 때 효율은 집중투자를 하는 것이 좋다고 봅니다 다만 집중투자를 하기 위해 시간을 충분히 할애하는 것이 가능하다는 전제하에 가능합니다.주식 투자를 한다고 가정했을 때 자금 규모가 커지면 단일종목으로 투자하는데 한계가 있지만 소액은 개별종목으로 수익을 관리하는 것이 가능하지만 개별종목으로 운용함에 있어 더 타이트한 관리가 필요하기 때문입니다.질문자 님의 성공자산관리 응원하며 답변 마치겠습니다.
경제 / 자산관리
24.09.14
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개인연금을 종신 수령하는 것이 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.생명보험사에 가입하는 개인연금은 가입자가 사망하기 전까지 종신토록 지급받을 수 있는 종신연금으로 수령이 가능합니다.연금개시 시점에 나이와 성별 등을 고려하여 보험사가 정한 지급률을 기준으로 종신지급하게 됩니다.단순참고용으로 예시를 들어 볼게요.만약 연금 개시시점에 원금에 이자나 변액수익이 붙어 적립금이 1억이 되었다고 가정해 볼께요.그런데 연금개시 시점에 보험사가 정한 지급률이 5%라면 1억에 5%를 사망 시 까지 지급받게 되는 것이라 생각하시면 됩니다. 본인에게 맞는 은퇴준비 방법을 찾으시길 응원하며 답변 마칠게요.
경제 / 자산관리
24.09.14
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금값이 계속 오르는 이유가 뭔가요? 전쟁의 이유가 큰가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금가격은 달러인덱스와금융시장 불안감의 영향을 크게 받는데요. 현재는 각 신흥국가들이 달러가치 하락 우려로 금을 매입하고 있는 것이 영향을 준다고 알고있습니다.미국이 경기침체가 되면 달러를 더 발행할수 밖에 없고 달러 발행량 증가로 달러가치가 하락하면 금가격이 올라갈 수 있다는 거죠.
경제 / 자산관리
24.09.14
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세후 400정도 벌고 있는데, 어떻게 저축?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.충분히 잘하고 있지만 중개형ISA계좌를 활용하는 것도 고민해 볼 수 있습니다. 중개형 ISA계좌에서 ETF나 채권 투자를 하면 이자, 배당소득새를 절감하여 자산증식을 효율적으로 할 수 있기 때문입니다.
경제 / 자산관리
24.09.13
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경제적 자유는 얼마정도의 현금보유가 적당할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.월급탈출 또는 노동소득으로 부터의 해방을 의미하지만 사실 경제적자유는 경제활동에 대한 자유를 뜻하죠.질문자님도 노동소득으로 주터의 해방을 목적으로 질문하셨다고 생각하는데요.자본소득을 확보하는 관점에서 고배당주로 연 5-6%의 배당을 꾸준하 받을 수 있다면 매년 4천만원의 현금흐름을 원한다면 8억원 정도의 자산을 고배당주로 보유하고 있다면 충분하리라 생각합니다.내가 원하는 연간 자본소득을 내가 낼 수 있는 수익율로 나누면 월급탈출을 위한 필요 금액을 계산할 수 있으니 참고해 보세요.질문자 님의 월급탈출 성공을 응원할게요
경제 / 자산관리
24.09.13
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50대에 필요한 자산 관리에는 어떤 것들이 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.50대의 자산관리는 노동소득이 급격히 감소하거나 없을 수 있는 점을 대비하는 것이 필요합니다.노후자금은 현금흐름 관점에서 생각해 보시면 좋아요. 예를들어 매년 3천만원의 자본소득을 만든다는 식으로 말이죠. 국민연금 예상수령액과 퇴직연금 개인연금을 통해 수령할 수 있는 예상연금액을 고려하여 부족한 현금흐름을 추가적으로 연금이나 인컴포트폴리오를 활용하여 적립하는 것을 추천드립니다.
경제 / 자산관리
24.09.13
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현재와같이 고령화사회가 가속된다면 개인이 준비할수 있는건 뭐가 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.고령사회를 대비하는 것은 오히려 건강관리일지도 모릅니다 의료기술 발달로 중대질병 발병 후 생존율이 높아지고 있는데 건강하지 못한 상태에서의 장소는 더 많은 생활비가 필요할테니까요.연금으로 노후를 대비할 수도 있지만 인컴포트폴리오를 통해 현금흐름을 준비할 수도 있습니다. 복합적으로 고민해 보는 것을 추천드려요
경제 / 자산관리
24.09.13
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