안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
예금·적금
Q. 미국 국채 한달짜리도 있는건가요? 메리트 있나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.많은 분들이 단기 자금을 효율적으로 굴리는 방법에 대해 고민하곤 하시죠. 특히 미국 국채는 안정성과 유동성 면에서 주목받는 선택지입니다.미국 국채에는 1개월짜리 초단기 국채(T-Bill)도 있으며, 연 수익률 기준으로 금리가 제공됩니다. 예를 들어, 연 이자가 5%라면 대략적으로 5% ÷ 12 = 약 0.4167%가 한 달 수익률이 됩니다. 하지만 단순히 나누는 방식은 아니며, 국채는 할인발행 방식으로 구매 시 할인된 가격으로 사고 만기 시 액면가를 받는 구조입니다. 이런 초단기 국채는 안정성과 유동성이 뛰어나 단기 자금을 안전하게 운용하기에 적합합니다.1개월짜리 국채의 메리트는 높은 유동성과 안전성입니다. 다만 짧은 기간으로 실질적 수익은 제한적이니, 금액이 크거나 금리 환경을 고려해 반복적으로 운용하는 전략이 유리할 수 있습니다. 안전성과 단기 자금 운용이 중요하다면 좋은 선택이 될 겁니다.
대출
Q. 신용조회 차단 서비스를 이용했을 때 다 조회가 안되는 걸까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.비슷한 고민을 가진 분들을 보면, 개인의 신용정보가 노출될 가능성에 대해 걱정하시는 경우가 많습니다. 특히 가족이나 타인의 접근을 차단하고자 신용조회 차단 서비스를 고민하시는 분들이 많으시더라고요.신용조회 차단 서비스를 이용하면 올크레딧과 나이스를 통해 본인이 동의하지 않은 제3자가 신용정보를 조회할 수 없게 설정됩니다. 이 차단은 금융기관이나 신용조회회사가 사전에 본인의 동의를 확인하지 못한 경우에만 적용되며, 본인이 직접 동의한 조회는 차단되지 않습니다. 따라서 타인이나 가족이 본인의 동의 없이 신용정보를 조회하거나 대출내역을 열람하는 것은 원천적으로 막을 수 있습니다.다만 중요한 점은, 이미 가족과 공동으로 대출을 받거나 보증인 관계가 있다면 그 내역은 가족이 별도로 확인할 수 있는 경우도 있습니다. 이런 경우, 신용조회 차단 서비스만으로는 완전히 차단되지 않을 가능성이 있으니 금융기관에 추가 확인이 필요합니다.확실한 차단을 원하신다면 신용조회 차단 서비스와 더불어 해당 금융기관의 개인정보 공개 설정도 점검해 보세요. 이렇게 대비하면 보다 안전하게 관리하실 수 있을 겁니다.
예금·적금
Q. 예금금리 통장들 저이율에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.많은 분들이 기준금리가 높은데도 예금 금리가 낮은 상황에 의문을 가지시더라고요. 실제로 금리 체계는 복잡한 구조를 가지고 있어 더 궁금하실 수 있습니다.일반 예금통장의 이율이 낮은 이유는 주로 이 통장이 수시입출금 기능을 제공하기 때문입니다. 은행 입장에서는 언제든 인출될 수 있는 돈에 대해 높은 금리를 제공하기 어려운데요, 자금을 장기간 묶어두는 정기예금과 달리 안정적으로 운영하기 힘들기 때문입니다. 기준금리가 높아도, 이 금리가 은행의 모든 상품에 동일하게 반영되지 않고, 금융상품의 성격과 시장경쟁 상황에 따라 차별화됩니다.만약 조금 더 높은 금리를 원하신다면 자유적금이나 단기 정기예금 같은 상품을 고려해 보세요. 요즘 몇몇 은행은 프로모션을 통해 3~4% 금리를 제공하는 특판 상품을 내놓기도 합니다. 비교 사이트를 활용해 조건을 꼼꼼히 살펴보시는 것도 좋은 방법입니다.이런 점들을 활용해보시면 지금보다 나은 선택을 하실 수 있을 겁니다.
대출
Q. 케이뱅크 청년전세대출을 받으려고 하는데 가능할까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.많은 분들이 직장 변경 후 대출 조건 때문에 고민하시더라고요. 특히 재직기간 같은 세부 요건이 신경 쓰이실 것 같습니다.케이뱅크 청년전세대출은 재직기간, 소득, 신용점수를 기준으로 심사가 이뤄지는데요. 일반적으로 재직기간은 1개월 이상이 되어야 조건을 충족합니다. 현재 재직 2주차이므로 심사에서 어려움을 겪을 가능성이 있습니다. 다만, 연소득 부분은 건강보험공단 자료나 소득금액증명원 기준으로 판단되며, 귀하의 월 수령액(건강보험 기준 339만 원)과 연소득(소득금액 약 6000만 원) 수준은 요건을 충족하는 것으로 보입니다. 신용점수도 높고 연체 이력이 없어 신용 요건은 문제없습니다.현 상황에서는 재직기간을 최소 1개월 이상 채우신 후 대출을 신청하시는 것을 추천드립니다. 이와 함께 소득금액증명원, 건강보험 자격득실확인서, 재직증명서를 미리 준비하시면 심사를 보다 원활히 진행할 수 있을 겁니다.조금만 시기를 조정하시면 문제없이 원하는 한도로 대출을 받으실 수 있을 거예요. 좋은 결과가 있길 바랍니다!
대출
Q. LH 전세임대 거주중 주택담보대출 실행이 가능할까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.많은 분들이 LH 전세임대와 주택 매수 계획을 병행하면서 비슷한 고민을 하시더라고요. 지금처럼 명확한 정보를 얻기 어려운 상황이 답답하게 느껴질 것 같습니다.LH 전세임대는 주택도시기금을 기반으로 한 상품으로, 자격 유지가 매우 중요한데요. 주택 매수는 자산 보유로 간주되어 전세임대 조건과 충돌할 가능성이 높습니다. 특히 계약 만료 전 주택을 매수하면 LH에서 계약 갱신을 거부하거나 지원 종료를 요구할 수 있습니다. 주택담보대출 자체는 가능할 수 있지만, 이를 실행하면 LH 조건을 위반할 위험이 큽니다. 또, LH 계약 종료 전에 주택 매수를 실행하면 임대 종료 시 정산 과정에서 문제가 발생할 수도 있습니다.따라서 현재 계획은 LH 전세임대 계약 만료 후 주택 매수와 대출 실행을 동시에 진행하는 방향이 가장 안전해 보입니다. LH 측과 사전에 조건 확인을 해보시고, 은행 대출 담당자와도 중복 가능성에 대해 구체적으로 협의해보시는 걸 추천드립니다.이런 절차를 통해 계획을 신중히 조율하면 무리 없이 목표를 이루실 수 있을 겁니다.