김동우님의 전문가 프로필

안녕하세요. 아하 보험전문가 김동우입니다.최근에 약관대출에 대해서 문의를 하시는 분들이 많아졌습니다. 물론 중도인출도요.그런데 이 두개를 살짝 혼동하고 계시는 분들도 있는 것 같아 정리가 필요해서 간단히 말씀드리려 합니다.중도인출은 내가 보험료를 납부했을 때 그 보험료에서 일부 적립을 시켜서 해지환급금을 만들고 있는 금액에서일부를 출금하는 것입니다. 그러므로 추후에 해지를 했을 때 환급금이 줄어들 수 있습니다.약관대출은 내가 낸 보험료를 담보로 해서 보험사에 대출을 요청하는 것입니다. 물론 내가 낸 보험료가 많으면많을수록 대출금은 커지고 그 반대면 적거나 없을 수 있습니다.헌데 최근에 약관대출을 중도인출로 혹은 중도인출을 약관대출로 잘못 이해하시는 고객님들이몇 분 계셔서 이렇게 정리를 하게 되었습니다.만약 내가 건강체로 보험상품을 가입을 했으나 무해지환급금으로 가입을 했다고 가정했을 때만약 중간에 해지를 하게 되면 환급금은 없습니다. 하지만 만기 시 생겨나고요.따라서 중도인출이 안됩니다. 하지만 이 상품을 5~10년 유지를 했다고 가정했을 때 약관대출은 할 수 있습니다.더 자세하게 이해하실 수 있게 아래 이미지를 참고해주세요.이처럼 두개는 다르니 부디 헷갈려 하지 않기를 바랍니다.

26.06.22

안녕하세요. 아하 보험전문가 김동우입니다.지난 2년동안 출시 한다 안한다 말만 무성했던 실손의료보험 5세대가 다음 달 출시를 합니다.이 5세대 실손보험에 대해 말이 정말 많은데요. 간단히 정리를 해 보았습니다.우선 기존의 실손보험 1, 2, 3, 4세대를 가입 중이신 분들 중 1세대와 초기2세대를 가지고 계신분들은해당사항이 없으니 그냥 넘기셔도 되지만 만약 보험료가 너무 비싸 4세대 혹은 5세대로 전환을 하실생각이 있으신 분들은 참고하시면 됩니다.5세대 실손에서 주목해야 할 점은 비급여 부분입니다.기존에 가입하고 계셨던 실손이나 4세대 같은 경우 비급여(도수 등)진료를 받아도 자기부담금이 20~30%수준이었으나5세대는 50%가 되어 도수치료가 10만원이면 5만원을 납부하셔야 합니다.이렇게 된 계기는 의료쇼핑이나 병원의 나일롱환자 그리고 직업이 환자(건강염려증으로 조금이라도 아프면 병원에 가는 사람)이신분들의 영향과 병원의 과잉진료가 원인으로 꼽히고 있습니다.이런 손해를 잡기 위해 5세대 실손보험이 출시가 된 것이죠.5세대 실손보험은 비급여가 [중증과 비중증] 으로 나뉘어서 보장이 됩니다.-중증의 대표적인 것은 암치료이고-비중증의 대표적인 것은 도수치료 입니다.아마도 자기부담금을 50%까지 올리면 도수치료를 좀 덜 받거나 하는 생각에서 올린 것 같은 생각이 듭니다.5세대 실손보험 출시 전 여기저기서 루머가 있었습니다. 5세대로 강제전환이 되는 것이냐? 꼭 전환을 해야 하는 것이냐?하는 것인데요. 결론부터 말씀을 드리자면 강제전환이 되는 것이 아닙니다. 보험사는 사기업이기 때문에 정부가개입을 할 수 없습니다. 다만 실손보험에는 재가입이란 제도가 있습니다. 가입 후 일정시간이 되고 특별히 크게아프지 않은 이상 자동으로 실손이 유지되게끔 하는 제도입니다.이 제도가 후기2세대 실손부터 적용이 되었습니다. 후기 2세대는 약관을 3번이나 바꿨죠. 그 다음부터 출시 된3, 4세대는 아예 재가입제도가 적용된 약관으로 판매가 되었습니다. 여기서 재가입주기를 말씀드릴께요.***실손보험 세대별 재가입주기***1세대 실손보험 - 해당없음 갱신주기 5년(약값 5천원을 제외하면 100%실손)-그대로 유지하셔도 되고 보험료가 부담이시라면 4세대 혹은 다음달에 출시 될 5세대로 전환하셔도 됩니다.초기2세대 - 해당없음 갱신주기 3년-전체적인 건 1세대와 상동-급여/비급여 진료 자기부담금 20%후기2세대 - 재가입주기 15년, 갱신주기 3년-후기 2세대부터 재가입 제도가 적용되어 15년마다 한번씩 자동재가입이 됨. 그러므로 다음달에 5세대 출시되고 재가입이 되신다면 5세대로 바뀜.3세대 - 재가입주기 15년, 갱신주기 1년-전체적인 건 상동-급여진료 자기부담금 20%, 비급여진료 자기부담금 30%4세대 - 재가입주기 5년, 갱신주기 1년-전체적인 건 3세대와 동일하지만 1년동안 100만원 이상 청구 후 갱신 시 300% 보험료 할증.5세대 - 재가입주기 5년, 갱신주기 1년-전체적인 건 4세대와 동일하지만 비급여를 [중증과 비중증]으로 나눔.-비중증 치료(도수 등)시 자기부담금 50%이상이 세대별 재가입 대상입니다.또한 중증(암진단 등)으로 병원에서 치료 시에도 대부분의 치료가 비급여치료가 많아서 5세대로 바뀌기 전에 치료비, 수술비 등의 특약은 추가를 고려해보셔야 할 듯 싶습니다.다음달에 5세대 실손보험이 출시가 됨과 동시에 보험사에서 정기적인 보험료인상을 하는 달이니깐요.단, 무작정 수술비나 치료비를 추가하는게 아닌 보장분석을 받아보신 후 리모델링을 하시는 걸 추천드립니다.긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

