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독립재정상담사가 우리나라에는 없나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.IFA라고 하는 제도가 국내에도 있는데참여하는 기업이 없습니다.해외와 다르게 상담수수료만 받는 모델로 만즐어져 수익성이 없다보니 정식 IFA에 등록된 회사가 전무 한 상태에요
경제 / 예금·적금
24.02.09
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개인연금에 가입하려는데 종류가 있다고 하는데 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.개인연금은 세액공제를 받지만 연금소득세를 내는 연금저축과 IRP세액공제는 받지 못하지만 비거ㅏ세로 얀금을 수령할 수 있는 비과세 연금 으로 구분해 볼 수 있습니다.연금이 꼭필요한가 에 대한 답부터 드려야 할 것 같은데요."개인차가 있다"라고 답을 드릴 수 있겠습니다.근로소득이나 사업소득이 끊어질 경우자본소득으로 생활비를 충당할 수 있다면연금이 없어도 되겠죠.하지만 대체로 자본소득으로 은퇴 후 생활비 충당이 어렵기 때문에 연금가입을 고민한다고 생각하시면 됩니다.먼저, 현재 국민연금과 퇴직연금으로 노후생활비가 어느정도 충당 되었는지를 점검해 보시기 바랍니다.개인연금 가입 검토가 필요하다면연령과 소득수준을 고려하여연금저축과 비과세 연금의 비률을 정하는 것이 좋습니다.예를들어 연 5천만원의 소득이 있고연말정산 시 세금을 더 내야하는 경우세금추징액을 고려해 연금저축을 가입하고이외 여유자금은 비과세 연금을 가입하는 식 입니다.연금저축의 경우 증권사에 연금저축펀드 계좌 개설 후 TDF를 활용해 적립하시고비과세 연금은 7%최저보증형 연금 위주로 검토해 보시기 바랍니다.알려주신 재무정보가 제한 적이므로 자세한 안내에 어려움이 있네요.구체적인 제안과 상담은 제 프로필에 있는 블로그에서 '연금'으로 검색해 보시거나,상담예약을 통해 자세한 상담 받아보시기 바랍니다.
보험 / 저축성 보험
24.02.09
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변액보험 우량체 관련 질문드립니다
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.우량체로 변경될 경우는 적립보험료보다 보장을 위한 위험보험료가 할인 되는거라 변액종신에 가입된 경우 적립되는 보험료가 줄어들더라도줄어든 만큼 전액 적게 편입되는 것은 아닙니다
보험 / 저축성 보험
24.02.08
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현재 40세인데 보험금을 총 15만 원 내고 있는데 너무 적은 거 같아요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험료가 낮아도 보당이 큰 경우가 있습니다.갱신형으로 가입했을 때고요만약 보장내용이 나이에 비해 적정한지 전문가의 상담이 필요하시다면 상담예약 해주세요
보험 / 의료 보험
24.02.07
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뇌출혈 특약은 필요한 특약인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.뇌출혈보다는 뇌졸중이나 뇌혈관질환 진단보장을 준비하는 것이 좋습니다.뇌출혈은 뇌혈관 질환 중 발생빈도가 낮기 때문입니다
보험 / 상해 보험
24.02.07
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ISA 계좌는 전 증권사에서 하나만 개설 가능한가요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.ISA계좌는 전 금융사에서 인별 1개의 계좌만 보유하는 것이 가능합니다.주거래 증권사로 ISA계좌 이전을 검토해 보시기 바랍니다
경제 / 주식·가상화폐
24.02.06
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은행에서 IRP, ISA 계좌 상담받을수 있나요??
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.은행에서 상담받으실 수 있지만 워낙점포 내 대기 고객이 있을거고은행 창구 직원분들이 투자상품에 대한 지식이 높지 못할 수 있어서증권사에서 상담 받아보시는 것을 추천드립니다.
경제 / 예금·적금
24.02.06
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아는 지인이 근무하는 건물에서 넘어져서 매우 크게 다쳤는데 산재 인정이 되나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.근무지역에서 발생한 상해사고는 산재 인정울 받을 수 있습니다.지인분의 쾌유를 기원합니다
보험 / 상해 보험
24.02.06
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보험설계사가 좋아하는 회사 조건으로는 무엇이 있나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.생각보다 교육이 엄청 중요합니다.보험도 트렌드가 있고 수시로 인수조건이바뀌는 경우가 있기 때문에트렌드에 맞는 교육을 해주는 보험사가좋습니다.
보험 / 저축성 보험
24.02.02
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보험회사에 대출 조건이 알고 싶어요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험회사에서도 신용대출과 주택담보대출을 받는 것이 가능합니다.해당 보험사의 고객이면 상대적으로 대출받기 유리하고요.관련하여 자세한 대출 조건이 궁금하시면상담예약 해주세요.대출 받을 수 있는 보험사 기준으로 상담도와드리겠습니다
보험 / 저축성 보험
24.02.02
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