답변 내역

안녕하세요. 최민호 보험전문가입니다.드시는 약이 있어서 어떤 실비로 들어갈 수 있는지부터 보셔야 해요.일반 실비는 5년 안에 30일 이상 약을 먹었는지 물어봐요.혈압약, 혈당약, 콜레스테롤약, 전립선약을 꾸준히 드시면 모두 해당돼서거절되거나 일부 보장 제외 조건이 붙을 가능성이 커요.회사마다 가입 나이 상한도 달라서 68세면 받아주는 곳이 많지 않아요.그래서 현실적으로는 유병력자 실비를 많이 보세요.유병력자 실비는 약 먹는 건 묻지 않고, 최근 입원·수술 이력과 암 진단 이력 위주로 물어봐요.꾸준히 약만 드시는 분들이 들어가기 쉬운 실비예요.대신 일반 실비보다 자기부담이 크고 보험료도 조금 더 비싸요.순서는 일반 실비 심사를 먼저 넣어보시고, 안 되면 유병력자 실비로 가시면 돼요.고지할 때 드시는 약은 빠짐없이 알려야 나중에 보험금 받을 때 문제가 없어요.치과는 따로 보셔야 해요.실비는 치과 비급여를 보장하지 않아서 임플란트나 비급여 잇몸 시술은 실비로 안 나와요.치아보험도 가입 후 일정 기간은 보장이 안 되거나 절반만 나오고,이미 치료가 필요하다는 말을 들으셨다면 그 부분은 보장받기 어려워요.시술이 가까우시면 치아보험보다 치과에서 비용을 먼저 알아보시는 게 나을 수 있어요.

안녕하세요. 최민호 보험전문가입니다.120만원이 그냥 사라지는 건 아니에요.다만 전부 그대로 남아 있는지는 확인해 보셔야 해요.적립보험료는 보장과 상관없이 따로 쌓아두는 돈이에요.예전 통합보험은 보통 총 보험료를 고정해 두고, 보장보험료와 적립보험료를 나눠서 받았어요.실비 같은 갱신형 특약이 갱신되면서 보장보험료가 오르면, 그만큼 적립보험료가 줄어드는 구조예요.그래서 총 보험료는 그대로인데 적립보험료만 점점 작아져요.최저 보험료로 바꿨는데 몇 원만 줄어든 것도 이 때문이에요.10년 넘게 갱신되면서 적립보험료가 이미 거의 최저까지 줄어 있었던 거예요.쌓인 적립금은 해지환급금에 포함돼 있어요.다만 그동안 낸 120만원이 전부 남아 있는 건 아닐 수 있어요.사업비가 빠지고, 상품에 따라 적립금에서 갱신보험료를 대신 내는 경우도 있기 때문이에요.보험사 고객센터에 이렇게 물어보시면 정확하게 알 수 있어요.지금 쌓여 있는 적립금이 얼마인지 물어보세요.그 적립금만 중도인출이나 부분해지가 되는지 물어보세요.납입이 끝난 뒤 갱신보험료를 적립금에서 내게 되는지도 물어보세요.특히 마지막 질문이 중요해요.적립금이 다 떨어지면 납입이 끝난 뒤에도 갱신보험료를 따로 내야 할 수 있어요.

두 가지 다 미리 정리해 드릴게요.환수는 될 수 있어요.가입한 지 얼마 안 된 계약을 감액하거나 특약을 빼면처음 설계사가 받은 수수료 중 일부가 회사로 돌아가요.다만 이건 설계사와 회사 사이의 일이라고객님께 위약금이나 불이익이 생기는 건 전혀 없어요.눈치 보실 필요 없이 보장이 맞는지만 보고 결정하시면 돼요.알게 되는지는 단계마다 달라요.다른 사람한테 보장분석만 받는 건 기존 설계사가 알 수 없어요.실제로 감액, 특약 삭제, 해지를 하면계약이 바뀌는 거라 알게 될 가능성이 커요.연락이 부담되시면보험사 고객센터에 담당 설계사 변경을 요청하실 수도 있어요.하나 참고하실 게 있어요.보험료를 늘리는 건 기존 계약에서는 대부분 안 되고새로 가입해야 해요.무해지형 상품은 감액해도 그만큼 돌려받는 돈이 없어요.줄인 만큼 보험료만 낮아지는 거라감액 전에 상품 구조를 꼭 확인하세요.기존 걸 깨고 새로 갈아타는 경우라면새 상품과 기존 상품의 보장, 보험료, 환급금을비교한 안내를 받으셔야 해요.이 안내 없이 갈아탔다면나중에 기존 계약을 되살릴 수 있는 제도도 있어요.

안녕하세요. 최민호 보험전문가입니다.유병자 보험은 보통 '간편보험'이라고 부르고, 핵심은 고지 질문이 3개뿐이라는 거예요.흔히 3.N.5라고 하는데 이렇게 물어봐요.3개월 안에 의사에게 입원, 수술, 추가검사가 필요하다는 말을 들은 적 있는지N년 안에 입원하거나 수술한 적 있는지5년 안에 암, 뇌졸중, 심근경색, 협심증, 심장판막증, 간경화로 진단·입원·수술한 적 있는지이 세 가지에 해당 없으면 고혈압, 당뇨약을 드셔도 가입할 수 있어요.여기서 N이 중요해요.N은 상품마다 0년부터 10년까지 있는데,숫자가 클수록 더 오래 건강했다는 뜻이라 보험료가 싸져요.입원·수술 이력이 오래전이라면 N이 큰 상품부터 보시는 게 유리해요.보장 범위는 같은 이름의 특약이면 거의 같아요.대신 보험료가 일반 보험보다 비싸고, 가입 한도가 낮은 경우가 있어요.그래서 병력이 있어도 바로 유병자 보험으로 가기보다일반심사를 먼저 받아보시는 걸 추천드려요.병력에 따라 그 부위만 보장 안 되는 조건(부담보)이나 보험료를 조금 더 내는 조건(할증)으로일반 보험이 되는 경우가 있고, 이게 유병자 보험보다 싼 경우가 많아요.일반심사 결과와 유병자 보험 견적을 같이 놓고 비교하시면 제일 정확해요.