26.03.16

안녕하세요. 아하 보험전문가 김동우입니다.오늘은 보험설계사는 과연 어떤 일을 할까와 어떤일을 해야 할까에 대해서 글을 적고자 합니다.글을 적기 전에 제가 말하는 내용들은 일반화가 아니며 전문성을 가진 설계사도 있다는 점을 확실하게 하고 싶습니다.우선 보험설계사를 단순하게 설명하면 어떤 보험회사에 소속되어 고객에게 보험상품을 소개하고 가입을 시키는 일을 말합니다.이렇게만 말하면 정말 단순한일이라고 생각을 할 수 있습니다.하지만 보험설계사란 직업은 생각보다 단순하지 않습니다.우선 보험설계사는 자신이 판매하고자 하는 보험상품에 대해서 100% 다 알고 있어야 합니다.특약, 약관, 보장 이렇게 세가지를 전부 다 알고 있어야만 고객이 어떤것을 물어보든 자신있게 답을 할 수 있고신뢰를 얻을 수 있습니다.아직까지 약관의 내용을 모르는 설계사들이 많이 있고 그저 보험사에 청구만 하는 설계사들이 많이 있습니다.보험금이 부지급이 되면 설계사가 왜 부지급이 되었는지 이유를 고객에게 설명을 해줘야만 하는데 안합니다.보험을 계약을 시키려고 할땐 하루가 멀다하고 전화를 하는 설계사들이 이럴 땐 심지어 고객의 전화를 피합니다.보험설계사는 고객에게 보험상품을 소개하고 가입을 시키는 것만이 일이 아니라 관리도 해 줘야 합니다.그 관리에는 정말 여러가지가 있지만 한가지만 꼽자면 보험상품을 새로 소개하기 위해서가 아닌정말 단순안부연락을 해야 합니다.사람이 다치거나 질병에 걸리게 되면 보통의 사람들은 병원, 가족에게 연락을 하지 설계사에게 잘 연락을 안합니다.그러므로 설계사가 고객에게 연락을 해야 합니다. 그래야 고객은 관리를 받고 있구나를 몸소 느끼며 소개를 해 줄 수 도 있지만이게 잘 안되는 설계사가 너무 많은 것 같습니다.지금까지 제가 몇자 적은 것들은 개인적으로 생각을 했을 때 보험설계사의 의무라고 생각을 합니다.신규고객만 관리를 하는게 아니라 기존고객을 관리를 더 잘해야 한다고 생각을 합니다.감사합니다.

25.09.09